21.電話溝通應(yīng)注意的事項(xiàng)包括( )。

　　A.不宜頻繁打電話給客戶

　　B.電話溝通的時(shí)點(diǎn)(什么時(shí)候打電話)

　　C.電話溝通的內(nèi)容(不宜問(wèn)東問(wèn)西、東拉西扯)

　　D.電話溝通的時(shí)長(zhǎng)(不宜耗時(shí)過(guò)長(zhǎng))

　　E.電話溝通的態(tài)度(聲音、語(yǔ)調(diào)、語(yǔ)速)

　　22.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的,財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括( )。

　　A.所欠職工工資 B.所欠稅款

　　C.其他債務(wù) D.所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

　　E.投資人的報(bào)酬

　　23.分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具有( )。

　　A.家庭收支儲(chǔ)蓄表 B.家庭消費(fèi)規(guī)劃方案

　　C.家庭資產(chǎn)負(fù)債表 D.家庭主要收入來(lái)源

　　E.家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的程度

　　24.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的說(shuō)法中,正確的有( )。

　　A.當(dāng)個(gè)人的年齡處在45—54歲時(shí),則他這個(gè)階段是生命周期中的穩(wěn)定期

　　B.自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始是處于探索期

　　C.當(dāng)個(gè)人注重購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)時(shí),他正處于穩(wěn)定期

　　D.穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富,未雨綢繆

　　E.退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn),合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

　　25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括( )。

　　A.客戶的年齡、財(cái)務(wù)狀況 B.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的

　　C.客戶的收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好 D.客戶的流動(dòng)性要求

　　E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度

　　26.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括( )。

　　A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析 B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

　　C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析 D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

　　E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

　　27.在個(gè)人生命周期的探索期階段,可以較多運(yùn)用的投資工具有( )。

　　A.活期存款 B.貨幣基金

　　C.股票 D.房產(chǎn)投資

　　E.基金定投

　　28.房地產(chǎn)投資與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn),包括( )。

　　A.位置固定性 B.使用長(zhǎng)期性

　　C.運(yùn)用復(fù)雜性 D.影響因素多樣性

　　E.保值增值性

　　29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),為理財(cái)產(chǎn)品

　　設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額,下列選項(xiàng)中,對(duì)此表述正確的包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

　　C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于15萬(wàn)元人民幣

　　D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

　　E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

　　30.保險(xiǎn)的相關(guān)要素有( )。

　　A.保險(xiǎn)合同 B.投保人

　　C.保險(xiǎn)人 D.保險(xiǎn)費(fèi)

　　E.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　31.簽訂合同時(shí),當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的情形包括( )。

　　A.因重大誤解訂立的 B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會(huì)公共利益

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　32.按信托財(cái)產(chǎn)的不同,信托可劃分為( )。

　　A.資金信托 B.法人信托

　　C.動(dòng)產(chǎn)信托 D.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　E.其他財(cái)產(chǎn)信托

　　33.股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征,需要投資者具有( )。

　　A.相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ) B.合理的倉(cāng)位控制能力

　　C.較強(qiáng)的操作能力 D.較強(qiáng)的心理承受能力

　　E.較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

　　34.世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括( )。

　　A.北京 B.紐約

　　C.法蘭克福 D.東京

　　E.倫敦

　　35.理財(cái)規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C.教育規(guī)劃 D.投資規(guī)劃

　　E.稅務(wù)籌劃

　　·35·

　　個(gè)人理財(cái)

　　36.下列選項(xiàng)中,合伙人可以用來(lái)出資的有( )。

　　A.貨幣 B.實(shí)物

　　C.知識(shí)產(chǎn)權(quán) D.土地使用權(quán)

　　E.勞務(wù)

　　37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估,采用的方式包

　　括( )。

　　A.當(dāng)面 B.網(wǎng)上銀行方式

　　C.電話溝通 D.書(shū)面方式

　　E.口頭方式

　　38.信托的特點(diǎn)有( )。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E.信托管理具有連續(xù)性

　　39.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法中,正確的有( )。

　　A.凈現(xiàn)值法能靈活地考慮投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.當(dāng)凈現(xiàn)值大于0時(shí),項(xiàng)目可行

　　C.凈現(xiàn)值為負(fù)數(shù),說(shuō)明投資方案的實(shí)際報(bào)酬率為負(fù)數(shù)

　　D.其他條件相同時(shí),凈現(xiàn)值越大,方案越好

　　E.凈現(xiàn)值用 NPV 表示

　　40.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案需定期評(píng)估,其評(píng)估的頻率主要取決于( )。

　　A.客戶的投資金額和占比 B.市場(chǎng)的變動(dòng)情況

　　C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度 D.經(jīng)濟(jì)政策的變更

　　E.客戶的投資風(fēng)格