61. 一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為。

　　A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=(1200÷950-1)×100%≈26.3%。

　　62. 基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

　　A.3，3 B.6，3 C.6，6 D.3，6

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《爭(zhēng)取投資基金法》的規(guī)定，不管是開(kāi)放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　63. 以下關(guān)于債券的分類，不正確的是。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券

　　C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券

　　[答案]C

　　[解析]可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回.可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　64. 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是。

　　A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　[答案]B

　　[解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　65. 下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，不正確的是。

　　A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

　　B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)

　　C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

　　D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　[答案]A

　　[解析]外匯期權(quán)也稱為貨幣期權(quán)，指合約購(gòu)買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來(lái)約定日期或一定時(shí)間內(nèi)。按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。期權(quán)買方在支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)后，有權(quán)在約定的到期日按照雙方事先約定的協(xié)定匯率和金額同期權(quán)賣方買賣約定的貨幣，同時(shí)權(quán)利的買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。

　　66. 下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

　　67. 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是。

　　A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

　　B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　[答案]C

　　[解析]若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤�？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　68. 下列不屬于人身保險(xiǎn)的是。

　　A.人壽保險(xiǎn) B.意外傷害保險(xiǎn) C.健康保險(xiǎn) D.責(zé)任保險(xiǎn)

　　[答案]D

　　[解析]責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

　　69. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是。

　　A.普通債券普通股票國(guó)債 B.國(guó)債普通債券普通股票

　　C.普通股票國(guó)債普通債券 D.普通股票普通債券國(guó)債

　　[答案]B

　　[解析]一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

　　70. 下列不是提升資產(chǎn)增長(zhǎng)率方法的是。

　　A.降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重 B.降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　C.提高投資報(bào)酬率 D.提升儲(chǔ)蓄率

　　[答案]A

　　[解析]生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重越大，資產(chǎn)增長(zhǎng)率越大。因此想要提升資產(chǎn)增長(zhǎng)率，就應(yīng)該提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。

　　71. 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.高于股票 B.低于普通債券 C.高于國(guó)債 D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　[答案]C

　　[解析]可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征�？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、利息損失風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

　　72. 下列問(wèn)題中，不屬于與客戶溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是。

　　A.您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何 B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　C.您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票 D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　[答案]C

　　[解析]開(kāi)放性問(wèn)題是沒(méi)有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說(shuō)一些的問(wèn)題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問(wèn)題。

　　73. 金融市場(chǎng)可以按照分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

　　A.金融市場(chǎng)的重要性 B.金融產(chǎn)品的期限

　　C.金融產(chǎn)品交易的交割方式 D.金融工具發(fā)行和流通特征

　　[答案]D

　　[解析]按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng);二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng);第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng);第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

　　74. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是。

　　A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　[答案]C

　　[解析]商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無(wú)法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

　　75. 期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)。

　　A.1% B.10% C.11% D.不確定

　　[答案]B

　　[解析]如果保證金比例為10%，杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10%。

　　76. 在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以為中心。

　　A.企業(yè)自身 B.產(chǎn)品 C.公共利益 D.消費(fèi)者

　　[答案]D

　　[解析]市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是一種“以消費(fèi)者需求為中心，以市場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。

　　77. 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是。

　　A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　[答案]D

　　[解析]所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。

　　78. 某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算其1年后本息和為元。

　　A.1047.86 B.1036.05

　　C.1082.43 D.1080.00

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×=1082.43(元)

　　79. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定。儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行萁他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

　　80. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是。

　　A.總資產(chǎn)都不變 B.凈資產(chǎn)都不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變 D.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

　　[答案]B

　　[解析]用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。