您的答案：

　　制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行 更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，同時(shí)也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)。如果沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，商業(yè)銀行 可能盲目追求財(cái)務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù);也可能過于謹(jǐn)慎保守，片面規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而只能獲取過低的收益，甚至喪失發(fā)展 機(jī)遇;或者在銀行內(nèi)部造成董事會(huì)、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　多選題(當(dāng)前85/136題，1分)

　　下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有( )。

　　A 加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

　　B 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

　　C 強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)

　　D 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　E 解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

　　正確答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施有：1、完善規(guī)章制 度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并 在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。3、加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平， 同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。4、強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指 導(dǎo)、檢查和督促作用。

　　多選題(當(dāng)前86/136題，1分)

　　下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有( )。

　　A 貸款償還

　　B 貸款發(fā)放

　　C 基準(zhǔn)利率變化

　　D 資金交易

　　E 每日客戶存取款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

　　多選題(當(dāng)前87/136題，1分)

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括( )。

　　A 更加注重決策的科學(xué)化和管理的精細(xì)化

　　B 實(shí)現(xiàn)了對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素的變化做出積極主動(dòng)地回應(yīng)

　　C 有助于最大程度的降低所有業(yè)務(wù)條線/崗位的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失

　　D 在經(jīng)營管理活動(dòng)中高度融合智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

　　E 采用越復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，分析結(jié)果越精確

　　正確答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　E項(xiàng)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的顯著優(yōu)勢。

　　多選題(當(dāng)前88/136題，1分)

　　商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)債項(xiàng)評(píng)級(jí)和違約損失率(LGD)估計(jì)時(shí)，通常需要考慮( )。

　　A 客戶所在地區(qū)

　　B 抵押和擔(dān)保

　　C 還款方式

　　D 貸款品種、期限

　　E 客戶所處行業(yè)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　所有選項(xiàng)均是估計(jì)債項(xiàng)評(píng)級(jí)和違約損失率需要考慮的因素。

　　多選題(當(dāng)前89/136題，1分)

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有( )。

　　A 電子信息技術(shù)的發(fā)展能夠消除銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 很多操作風(fēng)險(xiǎn)都可歸結(jié)為公司治理和內(nèi)部控制上的缺陷

　　C 同市場風(fēng)險(xiǎn)一樣，操作風(fēng)險(xiǎn)也具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)

　　D 相對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)更難于準(zhǔn)確度量

　　E 操作風(fēng)險(xiǎn)既可能來源于銀行內(nèi)部也可能來源于外部沖擊

　　正確答案：B,D,E

　　您的答案：

　　電子信息技術(shù)的發(fā)展不能夠從根本上消除銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)具備市場風(fēng)險(xiǎn)所不具備的特征。

　　多選題(當(dāng)前90/136題，1分)

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)并深刻理解所面臨的各類金融風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)? )。

　　A 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率顯著高于其他行業(yè)

　　B 商業(yè)銀行必須努力確保其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不危及公眾利益與市場信心

　　C 商業(yè)銀行在追逐利潤的同時(shí)，承擔(dān)著維護(hù)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要職責(zé)

　　D 商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)具有很強(qiáng)的波動(dòng)性和不確定性

　　E 商業(yè)銀行只有通過全面風(fēng)險(xiǎn)管理消除風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)股東收益最大化

　　正確答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

　　多選題(當(dāng)前91/136題，1分)

　　在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括( )等方面的內(nèi)容。

　　A 制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

　　B 明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

　　C 如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

　　D 如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

　　E 彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　流動(dòng)性危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門溝通 或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。危機(jī)處理方案還應(yīng)當(dāng)考慮如何處理與利益持有者 (如債權(quán)人、債務(wù)人、表外業(yè)務(wù)交易對(duì)手等)的關(guān)系。危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行必須犧牲某些利益持有者的局部利益以換取整體所必需的流動(dòng)性。因此，有必要事先劃分 利益持有者的重要程度，以決定在危機(jī)的不同階段應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)保障哪些利益持有者的需求。此外，維持良好的公共關(guān)系將有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更 糟。