二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有。

　　A.信用貸款信托

　　B.保證貸款信托

　　C.抵押貸款信托

　　D.賣方信托

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　[答案]ABCD

　　[解析]理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在合同中商定貸款信托的方式有信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信托等，不包括票據(jù)貼現(xiàn)。

　　2. 某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有。

　　A.負(fù)債比率為52.2%

　　B.凈資產(chǎn)32萬(wàn)元

　　C.固定資產(chǎn)30萬(wàn)元

　　D.總負(fù)債33萬(wàn)元

　　E.總資產(chǎn)64萬(wàn)元

　　[答案]AB

　　[解析]分析題干所給信息，該客戶的總資產(chǎn)為7+60=67(萬(wàn)元)，總負(fù)債為3+2+30=35(萬(wàn)元)，則負(fù)債比率為35/67×100%=52.2%，凈資產(chǎn)為7-3-2+60-30=32(萬(wàn)元)。固定資產(chǎn)為60萬(wàn)元。

　　3. 屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。

　　A.外國(guó)投資者投資專用賬戶

　　B.特殊目的公司專用外匯賬戶

　　C.投資并購(gòu)專用賬戶

　　D.外匯結(jié)算賬戶

　　E.外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶

　　[答案]ABCDE

　　[解析]資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于國(guó)際收支平衡表中資本項(xiàng)下外匯收支的賬戶。外國(guó)投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用外匯賬戶、投資并購(gòu)專用賬戶、外匯結(jié)算賬戶和外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶都屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。

　　4. 基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有。

　　A.附送實(shí)物

　　B.抽獎(jiǎng)銷售

　　C.以低于成本價(jià)銷售

　　D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　E.附送基金份額

　　[答案]ABCDE

　　[解析]以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

　　5. 下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是

　　A.年肢票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價(jià)格指數(shù)

　　D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　[答案]CDE

　　[解析]股票的價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平。

　　6. 商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有。

　　A.推介銀行產(chǎn)品

　　B.介紹銀行綜合信息

　　C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

　　D.收取客戶填寫的申請(qǐng)文件

　　E.簽訂產(chǎn)品合同

　　[答案]ABC

　　[解析]按照《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，外部營(yíng)銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件。不得收取消費(fèi)者已經(jīng)填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

　　7. 下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是。

　　A.股票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價(jià)格指數(shù)

　　D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　[答案]CDE

　　[解析]金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。

　　8. 與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有。

　　A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

　　E.銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

　　[答案]ABCE

　　[解析]從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。

　　9. 下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有。

　　A.無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

　　C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

　　[答案]ABCE

　　[解析]A、B、E項(xiàng)都沒(méi)有盡到銀行應(yīng)盡的義務(wù)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行禁止向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

　　10. 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E.代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　[答案]AD

　　[解析]《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　11. 關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是。

　　A.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購(gòu)買基金

　　B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

　　C.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷

　　D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)

　　E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份

　　額并登記權(quán)益

　　[答案]BCE

　　[解析]A項(xiàng)錯(cuò)誤，認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金。D項(xiàng)錯(cuò)誤，基金募集期內(nèi)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)。

　　12. 銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員少于2人

　　D.檢查人員多于2人

　　E.檢查人員未提前預(yù)約

　　[答案]ABC

　　[解析]見(jiàn)《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。

　　13. 稅收規(guī)劃的方法和手段有。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.逃稅規(guī)劃

　　C.節(jié)稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　E.漏稅規(guī)劃

　　[答案]ACD

　　[解析]避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃，節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控，政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。B、E顯然是錯(cuò)的。

　　14. 收藏品投資主要遵循的原則包括。

　　A.選擇收藏品要少而精

　　B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

　　C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

　　E.初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

　　[答案]ABD

　　[解析]收藏品投資的主要特點(diǎn)是：面臨交易成本高和流動(dòng)性低的問(wèn)題;需要有鑒別力，如果沒(méi)有一定的鑒別能力，一旦買回贗品就會(huì)出現(xiàn)較大虧損;收?qǐng)銎穬r(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因此，收藏品投資主要遵循以下原則：選擇收藏品要少而精;正確估算收藏品的投資價(jià)值;選擇收藏品要量財(cái)力而行。

　　15. 一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有。

　　A.預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹

　　B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　C.失業(yè)率下降

　　D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

　　E.預(yù)期未來(lái)利率下降

　　[答案]ABCE

　　[解析]預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹，股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會(huì)增加，因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置。失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置。預(yù)期未來(lái)利率下降，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。

　　16. 關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是。

　　A.基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

　　B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

　　C.基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系

　　D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　E.投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

　　[答案]BCE

　　[解析]B項(xiàng)、E項(xiàng)錯(cuò)誤，如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回。如選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回;C項(xiàng)錯(cuò)誤，基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后有很大關(guān)系。

　　17. 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)

　　[答案]ABCD

　　[解析]E項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。

　　18. 了解客戶包含的內(nèi)容有。

　　A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　C.目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)

　　D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]略。

　　19. 對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?

　　A.學(xué)歷與知識(shí)水平

　　B.資金的投資期限

　　C.投資者主觀偏好

　　D.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　E.財(cái)富

　　[答案]ABCDE

　　[解析]影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好、學(xué)歷與知識(shí)水平、財(cái)富。

　　20. 利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲(chǔ)蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負(fù)債

　　E.凈資產(chǎn)

　　[答案]ACDE

　　[解析]資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。故ACDE四項(xiàng)內(nèi)容都可以利用客戶的資產(chǎn)負(fù)債表明確。