一、單項選擇題

　　1. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是。

　　A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

　　B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

　　C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

　　D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

　　[答案]B

　　[解析]等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額席金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

　　2. 關(guān)于債券，以下說法正確的是。

　　A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

　　B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

　　C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

　　D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險。債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

　　[答案]D

 

　　[解析]A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債券的利率風險。

　　3. 同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的。

　　A.實際風險承受能力 B.風險偏好。

　　C.風險分散 D.風險認知

　　[答案]A

　　[解析]實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

　　4. 假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得元。

　　A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

　　[答案]D

　　[解析]據(jù)題中所給信息，該投資者所得本利和為：30000+30000×3.00%×0.5=30450(元)。

　　5. 對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是。

　　A.收入型基金 B.成長型基金 C.債券型基金 D.封閉型基金

　　[答案]B

　　[解析]略。

　　6. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法，正確的是。

　　A.計劃開始不宜太遲 B.規(guī)劃期應(yīng)當在5年左右

　　C.投資應(yīng)當極其保守 D.對投資和風險應(yīng)當相當樂觀

　　[答案]A

　　[解析]退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

　　7. 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

　　B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

　　C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

　　D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出，靈活選擇的投資者

　　[答案]C

　　[解析]可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

　　8. 面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當?shù)氖恰?/P>

　　A.對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

　　B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

　　C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導

　　D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

　　[答案]A

　　[解析]對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶�？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。

　　9. 遠期利率協(xié)議的買方是名義，其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率的風險。

　　A.借款人，上升 B.借款人，下降 C.貸款人，上升 D.貸款人，下降

　　[答案]A

　　[解析]遠期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠期利率協(xié)議的買方訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風險，固定負債成本。

　　10. 某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收入比例為。

　　A.0.25 B.0.5 C.0.33 D.0.1

　　[答案]B

　　[解析]略

　　11. 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是。

　　A.抗系統(tǒng)風險的能力弱 B.具有內(nèi)在價值和實用性

　　C.存在市場不充分風險和自然風險 D.收益和股票市場的收益負相關(guān)

　　[答案]A

　　[解析]黃金理財產(chǎn)品抗系統(tǒng)風險的能力強，故A項錯誤。

　　12. 客戶細分理論所劃分的維度是。

　　A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

　　B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

　　C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

　　D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

　　[答案]A

　　[解析]客戶細分是20世紀50年代中期由美國學者溫德爾•史密斯提出的，客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值”。

　　13. 張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還元。

　　A.500000 B.454545 C.410000 D.379079

　　[答案]D

　　[解析]本題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=計算得現(xiàn)值為379079元。

　　14. 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是。

　　A.汽車 B.房地產(chǎn) C.保險費 D.定期存款

　　[答案]D

　　[解析]流動資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財產(chǎn)品。

　　15. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只。

　　A.開放式基金 B.公募基金 C.國際基金 D.成長型基金

　　[答案]D

　　[解析]成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分類的。因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

　　16. 利用房屋貸款買房子時，會計科目。

　　A.資產(chǎn)增加、費用增加 B.資產(chǎn)增加、收入減少

　　C.資產(chǎn)增加、負債增加 D.沒有任何變動

　　[答案]C

　　[解析]略。

　　17. 投資工具依其風險由低至高排列，正確的是

　　A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

　　B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

　　C.定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金

　　D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

　　[答案]D

　　[解析]略。

　　18. 在外匯理財產(chǎn)品中，是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具 B.浮動收益類產(chǎn)品

　　C.實盤外匯買賣 D.期權(quán)類產(chǎn)品

　　[答案]A

　　[解析]考查結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　19. 根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的線性相關(guān)。

　　A.貝塔系數(shù) B.標準差 C.方差 D.協(xié)方差

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)公式E()=+[E()-]可知，證券的期望收益率與該種證券的協(xié)方差線性相關(guān)。

　　20. 一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明。

　　A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

　　B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢

　　C.當企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

　　D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

　　[答案]C

　　[解析]企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)是指企業(yè)從取得存貨開始，至消耗、銷售為止所經(jīng)歷的天數(shù)。周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越快，企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越高，當企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入。