二、組合型選擇題(本大題共 80 小題，每小題 1 分，共 80 分。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求)

　　1.下列關(guān)于對(duì)提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的人員的要求中，正確的有()。

　�、�.證券投資顧問(wèn)可以同時(shí)注冊(cè)為證券分析師

　�、�.應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格

　�、�.須在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)

　�、�.證券投資顧問(wèn)不能同時(shí)注冊(cè)為證券分析師

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B【解析】《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確規(guī)定，向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)。證券投資顧問(wèn)不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師。

　　2.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的要求，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)了解客戶情況，在評(píng)估客戶()的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。

　�、�.投資偏好

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　�、�.服務(wù)需求

　�、�.資產(chǎn)狀況

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　C【解析】根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十五條的規(guī)定，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。

　　3.按照《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，以證券咨詢軟件為載體向客戶提供咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其規(guī)范的執(zhí)業(yè)行為有()。

　�、�.揭示軟件工具固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或有重大遺漏

　�、�.客觀說(shuō)明軟件工具的功能，不得對(duì)其功能進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳

　�、�.表示軟件工具有選擇證券投資品種或提示買賣時(shí)機(jī)功能的，說(shuō)明其方法和局限

　�、�.說(shuō)明軟件工具所使用的數(shù)據(jù)信息來(lái)源

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C【解析】《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十七條規(guī)定，以軟件、終端設(shè)備等為載體，向客戶提供投資建議或者類似功能服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本規(guī)定，并符合下列要求： 1)客觀說(shuō)明軟件工具、終端設(shè)備的功能，不得對(duì)其功能進(jìn)行虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性宣傳。(2)揭示軟件工具、終端設(shè)備的固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者有重大遺漏。 3)說(shuō)明軟件工具、終端設(shè)備所使用的數(shù)據(jù)信息來(lái)源。 4)表示軟件工具、終端設(shè)備具有選擇證券投資品種或者提示買賣時(shí)機(jī)功能的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明其方法和局限。

　　4.家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有()。

　�、�.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

　�、�.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

　�、�.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　�、�.收入達(dá)到巔峰，支出有望降低

　�、�.與老年父母同住或夫妻兩人居住

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

　　C.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C【解析】家庭生命周期可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段，其中，家庭成熟期的特點(diǎn)是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，其財(cái)務(wù)狀況如下： 1)收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低。 2)收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。(3)資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。 4)房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。A、B 兩項(xiàng)為家庭成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)狀況。

　　5.個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有()。

　�、�.對(duì)應(yīng)年齡為 45∼54 歲

　�、�.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

　　Ⅲ.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金

　�、�.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

　�、�.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　B【解析】Ⅱ項(xiàng)，維持期家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段。Ⅳ項(xiàng)，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。

　　6.下列關(guān)于年金的表述中，正確的有()。

　�、�.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

　　Ⅱ.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

　�、�.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

　�、�.退休后每月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

　�、�.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　C【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款、向租房者每月固定收取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示

　　7.下列關(guān)于β系數(shù)含義的說(shuō)法中，正確的有()。

　�、�.β系數(shù)絕對(duì)值越大，表明證券或組合對(duì)市場(chǎng)指數(shù)的敏感性越弱

　�、�.β系數(shù)為曲線斜率，證券或組合的收益與市場(chǎng)指數(shù)收益呈曲線相關(guān)

　�、�.β系數(shù)為直線斜率，證券或組合的收益與市場(chǎng)指數(shù)收益呈線性相關(guān)

　�、�.β系數(shù)絕對(duì)值越大，表明證券或組合對(duì)市場(chǎng)指數(shù)的敏感性越強(qiáng)

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　B【解析】證券或組合的收益與市場(chǎng)指數(shù)收益呈線性相關(guān)，β系數(shù)為直線斜率，反映了證券或組合的收益水平對(duì)市場(chǎng)平均收益水平變化的敏感性。β系數(shù)值絕對(duì)值越大，表明證券或組合對(duì)市場(chǎng)指數(shù)的敏感性越強(qiáng)。

　　8.用資本資產(chǎn)定價(jià)模型計(jì)算出來(lái)的單個(gè)證券的期望收益率()。

　�、�.應(yīng)與市場(chǎng)預(yù)期收益率相同

　�、�.可被用作資產(chǎn)估值

　　Ⅲ.可被視為必要收益率

　�、�.與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率無(wú)關(guān)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　C【解析】由CAPM公式可知，證券預(yù)期收益率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率有關(guān)，與市場(chǎng)預(yù)期收益率不同。

