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銀行從業(yè)資格考試

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2019年中級銀行從業(yè)資格證個人理財預(yù)測試卷(十二)_第6頁

來源:考試網(wǎng)  [2019年9月30日]  【

  二、多項選擇題(本大題共40小題,每小題1分,共40分。在以下各小題所給出的選項中,至少有兩個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

  91.相對于普通股,優(yōu)先股的特征有( )。

  A.股息率固定

  B.一般無表決權(quán)

  C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

  D.股份不可轉(zhuǎn)讓

  E.股息分派優(yōu)先

  正確答案:A,B,C,E

  解析:優(yōu)先股的股份可以轉(zhuǎn)讓。

  92.下列選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的有( )。

  A.教育規(guī)劃

  B.家庭消費支出規(guī)劃

  C.現(xiàn)金規(guī)劃

  D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

  E.投資規(guī)劃

  正確答案:A,B,C,D,E

  解析:理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

  93.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄,以3%實質(zhì)報酬率計算,在下列目標中無法實現(xiàn)的有( )。(各目標之間沒有關(guān)系)

  A.20年后將有40萬元的退休金

  B.4年后將有10萬元的購房首付款

  C.5年后有15萬元用于南極旅行

  D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

  E.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

  正確答案:A,B,C,E

  解析:A項,20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元),故A項無法實現(xiàn)。B項,4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬元),故B項無法實現(xiàn)。C項,5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元),故C項無法實現(xiàn)。D項,10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元).故D項可以實現(xiàn)。E項,2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元),故E項無法實現(xiàn)。

  94.下列關(guān)于股票的表述中,正確的有( )。

  A.股票是一種債權(quán)憑證

  B.股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

  C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

  D.股票能夠給持有者帶來潛在增值收益

  E.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

  正確答案:B,C,D,E

  解析:股票是股份公司發(fā)行的,表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是一種債權(quán)憑證,A項錯誤。

  95.一般而言,銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括( )。

  A.金幣

  B.條塊現(xiàn)貨

  C.紙黃金

  D.黃金基金

  E.黃金T+D

  正確答案:A,B,C,D,E

  解析:銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

  96.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中,正確的有( )。

  A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評估意見告知客戶,雙方簽字

  B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見

  C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

  D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

  E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險,配以必要的示例,說明最有利的投資情形

  正確答案:A,D

  解析:客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,但必須列明商業(yè)銀行的意見,因此B項說法錯誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品,因此C項說法錯誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果,因此E項說法錯誤。

  97.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )。

  A.客戶的理財目標有短期也有長期的,需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

  B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級,是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

  C.理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當初的預(yù)期、目標產(chǎn)生較大差異

  D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

  E.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

  正確答案:A,B,C,D,E

  解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在:(1)理財規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的。(2)客戶的理財目標有短期也有長期的,金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù),甚至成為客戶家庭世代的理財師,這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的,對未來的預(yù)估不可能完全準確或一直不變,這會導(dǎo)致方案的最終效果與當初的預(yù)期目標產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說,接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶,如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實現(xiàn)真正的服務(wù)升級,同樣也是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

  98.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括( )。

  A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

  B.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

  C.了解產(chǎn)品的風險管理措施

  D.確定資金最終流向和投資標的物

  E.了解信息披露方式和項目進展情況

  正確答案:B,C,D,E

  解析:基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有:(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風險收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風險管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標的物。(5)了解信息披露方式和項目進展情況。

  99.金融市場的微觀功能包括( )。

  A.融資功能

  B.財富功能

  C.避險功能

  D.反映功能

  E.交易功能

  正確答案:A,B,C,E

  解析:金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括融資功能、財富功能、避險功能和交易功能。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能,故D選項錯誤。

  100.對于貨幣的時間價值概念的理解,下列表述中正確的有( )。

  A.一般情況下,貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

  B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下,所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

  C.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準

  D.貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

  E.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

  正確答案:A,C,D,E

  解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下,經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值,或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值,也被稱為資金時間價值。當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值,B項錯誤。

  101.當事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時,對另一方當事人所應(yīng)承擔的違約責任的承擔形式主要有( )。

  A.定金責任

  B.采取補救措施

  C.違約金責任

  D.強制履行

  E.賠償損失

  正確答案:A,B,C,D,E

  解析:違約責任的承擔形式主要有:(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。

  102.銀行從業(yè)人員向個人客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時,需掌握的財務(wù)報表有( )。

  A.資產(chǎn)負債表

  B.收入表

  C.損益表

  D.預(yù)算表

  E.現(xiàn)金流量表

  正確答案:A,E

  解析:銀行從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時,需要掌握兩類個人財務(wù)報表——資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。

  103.影響黃金價格的因素主要有( )。

  A.供求關(guān)系及均衡價格

  B.通貨膨脹

  C.利率

  D.匯率

  E.投資者喜好及追捧程度

  正確答案:A,B,C,D

  解析:影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等。

  104.與其他理財產(chǎn)品相比,組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有( )。

  A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

  B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

  C.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制

  D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

  E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

  正確答案:D,E

  解析:與其他理財產(chǎn)品相比,組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)了兩大突破:一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制,進行多種組合投資,甚至可以跨多個市場進行投資;二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式,組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

  105.關(guān)于開放式證券投資基金,下列表述錯誤的有( )。

  A.申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

  B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

  C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

  D.在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

  E.開放式基金只能在場外銷售,不可在交易所上市交易

  正確答案:B,E

  解析:開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告,選項B錯誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點,部分基金可以在交易所上市交易,選項E錯誤。

  106.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中,正確的有( )。

  A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標

  B.該階段家庭收入大幅降低,儲蓄逐步減少

  C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

  D.該階段建議購買長期護理類保險

  E.該階段財富積累加快,支出降低

  正確答案:A,B,D

  解析:C項屬于成長期的特點,E項屬于成熟期的特點。

  107.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括( )。

  A.財務(wù)分析服務(wù)

  B.代理繳稅服務(wù)

  C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

  D.資產(chǎn)管理服務(wù)

  E.投資顧問服務(wù)

  正確答案:A,C,D,E

  解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

  108.下列各項中,關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有( )。

  A.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

  B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

  C.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報

  D.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

  E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

  正確答案:B,C,E

  解析:貨幣之所以具有時間價值,主要是因為以下三點:(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

  109.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險的收益風險來源于( )。

  A.匯率的波動

  B.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

  C.利率的波動

  D.保險公司制定的預(yù)定死亡率

  E.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

  正確答案:B,C,D,E

  解析:分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。

  110.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,下列屬于它特點的描述有( )。

  A.信托具有資金存貸的職能

  B.信托具有融通資金的職能

  C.受托人承擔無過失的損失風險

  D.信托財產(chǎn)具有獨立性

  E.信托管理具有連續(xù)性

  正確答案:B,D,E

  解析:信托的特點包括:(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

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責編:jianghongying

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