三、判斷題

　　1. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在某一置信區(qū)間內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成最大可能的 損失。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。

　　2. 銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報(bào)銷(xiāo)因公 費(fèi)用。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。

　　3. 個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過(guò)程。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　4. 若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]本幣貶值即外幣升值，外匯資產(chǎn)價(jià)值升高可部分抵消本幣資產(chǎn)價(jià)值的下降。

　　5. 保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　6. 特許權(quán)屬于客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表中的無(wú)形資產(chǎn)類(lèi)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]特許權(quán)就是特許人授予受許人的某種權(quán)利，在該權(quán)利之下，受許人可以在約定的條件下使用特許人的某種工業(yè)產(chǎn)權(quán)和/或知識(shí)產(chǎn)權(quán)，它可以是單一的業(yè)務(wù)元素，如商標(biāo)、專(zhuān)利等;也可以是若干業(yè)務(wù)元素的組合。特許權(quán)屬于客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表中的先形資產(chǎn)類(lèi)。

　　7. 戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略包括資產(chǎn)類(lèi)別選擇、投資組合中各類(lèi)資產(chǎn)的適當(dāng)搭配，以及對(duì)這些搭配資產(chǎn)進(jìn)行適時(shí)管理。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置是根據(jù)資本市場(chǎng)環(huán)境及經(jīng)濟(jì)條件對(duì)資產(chǎn)配置狀態(tài)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而增加投資組合價(jià)值的積極戰(zhàn)略。戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置是根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)做出一種事前的、整體性的規(guī)劃和安排。題干所述是戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置。

　　8. 投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]由于房地產(chǎn)建設(shè)周期較長(zhǎng)，占用資金又較多，因此投資房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9. 成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益.所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]題中描述的是收入型基金。成長(zhǎng)型基金注重資本增值和長(zhǎng)期收益，很少派股息，一般分派股票等。

　　10. 生命周期理論認(rèn)為，個(gè)人應(yīng)當(dāng)在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]生命周期消費(fèi)理論由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科•莫迪格利安尼提出。生命周期消費(fèi)理論認(rèn)為，人們會(huì)在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期的跨度內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)開(kāi)支，以便于在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　11. 客戶(hù)所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶(hù)的股票投資收益時(shí)，人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]應(yīng)當(dāng)用近幾年的歷史數(shù)據(jù)的平均值作參考。

　　12. 用信用卡透支取錢(qián)，一方面增加了現(xiàn)金，另一方面也增加了對(duì)銀行的負(fù)債，因此，沒(méi)有引起現(xiàn)金的凈流人。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]現(xiàn)金凈流入，是指現(xiàn)金流入量減去所有的支出，跟負(fù)債沒(méi)有關(guān)系。用信用卡透支取錢(qián)，引起了現(xiàn)金的凈流入。

　　13. 在商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃中，委托投資期限越長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益率也越高。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]一般情況下，決定理財(cái)產(chǎn)品收益率的因素主要有以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品的期限、流動(dòng)性以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度。通常，產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)收益率越高，同時(shí)流動(dòng)性相對(duì)較差的、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會(huì)相應(yīng)提高。因此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要把握一個(gè)基本原則，一定要從自身的實(shí)際情況出發(fā)，在分析未來(lái)的資金需求以及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度的前提下進(jìn)行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時(shí)又要保持一定的流動(dòng)性，兩者要兼顧。

　　14. 通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。

　　15. 投資者可以通過(guò)買(mǎi)入股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]股價(jià)指數(shù)大體反映了市場(chǎng)價(jià)格的整體變動(dòng)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但套期保值成功的前提是，投資者買(mǎi)入的股票種類(lèi)與賣(mài)出的股指期貨所包含的股票種類(lèi)相同。