二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.核心雇員流失的風(fēng)險具體體現(xiàn)為( )。

　　A.核心員工的知識、技能缺乏

　　B.缺乏足夠后援、替代人員

　　C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

　　D.缺乏崗位輪換機制

　　E.核心員工的欺詐行為

　　2.操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個方面?( )

　　A.數(shù)據(jù)、信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　E.系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)成本過高

　　3.基本指標(biāo)法的計算中涉及哪幾個變量?( )

　　A.前三年中各年為正數(shù)的總收入

　　B.前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)

　　C.巴塞爾委員會專門設(shè)定的乘數(shù)因子

　　D.前三年的總收入

　　E.所計量的總的年數(shù)

　　4.對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注( )等風(fēng)險點。

　　A.產(chǎn)品多樣化

　　B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

　　C.自有資金匱乏

　　D.很少開具發(fā)票

　　E.經(jīng)不起原材料價格波動

　　5.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)的說法，正確的有( )。

　　A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險越大

　　B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

　　C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

　　D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/P>

　　E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平

　　6.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有( )。

　　A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

　　C.財務(wù)報表真實性差

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

　　E.風(fēng)險識別和貸后監(jiān)督管理難度較大

　　7.商業(yè)銀行貸款承擔(dān)的風(fēng)險有( )。

　　A.公司違約、破產(chǎn)或信用等級降低等信用風(fēng)險

　　B.銀行破產(chǎn)的風(fēng)險

　　C.銀行擠兌的風(fēng)險

　　D.銀行流動性風(fēng)險

　　E.借款企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中遭受嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險

　　8.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

　　9.目前業(yè)界比較流行的高級計量法主要有( )。

　　A.基本指標(biāo)法

　　B.計分卡(SCA)

　　C.損失分布法(LDA)

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　E.內(nèi)部衡量法(IMA)

　　10.良好的公司治理目標(biāo)包括( )。

　　A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

　　C.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見

　　D.建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督

　　E.增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

　　11.“9.11”事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失，為應(yīng)對此類事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意( )。

　　A.災(zāi)難備份

　　B.強制員工休假

　　C.審慎選擇經(jīng)營地址

　　D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

　　E.購買保險

　　12.( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。

　　A.零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機構(gòu)存款人

　　13.個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有( )。

　　A.借款人虛假購房，身份和住址不明

　　B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

　　C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

　　D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

　　E.經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

　　14.下列關(guān)于組合限額管理的說法，正確的有( )。

　　A.組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

　　B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合兩種

　　C.通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面

　　D.任何情況下都不允許超過組合限額

　　E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額

　　15.在風(fēng)險緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有( )。

　　A.黃金

　　B.美元現(xiàn)金

　　C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

　　D.評級為AA的國家發(fā)行的債券

　　E.銀行存單

　　16.操作風(fēng)險的成因主要包括( )。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　17.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，包括( )。

　　A.支付和結(jié)算

　　B.資產(chǎn)管理

　　C.公司金融

　　D.貸款

　　E.零售銀行業(yè)務(wù)

　　18.柜臺業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險成因包括( )。

　　A.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識

　　D.柜員工作強度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

　　E.客戶監(jiān)管難度大

　　19.下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有( )。

　　A.由鄧肯?威爾遜開發(fā)

　　B.用于分析檢驗損失事件與風(fēng)險誘因

　　C.是定性分析

　　D.運用了VAR技術(shù)對操作風(fēng)險進(jìn)行計量

　　E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度

　　20.Credit Monitor模型認(rèn)為，貸款的信用風(fēng)險溢價視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)，這些變量包括( )。

　　A.企業(yè)貸款數(shù)額

　　B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值

　　C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性

　　D.市場收益率

　　E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值