第21題 保本是基本目標，投資組合以同定收益投資工具為主，是(　　)的理財特征。

　　A.探索期

　　B.穩(wěn)定期

　　C.維持期

　　D.退休期

　　正確答案:D

　　解析： 人進入退休期后，主要的人生目標是安享晚年，主要的理財任務是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。因而，保本是基本目標，投資組合以固定收益投資工具為主，是退休期的理財特征。

　　第22題 商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是( )。

　　A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

　　D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在50(0)美元(或等值外幣)以上

　　正確答案:B

　　解析： 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5 000美元(或等值外幣)以上;其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并根據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　第23題 某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是( )。

　　A.評估客戶的財務狀況

　　B.考慮客戶所處的理財生命周期

　　C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇

　　D.因時間安排緊張，未進行風險偏好測試

　　正確答案:D

　　解析： 風險偏好測試是向客戶銷售理財產品的必要步驟0

　　第24題 以下( )不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.勤勉盡職

　　C.公平競爭

　　D.信息保密

　　正確答案:D

　　解析： 從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠實信用、公平對待客戶、專業(yè)勝任、勤勉盡職原則。

　　第25題 直接標價法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為(　　)。.

　　A.14

　　B.0.0724

　　C.3.5

　　D.0.2857

　　正確答案:A

　　解析： 直接標價法，又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。這里，人民幣與英鎊的匯率為1英鎊=7×2=14元人民幣。

　　第26題 某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了( )。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　正確答案:C

　　解析： 金融機構工作人員受賄罪刑法解釋：銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　第27題 以下關于金融市場的說法，不正確的是(　　)。

　　A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

　　B.第三市場又稱為流通市場

　　C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點

　　D.第四市場在交易過程中沒有經紀人的介入

　　正確答案:B

　　解析： 金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。

　　第28題 屬于反映個人/家庭在某一時間點上的財務狀況的報表是( )。

　　A.資產負債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤表

　　正確答案:A

　　解析： 個人/家庭的資產負債表反映了個人/家庭在某一特定日期全部資產、負責的情況，即財務狀況的反應.

　　第29題 下列關于年金的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時間價值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　正確答案:B

　　解析： 年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。

　　第30題 下列金融資產不屬于基礎資產的是(　　)。

　　A.普通股票

　　B.國債

　　C.優(yōu)先股股票

　　D.遠期合約

　　正確答案:D

　　解析： 金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具，其價值依賴于基礎標的資產的價值。這里，國債、股票等屬于基礎標的資產，遠期合約屬于金融衍生品，因而遠期合約不是基礎資產。

　　第31題 《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿( )的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

　　A.5年

　　B.3年

　　C.2年

　　D.1年

　　正確答案:D

　　解析： 《個人所得稅法》第1條規(guī)定：在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿1年的個人，從中國境內和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。

　　第32題 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括( )。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.流動性風險

　　正確答案:C

　　解析： 相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

　　第33題 對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值( )。

　　A.1萬美元

　　B.3萬美元

　　C.5萬美元

　　D.10萬美元

　　正確答案:C

　　解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購;12實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

　　第34題 非系統(tǒng)風險是指(　　)。

　　A.不可分散的風險

　　B.由宏觀經濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

　　C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

　　D.市場投資組合仍然包含的風險

　　正確答案:C

　　解析： 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產組合中資產的數(shù)目而最終消除，即可分散。系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是由于宏觀經濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。市場投資組合不存在非系統(tǒng)性風險，但仍存在系統(tǒng)性風險。

　　第35題 關于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應( )。

　　A.與銀行資產分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細記錄

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金.應按照理財合同約定管理和使用。

　　第36題 下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件的表述中，錯誤的是( )。

　　A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

　　C.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　D.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　正確答案:C

　　解析： 根據個人理財業(yè)務的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度;(2)有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系;(4)信譽良好，近2年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第37題 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　正確答案:B

　　解析： 家庭形成期核心資產配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　第38題 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　正確答案:D

　　解析： 操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。主要包括：單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。

　　第39題 個人理財業(yè)務是經(　　)批準的一項銀行中間業(yè)務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　正確答案:B

　　解析： 個人理財業(yè)務是經中國銀監(jiān)會批準的一項銀行中間業(yè)務。

　　第40題 下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

　　B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

　　C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

　　正確答案:D

　　解析： 綜合理財服務的內容及特點如A、B、C項所述。根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。