21.下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是( )。

　　A.提供融資

　　B.使銀行免受損失

　　C.維持市場(chǎng)信心

　　D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

　　正確答案:B

　　解析:商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;④維持市場(chǎng)信心;⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

　　22.法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為( )。

　　A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

　　B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

　　D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　正確答案:B

　　解析:法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶。

　　23.商業(yè)銀行不能通過( )的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。

　　A.查詢法院的個(gè)人客戶信用記錄

　　B.查詢稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶信用記錄

　　C.中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

　　D.從個(gè)人客戶單位購買客戶的信息

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄。

　　24.從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取( )。

　　A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式

　　B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式

　　C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式

　　D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式

　　正確答案:D

　　解析:從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

　　25.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國別風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析:國別風(fēng)險(xiǎn)主要形式：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.( )是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)法

　　B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D.高級(jí)計(jì)量法

　　正確答案:D

　　解析:這是高級(jí)計(jì)量法的定義。

　　27.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測(cè)試框架的是( )。

　　A.定量壓力測(cè)試

　　B.資本規(guī)劃

　　C.情景選擇

　　D.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)

　　正確答案:B

　　解析:資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容有：①情景選擇。②定量壓力測(cè)試。③定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)。④結(jié)果輸出。

　　28.假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高?( )

　　A.5年期零息債券

　　B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

　　C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

　　D.10年期浮動(dòng)利率債券

　　正確答案:D

　　解析:可用久期進(jìn)行分析，10年期債券的久期最大，所以對(duì)利率變化更為敏感。

　　29.下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是( )。

　　A.內(nèi)部模型法

　　B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　正確答案:B

　　解析:巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

　　30.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、( )和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A

　　解析:全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

　　31.下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是( )。

　　A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

　　B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

　　C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

　　D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值

　　正確答案:C

　　解析:A項(xiàng)是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐之一;B項(xiàng)傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”;D項(xiàng)無論危機(jī)是否會(huì)發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)管理時(shí)，很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

　　32.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為( )。

　　A.2.53%

　　B.2.76%

　　C.2.98%

　　D.3.78%

　　正確答案:A

　　解析:人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在人民銀行超額準(zhǔn)備金+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%=(43+11)/2138≈2，53%。

　　33.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

　　B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

　　C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

　　D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

　　正確答案:B

　　解析:代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　34.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于( )。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.25%

　　D.50%

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于25%。

　　35.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的( )。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　解析:結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

　　36.用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是( )。

　　A.效率比率

　　B.杠桿比率

　　C.流動(dòng)比率

　　D.盈利能力比率

　　正確答案:B

　　解析:用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力的比率是杠桿比率。

　　37.假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為( )。

　　A.1英鎊=1.9702美元

　　B.1英鎊=2.0194美元

　　C.1英鎊=2.0000美元

　　D.1英鎊=1.9808美元

　　正確答案:D

　　解析:美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率=2×(1+3%)/(1+4%)=1，9808。

　　38.銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。

　　A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

　　D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　正確答案:C

　　解析:確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)不屬于良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　39.下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

　　B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

　　C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

　　D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　解析:三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。

　　40.商業(yè)銀行在客觀評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)影響程度和發(fā)生概率的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡可能準(zhǔn)確計(jì)量這些風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配置相應(yīng)的( )。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本

　　D.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　正確答案:C

　　解析:商業(yè)銀行在客觀評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)影響程度和發(fā)生概率的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡可能準(zhǔn)確計(jì)量這些風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本。