第41題 以下關于個人理財投資者教育的說法，錯誤的是( )。

　　A.成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛

　　B.投資者教育的實施主體不僅是商業(yè)銀行，甚至需要全社會各方面的力量共同參與

　　C.銀行理財投資者教育對象僅包括現(xiàn)有的銀行個人理財客戶

　　D.商業(yè)銀行有義務對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質客戶

　　正確答案:C

　　解析： 銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

　　第42題 債券的利率風險通常包括再投資風險和( )。

　　A.提前贖回風險

　　B.價格風險

　　C.信用風險

　　D.通貨膨脹風險

　　正確答案:B

　　解析： 由于市場利率的變化，債券持有人會面臨兩種風險，價格風險和再投資風險。前者邏輯如下：債券的價格與利率變動成反比，利率上升時，債券價格會下降，對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，這會帶來價差損失。而當市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這即為再投資風險。

　　第43題 下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是( )。

　　A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

　　B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權的價值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

　　正確答案:C

　　解析： 可贖回債券附加了發(fā)行人在特定時間按照某個價格強制從債券持有人手中將債券贖回的權利。當利率下降時，發(fā)行人可能贖回債券，因為此時發(fā)行人可以以較高價格發(fā)行新債券，而投資者則不得不以較低的市場利率再投資，因而蒙受風險。

　　第44題 根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(　　)。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　正確答案:A

　　解析： 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按投資的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。

　　第45題 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資( )。

　　A.公司債券

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.同業(yè)拆借

　　D.短期融資券

　　正確答案:A

　　解析： 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國債資產(chǎn)，不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。

　　第46題 下列不屬于現(xiàn)貨期權的是(　　)。

　　A.股指期權

　　B.債券期權

　　C.利率期貨期權

　　D.外匯期權

　　正確答案:C

　　解析： 按基礎資產(chǎn)的性質劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權�，F(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。

　　第47題 對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是(　　)。

　　A.貨幣市場

　　B.財政政策

　　C.金融市場

　　D.利率

　　正確答案:C

　　解析： 此題暫無解析

　　第48題 個人理財業(yè)務從業(yè)人員不應當( )。

　　A.在對客戶分層的基礎上，結合不同個人理財顧問服務類型的特點，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務的通道

　　B.客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時，應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

　　C.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，不應主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售

　　D.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍要求購買的，應與其解除合同

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第24條：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

　　第49題 收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是(　　)。

　　A.流動性較差

　　B.價格波動主要受市場偏好的影響

　　C.需要投資者有相當高程度的鑒別能力

　　D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財

　　正確答案:D

　　解析： 收藏品市場包括藝術品、古玩、紀念幣郵票等，收藏品投資流動性低，收益率高，價格波動受市場偏好影響大，投資者要有一定的鑒別能力，同時價值一般較高，需要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。因而并不太適合普通投資者的投資理財。

　　第50題 未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期時，相應的理財措施是(　　)。

　　A.適當減少房產(chǎn)的配置

　　B.適當增加儲蓄產(chǎn)品的配置

　　C.適當增加債券產(chǎn)品的配置

　　D.適當增加股票產(chǎn)品的配置

　　正確答案:D

　　解析： 預期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期時，應適當減少儲蓄、債券產(chǎn)品的配置，增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

　　第51題 年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是(　　)。

　　A.養(yǎng)老金

　　B.房貸月供

　　C.定期定額購買基金的月投資款

　　D.每月家庭日用品費用支出

　　正確答案:D

　　解析： 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。自然，每月家庭日用品消費支出不一定符合這一定義。

　　第52題 我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有( )。

　　A.信托投資

　　B.股票投資

　　C.企業(yè)股權投資

　　D.購買國債

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資。

　　第53題 下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.主要在柜臺交易

　　B.違約風險較高

　　C.合約一般為非標準化合約

　　D.每個交易日結束后計算浮動盈虧

　　正確答案:D

　　解析： 金融期貨和金融遠期的區(qū)別如下：

　　金融遠期 金融期貨

　　交易參與者 金融機構、專業(yè)化廠商等 金融機構、公司、個人等

　　交易方式 直接接觸 交易雙方不直接接觸

　　交易場所 柜臺交易 金融期貨交易所

　　合約形式 非標準化合約 標準化合約

　　二級市場 不活躍 活躍

　　履約保證 無履約保證，違約風險高 由交易所或結算公司提供擔保

　　保證金與每日結算制度 無 逐日盯市

　　交易清算 實物交割 對沖平倉

　　D項體現(xiàn)的是金融期貨交易“逐日盯市”的每日結算制度。

　　第54題 在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少( )提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　正確答案:A

　　解析： 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　第55題 某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　正確答案:D

　　解析： 為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補客戶臨時性資金短缺。因而這里選擇信用卡賬號。

　　第56題 不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是(　　)。

　　A.儲蓄產(chǎn)品組合

　　B.消費產(chǎn)品組合

　　C.投資產(chǎn)品組合

　　D.投機產(chǎn)品組合

　　正確答案:B

　　解析： 個人資產(chǎn)配置中有三個產(chǎn)品組合：低風險高流動性的儲蓄產(chǎn)品組合，中等風險中等收益的投資產(chǎn)品組合，高風險高收益的投機產(chǎn)品組合。

　　第57題 相信市場有效的投資人通常會采取(　　)。

　　A.主動投資策略

　　B.被動投資策略

　　C.積極投資策略

　　D.技術分析投資策略

　　正確答案:B

　　解析： 相信市場有效的投資人通常采取被動投資策略，因為他們認為主動管理基本上是白費精力。被動投資策略不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以取得市場的平均收益。

　　第58題 基金收益的主要組成部分是(　　)。

　　A.證券買賣差價

　　B.紅利收人

　　C.債券利息

　　D.存款利息收入

　　正確答案:B

　　解析： 基金收益包括證券買賣價差(也稱資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。其中紅利收入因持有股票而享有的凈利潤分配所得，是基金收益的主要組成部分。

　　第59題 我國證券投資基金的基金管理人是(　　)。

　　A.保險公司

　　B.信托公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.基金公司

　　正確答案:D

　　解析： 我國的基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。

　　第60題 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是( )。

　　A.股票

　　B.房地產(chǎn)

　　C.保險費

　　D.貨幣市場基金

　　正確答案:D

　　解析： 在個人資產(chǎn)負債表中，屬于流動資產(chǎn)的項目有：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金。