第111題 理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說法正確的是(　　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

　　D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 本題是綜合題0A項(xiàng)，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)是金融工具的共同特征。B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是指理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度，流動(dòng)性的高低自然會(huì)影響到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。C項(xiàng)，股票基金的收益率一般處于個(gè)股收益率的最低和最高值之間，不會(huì)總是低于個(gè)股收益率。D項(xiàng)，公司債的預(yù)期收益率必須低于股東獲得的預(yù)期收益率，否則公司盈利能力便不足以彌補(bǔ)融資成本。E項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品的杠桿效應(yīng)“以小博大”，放大了收益也放大了風(fēng)險(xiǎn)。

　　第112題 國債的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 國債的風(fēng)險(xiǎn)包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　第113題 理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　正確答案:A,D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第22條：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。 A項(xiàng)正確。第23條：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適合購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品。C項(xiàng)錯(cuò)誤�？蛻糁鲃�(dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。D項(xiàng)正確。第24條：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。因而B項(xiàng)錯(cuò)誤。第25條：商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因而E項(xiàng)正確。

　　第114題 下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有( )。

　　A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長期投資

　　D.基金的資金規(guī)�；�本不變

　　E.封閉式基金有固定期限

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 封閉式基金有固定期限;規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行;交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定;在交易期限內(nèi)不能直接贖回基金，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)，適合長期投資。

　　第115題 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是(　　)。

　　A.增加儲(chǔ)蓄

　　B.減少債券配置

　　C.減少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外匯配置

　　正確答案:A,D

　　解析： 預(yù)期未來本幣升值時(shí)，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)配置，減少外匯配置。

　　第116題 下列(　　)因素將會(huì)使債券的發(fā)行利提高。

　　A.債券的期限長

　　B.債券有擔(dān)保

　　C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

　　D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面1臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

　　E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

　　正確答案:A,D

　　解析： 債券發(fā)行利率是在一定期限內(nèi)債券到期利息與本金的比率。債券的風(fēng)險(xiǎn)越大，發(fā)行利率越高。期限長、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大都會(huì)提高債券的風(fēng)險(xiǎn);而有擔(dān)保、信譽(yù)高、附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款則降低了債券的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第117題 最基本的金融互換不包括(　　)。

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.遠(yuǎn)期互換

　　D.期貨互換

　　E.期權(quán)互換

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。

　　第118題 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括(　　)o

　　A.單利與復(fù)利

　　B.通貨膨脹率

　　C.收益率

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.投資額

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　第119題 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是( )。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　正確答案:B,D,E

　　解析： 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場(chǎng)發(fā)行的有價(jià)證券，其信用風(fēng)險(xiǎn)大于以國家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。償還期限在10年以上的為長期債券，由于期限長，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其并非對(duì)抗通脹的好工具，因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第120題 客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活基本開銷;已有負(fù)債的本利償還支出;已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

　　第121題 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有( )。

　　A.資產(chǎn)變動(dòng)

　　B.收入和費(fèi)用

　　C.期末資產(chǎn)估值

　　D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

　　E.理財(cái)計(jì)劃收益

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 此題暫無解析

　　第122題 依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

　　C.有固定的營業(yè)場(chǎng)所

　　D.具有在其營業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

　　E.具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2年以上經(jīng)驗(yàn)

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件是A、B、C、D四條。

　　第123題 利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕�包�?　　)。

　　A.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

　　B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

　　C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

　　D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

　　E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析： 利率上升引起銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品收益率同步上升，同時(shí)，引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第124題 以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對(duì)借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)低。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費(fèi)低廉，融資成本低。

　　第125題 目前主要的國際性外匯市場(chǎng)有(　　)。

　　A.倫敦

　　B.巴黎

　　C.東京

　　D.上海

　　E.新加坡

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 目前主要的國際性外匯市場(chǎng)有倫敦、紐約、東京、巴黎、香港、新加坡等。

　　第126題 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括( )。

　　A.根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告

　　B.提供必要的舉例說明

　　C.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　D.盡量勸導(dǎo)客戶

　　E.盡量誘導(dǎo)客戶

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。故選ABC 。

　　第127題 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)( )。

　　A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之E1起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

　　B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇

　　C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

　　D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

　　E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

　　第128題 下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎�，正確的有(　　)。

　　A.一對(duì)多專戶每年最多開放一次

　　B.一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作

　　C.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

　　D.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

　　E.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是對(duì)機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人高端客戶)提供的個(gè)性化理財(cái)管理服務(wù)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 以上五項(xiàng)均正確。

　　第129題 金融衍生品市場(chǎng)的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D.優(yōu)化資源配置

　　E.平攤成本

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn);(3)提高交易效率;(4)優(yōu)化資源配置。

　　第130題 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報(bào)表。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

　　C.理財(cái)產(chǎn)品的投資情況

　　D.理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。