正確答案：A,C,D,E

　　自動(dòng)取款機(jī)(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　多選題(當(dāng)前98/136題，1分)

　　商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估內(nèi)容主要包括( )。

　　A 外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

　　B 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　C 情景分析

　　D 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

　　E 內(nèi)部控制因素

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　(老教材內(nèi)容)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。

　　多選題(當(dāng)前99/136題，1分)

　　商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A 臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

　　B 未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　C 未能正確識(shí)別假鈔

　　D 無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

　　E 未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　正確答案：B,C,D,E

　　柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)類別有： ?未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)?未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù) ?無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù) ?未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變?cè)焘n ?離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙求妥善保管 ?外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。

　　多選題(當(dāng)前100/136題，1分)

　　依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)遷延類指標(biāo)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

　　E 風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

　　正確答案：B,D,E

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

　　多選題(當(dāng)前101/136題，1分)

　　下列可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有( )。

　　A 商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

　　B 商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

　　C 商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感

　　D 商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

　　E 商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品用民務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　課本1.2.6

　　多選題(當(dāng)前102/136題，1分)

　　根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠( )。

　　A 由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　B 做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

　　C 確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

　　D 由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

　　E 由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

　　正確答案：B,C,E

　　銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 管理工作，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán) 格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付;必要時(shí)可設(shè)置中臺(tái)監(jiān)控機(jī)制。

　　多選題(當(dāng)前103/136題，1分)

　　商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由( )組成的。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　C 內(nèi)部控制體系

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　E 公司治理原則

　　正確答案：A,B,D

　　課本2.1.3風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識(shí)和制度來說，它對(duì)員工的行為具有更直接和長(zhǎng)效的影響力。

　　多選題(當(dāng)前104/136題，1分)

　　商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，應(yīng)當(dāng)包括下列哪些報(bào)失項(xiàng)( )。

　　A 清收費(fèi)用

　　B 損失的時(shí)間價(jià)值

　　C 未收回的利息

　　D 機(jī)會(huì)成本

　　E 未收回的本金

　　正確答案：A,B,C,E

　　課本3.2.3

　　多選題(當(dāng)前105/136題，1分)

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B 公司業(yè)務(wù)部門

　　C 內(nèi)部審計(jì)部門

　　D 信貸審批部門

　　E 合規(guī)管理部門

　　正確答案：A,E

　　第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。除 了審慎且負(fù)責(zé)任的前臺(tái)業(yè)務(wù)人員，商業(yè)銀行還需具備高效、高素質(zhì)且受到尊重的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要對(duì)對(duì)業(yè)務(wù)及其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有清 晰的理解，從而對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供專業(yè)支持，并對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、報(bào)告，控制業(yè)務(wù)部門過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第 一道防線——前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門)。第三道防線——內(nèi)部審計(jì)。

　　多選題(當(dāng)前106/136題，1分)

　　在全球范圍內(nèi)，各國(guó)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入，是因?yàn)? )。

　　A 銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

　　B 銀行業(yè)的壟斷和競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)保持適度均衡

　　C 銀行具有很強(qiáng)的公眾性

　　D 銀行面臨著復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類

　　E 銀行具有特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)