61.【題干】下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　【答案】B

　　【解析】年金的利息具有時(shí)間價(jià)值

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

　　62.【題干】王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　【答案】C

　　【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

　　年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);

　　現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

　　則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

　　持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念

　　63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購(gòu)協(xié)議

　　【答案】C

　　【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)和理財(cái)投資產(chǎn)品概述

　　64.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

　　65.【題干】下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是(　)。

　�、倭私饪蛻艋�本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性

　�、壅{(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

　　【選項(xiàng)】

　　A.①②③④

　　B.③②④①

　　C.①④②③

　　D.①②④③

　　【答案】C

　　【解析】明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——確定理財(cái)目標(biāo)的步驟

　　66.【題干】客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B.運(yùn)用法律手段

　　C.分散投資

　　D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

　　【答案】B

　　【解析】購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

　　67.【題干】實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.黃金

　　B.白銀

　　C.房產(chǎn)

　　D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　【答案】D

　　【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

　　68.【題干】理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.連續(xù)性原則

　　B.了解原則

　　C.實(shí)事求是原則

　　D.誠(chéng)信原則

　　【答案】A

　　【解析】連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn);同時(shí)，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

　　【考點(diǎn)】略

　　69.【題干】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

　�、倥c客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

　�、劭傮w把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

　　【選項(xiàng)】

　　A.①②③

　　B.②③④

　　C.①③④

　　D.①②③④

　　【答案】D

　　【解析】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 <2>強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性 <3>總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 <4>降低客戶的資金成本、費(fèi)率

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

　　70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.復(fù)利終值系數(shù)

　　B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

　　C.普通年金終值系數(shù)

　　D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

　　【答案】C

　　【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表