　　9.下列關(guān)于證券市場(chǎng)線的敘述中，正確的有()。

　�、�.證券市場(chǎng)線是標(biāo)準(zhǔn)差作為風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)

　　Ⅱ.如果某證券的價(jià)格被低估，則該證券會(huì)在證券市場(chǎng)線的上方

　�、�.如果某證券的價(jià)格被低估，則該證券會(huì)在證券市場(chǎng)線的下方

　�、�.證券市場(chǎng)線說(shuō)明只有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)才是決定期望收益率的因素

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　D【解析】證券市場(chǎng)線是用貝塔系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的，即只有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)才是決定期望收益率的因素;如果某證券的價(jià)格被低估，意味著該證券的期望收益率高于理論水平，則該證

　　券會(huì)在證券市場(chǎng)線的上方。

　　10.對(duì)于一個(gè)只關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的投資者，()。

　　Ⅰ.方差最小組合是投資者可以接受的選擇

　�、�.方差最小組合不一定是該投資者的最優(yōu)組合

　　Ⅲ.不可能尋找到最優(yōu)組合

　�、�.其最優(yōu)組合一定方差最小

　　A.Ⅰ、Ⅳ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　A【解析】不同投資者的無(wú)差異曲線簇可獲得各自的最佳證券組合，一個(gè)只關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的投資者將選取最小方差組合作為最佳組合。

　　11.套利定價(jià)模型在實(shí)踐中的應(yīng)用一般包括()。

　�、�.檢驗(yàn)資本市場(chǎng)線的有效性

　�、�.分離出那些統(tǒng)計(jì)上顯著地影響證券收益的主要因素

　�、�.檢驗(yàn)證券市場(chǎng)線的有效性

　�、�.明確確定某些因素與證券收益有關(guān)，預(yù)測(cè)證券的收益

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C【解析】套利定價(jià)模型在實(shí)踐中的應(yīng)用一般包括：(1)事先僅是猜測(cè)某些因素可能是證券收益的影響因素，但并不確定知道這些因素中，哪些因素對(duì)證券收益有廣泛而特定的影響，哪些因素沒(méi)有。于是可以運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析模型對(duì)證券的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以分離出那些統(tǒng)計(jì)上顯著影響證券收益的主要因素。 2)明確確定某些因素與證券收益有關(guān)，于是對(duì)證券的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸以獲得相應(yīng)的靈敏度系數(shù)，再預(yù)測(cè)證券的收益。

　　12.下列關(guān)于有效邊界的說(shuō)法中，正確的有()。

　　Ⅰ.有效邊界是在證券組合可行域的基礎(chǔ)上按照投資者的共同偏好規(guī)則確定的

　�、�.有效邊界上的證券組合即是投資者的最優(yōu)證券組合

　�、�.對(duì)于可行域內(nèi)部及下邊界上的任意可行組合，均可以在有效邊界上找到一個(gè)有效組合比它好

　�、�.有效邊界上的不同組合按共同偏好規(guī)則不能區(qū)分優(yōu)劣

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　A【解析】證券組合的可行域表示了所有可能的證券組合，它為投資者提供了一切可行的組合投資機(jī)會(huì)，投資者需要做的是在其中選擇自己最滿意的證券組合進(jìn)行投資。不同的投資者對(duì)期望收益率和風(fēng)險(xiǎn)的偏好有所區(qū)別，因而他們所選擇的最佳組合將有所不同。

　　13.下列投資策略中，屬于戰(zhàn)略性投資策略的有()。

　�、�.事件驅(qū)動(dòng)型策略

　�、�.買入持有策略

　�、�.投資組合保險(xiǎn)策略

　�、�.固定比例策略

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D【解析】戰(zhàn)略性投資策略也稱為長(zhǎng)期資產(chǎn)配置策略，是指著眼于于較長(zhǎng)投資期限，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)最佳匹配的投資策略。常見(jiàn)的戰(zhàn)略性投資策略包括： 1)買入持有策略。 2)固定比例策略。(3)投資組合保險(xiǎn)策略。

