21.2014年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)(　)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

　　A.工商銀行

　　B.農(nóng)業(yè)銀行

　　C.建設(shè)銀行

　　D.交通銀行

　　E.招商銀行

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估。2014年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

　　22.2013年1月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》，要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有(　)，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

　　A.準(zhǔn)確性

　　B.及時(shí)性

　　C.可用性

　　D.綜合性

　　E.清晰度

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告。2013年1月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》，要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

　　23.內(nèi)部控制框架的核心要素包括(　)。

　　A.確定崗位職責(zé)

　　B.具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制

　　C.確保關(guān)鍵職能分離

　　D.交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字

　　E.有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)形成有效制衡

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序;具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制，確保關(guān)鍵職能分離、交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字;銀行的后臺(tái)、控制部門(mén)、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡，并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)形成有效制衡。

　　24.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致(　)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力償付商業(yè)銀行債務(wù)

　　B.該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)

　　C.使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失

　　D.利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)

　　E.使商業(yè)銀行遭受其他損失

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的含義。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　25.通常發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(　)。

　　A.主權(quán)違約

　　B.銀行業(yè)危機(jī)

　　C.轉(zhuǎn)移事件

　　D.貨幣貶值

　　E.政治動(dòng)蕩

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。通常，發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機(jī);(5)政治動(dòng)蕩。

　　26.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分的等級(jí)有(　)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級(jí)與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)之間應(yīng)建立對(duì)照關(guān)系。

　　A.高

　　B.低

　　C.較高

　　D.中

　　E.較低

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級(jí)與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)之間應(yīng)建立對(duì)照關(guān)系。

　　27.在日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道中，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要可以來(lái)源于(　)。

　　A.國(guó)際國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指南

　　B.穆迪投資者服務(wù)公司

　　C.標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)集團(tuán)

　　D.經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)中心

　　E.新聞平臺(tái)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)。在日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道中，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要可以來(lái)源于：國(guó)際國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指南，穆迪投資者服務(wù)公司，標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)集團(tuán)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)中心，歐洲貨幣等。

　　28.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中，有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展演練

　　D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的影響

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。2012年6月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開(kāi)始施行。其中有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括：(1)商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(2)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理。(3)商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展演練。(4)對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的影響。(5)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

　　29.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施主要有(　)。

　　A.建立客戶調(diào)查制度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

　　D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)損失反饋

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施主要有：(1)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);(2)制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施;(3)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。

　　30.《反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞(　)等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

　　A.毒品犯罪

　　B.恐怖活動(dòng)犯罪

　　C.走私犯罪

　　D.貪污賄賂犯罪

　　E.金融詐騙犯罪

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查反洗錢(qián)管理。《反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

　　31.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括(　)。

　　A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

　　B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　C.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，提高投資者的收益水平

　　E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;(3)通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　32.銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有(　)。

　　A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　C.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　D.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

　　E.保護(hù)存款者利益

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。

　　33.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要從以下(　)方面持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性。

　　A.降低資本充足率標(biāo)準(zhǔn)

　　B.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

　　C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

　　D.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

　　E.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要從以下幾方面持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管。

　　34.以下關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用

　　B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

　　C.通常情況下，外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)

　　D.通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于對(duì)外公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性

　　E.適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)約束。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià);外部審計(jì)則側(cè)重于對(duì)外公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

　　35.下列屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況調(diào)查的主要內(nèi)容的是(　)。

　　A.確認(rèn)借款人即家庭的人均收入和年薪收入情況

　　B.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

　　C.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等

　　D.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

　　E.還款來(lái)源是否有效落實(shí)并足以履約

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查個(gè)人客戶的基本信息分析。E選項(xiàng)屬于貸款用途及還款來(lái)源的調(diào)查，不選。

　　36.下列屬于授信權(quán)限管理遵循的原則包括(　)。

　　A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

　　C.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

　　E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查授信權(quán)限管理。授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn);集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn);債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn);交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)—收益分析的基礎(chǔ)之上;根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。

　　37.不良貸款的清收管理包括不良貸款的(　)。

　　A.清收

　　B.盤(pán)活

　　C.保全

　　D.以資抵債

　　E.拍賣(mài)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的內(nèi)容。不良貸款的清收管理包括不良貸款的清收、盤(pán)活、保全、以資抵債。

　　38.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為(　)。

　　A.處置抵(質(zhì))押物

　　B.以物抵債

　　C.抵債資產(chǎn)處置

　　D.破產(chǎn)清算

　　E.依法收貸

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的內(nèi)容。按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債、抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。

　　39.對(duì)于銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，其中凈利息收入的影響因素包括(　)。

　　A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)于銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點(diǎn)是利率變動(dòng)對(duì)報(bào)告期內(nèi)的凈利息收入和短期盈利的影響，凈利息收入受到重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。

　　40.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括(　)。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞口分析

　　D.敏感性分析

　　E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。