81.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

　　B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定

　　C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

　　正確答案:D

　　解析:開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。

　　82.下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

　　B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

　　C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶

　　D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。

　　83.小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若某理財(cái)產(chǎn)品的年投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出(　)元錢來進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

　　A.17147

　　B.12996

　　C.17160

　　D.15880

　　正確答案:D

　　解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=8%，n=3時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.794，故現(xiàn)值PV=20000×0.794=15880(元)。

　　84.下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是(　)。

　　A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　正確答案:D

　　解析:單利是利息不再計(jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

　　85.陳小姐將100萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為(　)萬元。

　　A.135

　　B.150

　　C.100

　　D.125

　　正確答案:B

　　解析:本利和FV=100×(1+10%×5)=150(萬元)。

　　86.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

　　B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　正確答案:B

　　解析:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　87.下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.債券的流動(dòng)性好于股票

　　B.國債的流動(dòng)性好于公司債券

　　C.短期國債的流動(dòng)性好于長期國債

　　D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

　　正確答案:A

　　解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　88.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是(　)。

　　A.家庭短期理財(cái)目標(biāo)

　　B.家庭儲(chǔ)蓄額度

　　C.家庭收入、支出金額

　　D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

　　正確答案:A

　　解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

　　89.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過(　)年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

　　A.10

　　B.11

　　C.12

　　D.13

　　正確答案:C

　　解析:用72法則估算：72/6=12(年)。

　　90.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是(　)。

　　A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對外營銷宣傳活動(dòng)

　　D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。