121、

　　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

　　122、商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 在政策市場(chǎng)條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。但如果商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

　　123、風(fēng)險(xiǎn)管理流程是一個(gè)循環(huán)往復(fù)的過程。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 本題考核風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

　　124、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是經(jīng)濟(jì)資本。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是監(jiān)管資本。

　　125、商業(yè)銀行授信審批應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 說法正確，商業(yè)銀行信貸審批應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審三個(gè)原則。

　　126、公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為 l5%。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為 l8%。

　　127、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為董事會(huì)應(yīng)具備并保持(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策是商業(yè)銀行公司治理的原則之一。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 考察巴塞爾委員會(huì)的商業(yè)銀行公司治理原則。

　　128、商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的目的是從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等多維度防止信用風(fēng)險(xiǎn)過度集中，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。 ( )

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。

　　129、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)至少每月實(shí)施一次。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實(shí)施一次。

　　130、信用風(fēng)險(xiǎn)是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 操作風(fēng)險(xiǎn)是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　131、風(fēng)險(xiǎn)遷徒類指標(biāo)例如正常貸款遷徒率屬于動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 考查貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的內(nèi)容。

　　132、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。 ( )

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。這是內(nèi)部控制必須貫徹的原則之一。

　　133、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、微觀經(jīng)濟(jì)

　　風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)最主要的類型之一。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)最主要的類型之一。

　　134、操作風(fēng)險(xiǎn)通常發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。

　　135、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通�？梢允褂迷撏鈳诺膫溆觅Y源，切忌通過外匯市場(chǎng)將本幣轉(zhuǎn)換為外幣來補(bǔ)充外幣流動(dòng)性。 ( )

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通常包括兩種方式：①使用本幣資源并通過外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣，或使用該外匯的備用資源。②管理者可根據(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排。

　　136、商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

　　137、聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 無論聲譽(yù)危機(jī)何時(shí)發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時(shí)，很

　　多潛在風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個(gè)意義上講，聲危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當(dāng)可觀的附加價(jià)值。

　　138、遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)是相互聯(lián)系相互影響的。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)是相互分離的。

　　139、交易帳戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。( )

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A 考查交易賬戶的內(nèi)容。

　　140、違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)事前分析的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

　　A、正確 B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B 違約概率與違約頻率是不同的概念。違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。

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