第61題 以下屬于理財顧問服務(wù)的是( )。

　　A.銷售信貸產(chǎn)品

　　B.對外營銷宣傳活動

　　C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析： 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

　　第62題 下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購

　　C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

　　D.基金申購采取“未知價”原則

　　正確答案:A

　　解析： 基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。因而A項錯

　　第63題 銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.凍結(jié)資產(chǎn)

　　正確答案:C

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料;(2)現(xiàn)場檢查;(3)與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話;(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息;(5)對違規(guī)行為處理、處罰;(6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組;(7)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;(8)查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。故選C。

　　第64題 通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

　　B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

　　C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

　　正確答案:D

　　解析： 通貨膨脹下，所有的固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率可能是負值。為應(yīng)付通貨膨脹，可持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、外匯等。而在嚴重的通脹下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，因而D項錯誤。

　　第65題 保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是( )。

　　A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

　　B.對理財計劃期限做出調(diào)整

　　C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

　　D.選擇最終支付貨幣和工具

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)

　　利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等。商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。

　　第66題 下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是(　　)。

　　A.方差

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.平均差

　　D.變異系數(shù)

　　正確答案:C

　　解析： 風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通�？捎脴�(biāo)準(zhǔn)差、方差、變異系數(shù)進行測定。

　　第67題 銀行業(yè)從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　A.公眾

　　B.銀監(jiān)會

　　C.同業(yè)協(xié)會

　　D.以上都對

　　正確答案:D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　第68題 下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是( )。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.利潤表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.以上都不是

　　正確答案:A

　　解析： 資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益情況的會計報表，是一張揭示企業(yè)在一定時點財務(wù)狀況的靜態(tài)報表。

　　第69題 未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加、算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額的( )的罰款。

　　A.1%以上3%以下

　　B.1%以上5%以下

　　C.3%以上5%以下

　　D.1%以上10%以下

　　正確答案:B

　　解析： 未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　第70題 下列選項中不屬于人身保險的是(　　)。

　　A.人壽保險

　　B.健康保險

　　C.責(zé)任保險

　　D.意外傷害保險

　　正確答案:C

　　解析： 人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險和投資型保險產(chǎn)品。

　　第71題 在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是(　　)。

　　A.債券

　　B.債權(quán)

　　C.黃金

　　D.股票基金

　　正確答案:C

　　解析： 通貨膨脹環(huán)境下，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)是較為理想的保值選擇。

　　第72題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　正確答案:B

　　解析： “產(chǎn)品設(shè)計過程”不屬于熟知業(yè)務(wù)的范疇。

　　第73題 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是( )。

　　A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　B.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

　　C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

　　正確答案:B

　　解析： 基金的投資運作由管理人負責(zé)，基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

　　第74題 一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于(　　)。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.成長型

　　C.進取型

　　D.平衡型

　　正確答案:B

　　解析： 成長型客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的人士。他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益，風(fēng)險也較低的產(chǎn)品，如開放式指數(shù)基金、大型藍籌股票等。

　　第75題 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是(　　)。

　　A.債券型基金、股票型基金、昆合型基金、貨幣市場型基金

　　B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

　　C.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

　　D.貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

　　正確答案:B

　　解析： 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、貨幣市場型基金。

　　第76題 對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.收人與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

　　正確答案:D

　　解析： 財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等�？蛻糇钪匾�的非財務(wù)信息是與客戶風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力相關(guān)的客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)。A、B項屬于財務(wù)信息。

　　第77題 金融市場按照(　　)劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

　　A.金融市場構(gòu)成要素

　　B.金融工具發(fā)行和流通特征

　　C.金融市場交易標(biāo)的物

　　D.金融商品交易的分割方式

　　正確答案:C

　　解析： 金融市場按交割時間，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場;按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級、二級市場等。

　　第78題 在(　　)中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　正確答案:A

　　解析： 弱型有效市場指股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，認為對歷史價格的趨勢分析是徒勞的，技術(shù)分析不能為投資者帶來超額利潤，但尋求歷史價格以外的信息，則可能取得超額回報。

　　第79題 某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%。則這個彩票的現(xiàn)值為(　　)元。

　　A.418246

　　B.425678

　　C.637241

　　D.286375

　　正確答案:B

　　解析： 本題考查期末年金現(xiàn)值的計算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]這里C=50000，r=10%，t=20，可得PV為425678元。

　　第80題 下列債券不可上市流通的是( )。

　　A.金融債券

　　B.憑證式國債

　　C.記賬式國債

　　D.無記名(實物)國債

　　正確答案:B

　　解析： 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)。不能上市流通，從購買之日起計息。