61. 一張10年期，年利率9%，市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是。

　　A.1.06% B.9.76%

　　C.10.60%4 D.97.6%

　　[答案]C

　　[解析]即期收益率，也稱現(xiàn)行收益率，是指投資者當(dāng)時所獲得的收益與投資支出的比率，也稱本期收益率，等于利息/市場價(jià)格×100%。根據(jù)題干信息，即期收益率為9%×1000/850≈10.6%。

　　62. 在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是個人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。

　　A.退休空巢期 B.安享晚年期 C.年富力強(qiáng)期 D.穩(wěn)定成熟期

　　[答案]B

　　[解析]安享晚年期，指60歲退休以后。這一階段，將完全依賴?yán)碡?cái)收入及退休金，前期的保險(xiǎn)投入將獲回報(bào)，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富。題干描述的是安享晚年期個人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。

　　63. 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　A.3% B.5% C.10% D.20%

　　[答案]B

　　[解析]《人民共和國證券法》規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

　　64. 下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是。

　　A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解析

　　C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

　　[答案]A

　　[解析]數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

　　65. 銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是。

　　A.為朋友提供擔(dān)保 B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　C.利用客戶名義為自己買賣證券 D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　[答案]A

　　[解析]為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

　　66. 銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是。

　　A.利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

　　B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

　　C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]A

　　[解析]A、B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

　　67. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是。

　　A.熟知業(yè)務(wù)處理流程 B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

　　C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　[答案]D

　　[解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

　　68. 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

　　C.當(dāng)期收入狀況 D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　[答案]A

　　[解析]投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　69. 指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

　　A.外匯期貨交易 B.外匯掉期交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.即期外匯交易

　　[答案]B

　　[解析]外匯掉期交易是指在買入或賣出即期外匯的同時，賣出或買進(jìn)同一貨幣的遠(yuǎn)期外匯，以防止匯率風(fēng)險(xiǎn)的一種外匯交易。這種金融衍生工具，是當(dāng)前用來規(guī)避由于所借外債的匯率發(fā)生變化而給企業(yè)帶來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一種主要手段。

　　70. 下列屬于彈性支出的是

　　A.水電費(fèi) B.房屋分期付款 C.房屋維修 D.交通費(fèi)

　　[答案]D

　　[解析]彈性需求的支出為彈性支出，相比較而言，交通費(fèi)的彈性需求更大，為彈性支出。

　　71. 李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為。

　　A.2.01% B.12.5% C.10.38% D.10.20%

　　[答案]C

　　[解析]該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效

　　72. 3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)

　　A.4% B.4.2% C.16.8% D.16%

　　[答案]A

　　[解析]略

　　73. 下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是

　　A.債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān)

　　B.債券可以在期滿時償還

　　C.債券可以提前償還

　　D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)償還時的期限，債券償還方式可以分為到期償還、期中償還和展期償還。故A項(xiàng)錯誤。

　　74. 下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，不正確的是

　　A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

　　B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

　　C.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

　　D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

　　[答案]B

　　[解析]外匯理財(cái)產(chǎn)品的期限越長，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，但是產(chǎn)品的收益率越高，可見風(fēng)險(xiǎn)和收益是呈正比的。

　　75. 的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　A.接管 B.撤銷 C.重組 D.依法宣告破產(chǎn)

　　[答案]C

　　[解析]本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。

　　76. 平衡型和債券型基金最適合投資者。

　　A.保守型 B.平衡型 C.進(jìn)取型 D.輕度保守型

　　[答案]B

　　[解析]平衡型基金是指以既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值為投資目標(biāo)，把資金分散投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性的基金。以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。這兩種基金適合平衡型投資者。

　　77. 某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為。

　　A.50% B.25% C.12.5% D.6.25%

　　[答案]D

　　[解析]銷售毛利率=銷售毛利/銷售收入，銷售凈利率=銷售凈利潤/銷售收入，根據(jù)題意，可知銷售收入=銷售毛利/銷售毛利率=200/25%=800(萬元)，銷售凈利率=凈利潤/銷售收入=50/800×100%=6.25%

　　78. 已知1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為

　　A.0.3125 B.0.01 C.0.5 D.0

　　[答案]C

　　[解析]相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩桿金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積，經(jīng)計(jì)算得0.5。

　　79. 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是

　　A.直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣

　　B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

　　C.大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法

　　D.我國采用間接標(biāo)價(jià)法

　　[答案]C

　　[解析]匯率的標(biāo)價(jià)方式分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種。直接標(biāo)價(jià)法又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付多少單位本國貨幣，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。間接標(biāo)價(jià)法下,匯率上升說明本國貨幣上升，外幣幣值下降。

　　80. ，一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

　　A.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

　　[答案]C

　　[解析]基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況，向社會(委托人)發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來募集信托資金的一種資金信托。這類信托投資一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。