　　14.下列關(guān)于有效市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　�、�.市場(chǎng)的有效性分為三種形式：弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)以及強(qiáng)式有效市場(chǎng)

　�、�.弱式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了全部歷史價(jià)格信息和交易信息，

　　如歷史價(jià)格走勢(shì)、成交量等，因此試圖通過(guò)分析歷史價(jià)格數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)未來(lái)股價(jià)的走勢(shì)，期望從

　　過(guò)去價(jià)格數(shù)據(jù)中獲益將是徒勞的

　�、�.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了與公司前景有關(guān)的全部公開(kāi)信息

　�、�.強(qiáng)式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格反映了全部信息的影響，全部信息不但包括歷史價(jià)格信息、全部公開(kāi)信息，而且還包括私人信息以及未公開(kāi)的內(nèi)幕信息等

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C【解析】市場(chǎng)的有效性分為三種形式：弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)以及強(qiáng)式有效市場(chǎng)。弱式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了全部歷史價(jià)格信息和交易信息，如歷史價(jià)格走勢(shì)、成交量等，因此試圖通過(guò)分析歷史價(jià)格數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)未來(lái)股價(jià)的走勢(shì)，期望從過(guò)去價(jià)格數(shù)據(jù)中獲益將是徒勞的;半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了與公司前景有關(guān)的全部公開(kāi)信息;強(qiáng)式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格反映了全部信息的影響，全部信息不但包括歷史價(jià)格信息、全部公開(kāi)信息，而且還包括私人信息以及未公開(kāi)的內(nèi)幕信息等。

　　15.資本市場(chǎng)線(CML)是在以預(yù)期收益和標(biāo)準(zhǔn)差為坐標(biāo)軸的平面上，表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最優(yōu)

　　組合與一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)再組合的組合線。下列各項(xiàng)中屬于資本市場(chǎng)線方程中的參數(shù)的是()。

　�、�.市場(chǎng)組合的期望收益率

　�、�.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)證券收益率

　�、�.市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間的協(xié)方差

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　A【解析】資本市場(chǎng)線(CML)方程如下：E(rP) = rF + [E(rM)−rFσM]σP。其中，E(rP)為有效組合 P 的期望收益率;σP為有效組合 P 的標(biāo)準(zhǔn)差;E(rM)為市場(chǎng)組合 M 的期望收益率;σM為市場(chǎng)組合 M 的標(biāo)準(zhǔn)差;rF為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。

　　16.了解客戶的基本信息是提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

　�、�.婚姻狀況

　�、�.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系

　�、�.工作單位與職務(wù)

　�、�.健康狀況

　�、�.個(gè)人興趣愛(ài)好和志向

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　A【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。

　　17.從業(yè)人員在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括()。

　　Ⅰ.資產(chǎn)負(fù)債表

　�、�.現(xiàn)金流量表

　　Ⅲ.利潤(rùn)分配表

　�、�.中間業(yè)務(wù)表

　�、�.資產(chǎn)評(píng)估表

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

　　B【解析】從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表，即資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　18.按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力可將投資者分為()。

　�、�.保守型

　　Ⅱ.謹(jǐn)慎型

　�、�.穩(wěn)健型

　　Ⅳ.積極型

　�、�.激進(jìn)型

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　C【解析】按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(極低、較低、一般、較高、很高)可將投資者分為如下幾類：(1)保守型。(2)謹(jǐn)慎型。(3)穩(wěn)健型。(4)積極型。(5)激進(jìn)型。

　　19.決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素包括( )。

　�、�.投資渠道偏好

　�、�.知識(shí)結(jié)構(gòu)

　�、�.生活方式

　　Ⅳ.個(gè)人性格

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C【解析】決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素有：風(fēng)險(xiǎn)特征;投資渠道偏好;知識(shí)結(jié)構(gòu);生活方式;個(gè)人性格等等。

　　20.下列選項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有()。

　�、�.休假

　�、�.不斷累積存款

　�、�.為孩子準(zhǔn)備教育金

　　Ⅳ.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)養(yǎng)老資金

　�、�.購(gòu)買心儀已久的一部跑車

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

　　C【解析】理財(cái)?shù)母�本目的是�?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可分為短期目標(biāo)(休假、購(gòu)車、存款等)、中期目標(biāo)(子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等)和長(zhǎng)期目標(biāo)(退休、遺產(chǎn)等)。