單選題(當前1/136題，0.5分)

　　下列關于中央交易對手的說法正確的是( )。

　　A 中央交易對手不存在信用風險

　　B 中央機構作為交易對手

　　C 金融危機后要弱化中央交易對手

　　D 中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

　　正確答案：D

　　中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。

　　單選題(當前2/136題，0.5分)

　　張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為( )引起的操作風險。

　　A 未授權交易

　　B 貸款流程執(zhí)行不嚴

　　C 內部欺詐

　　D 信貸人員技能匱乏

　　正確答案：B

　　內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失�！八�項權證”屬于關鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，這種情況具體屬于內部流程中的文件/合同缺陷。

　　單選題(當前3/136題，0.5分)

　　從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為( )。

　　A 預期損失、實際損失、災難性損失

　　B 實際損失、機會成本/損失、非預期損失

　　C 實際損失、無形損失、災難性損失

　　D 預期損失、非預期損失、災難性損失

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行面臨的風險損失包括預期損失、非預期損失和災難性損失。

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　　單選題(當前4/136題，0.5分)

　　針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側重于( )。

　　A 企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

　　B 企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

　　C 企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

　　D 企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　正確答案：C

　　針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側重點有所不同。對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

　　單選題(當前5/136題，0.5分)

　　下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是( )。

　　A 建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

　　B 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

　　C 建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　D 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　V

　　正確答案：A

　　原則14——公司治理：監(jiān)管機構確定，銀行和銀行集團具備健全的公司治理政策和程序，覆蓋戰(zhàn)略管理、集團組織架構、控制環(huán)境、銀行董事會和高級管理層的職責和薪酬等。這些政策和程序與銀行的風險狀況和系統(tǒng)重要性相匹配。

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行( )的信息披露要求。

　　A 資本計量和管理

　　B 年度重大事項

　　C 財務會計報告

　　D 公司治理情況

　　正確答案：A

　　銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。

　　單選題(當前7/136題，0.5分)

　　壓力測試是一種以( )為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的( )事件情況下可能發(fā)生的損失。

　　A 定量分析，小概率

　　B 定性分析，小概率

　　C 定量分析，大概率

　　D 定性分析，大概率

　　正確答案：A

　　壓力測試似一種定量為主的風險分析方法，其測試對象即一些極端不利的小概率事件。

　　單選題(當前8/136題，0.5分)

　　在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此( )對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

　　A 社會風險

　　B 政治風險

　　C 聲譽風險

　　D 經(jīng)濟風險

　　正確答案：C

　　聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。

　　單選題(當前9/136題，0.5分)

　　下列關于內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是( )。

　　A 報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

　　B 報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

　　C 監(jiān)管機構在評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

　　D 監(jiān)管機構在評估報告后，認為銀行的內部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以給予銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

　　正確答案：C