71.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　72.【題干】下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

　　【答案】B

　　【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn);《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承拉。

　　【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　73.【題干】審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)憤情況

　　C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

　　D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

　　74.【題干】下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　【答案】D

　　【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　【答案】D

　　【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

　　76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　【答案】C

　　【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為： ,P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，Mn表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率;代入本題數(shù)據(jù)950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

　　【考點(diǎn)】略

　　77.【題干】下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.教育規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.退休規(guī)劃

　　D.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　【答案】B

　　【解析】人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

　　【考點(diǎn)】略

　　78.【題干】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說法正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資產(chǎn)都不變

　　B.凈資產(chǎn)都不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

　　【答案】B

　　【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)財(cái)

　　79.【題干】下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

　　B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

　　C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

　　D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的

　　【答案】D

　　【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說是有效的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

　　80.【題干】對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　【答案】D

　　【解析】客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

　　【考點(diǎn)】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容