41.甲投資項目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為(　)。

　　(答案取近似數(shù)值)

　　A.8.34%

　　B.8.52%

　　C.8.44%

　　D.8.24%

　　正確答案:D

　　解析:甲投資項目的有效年利率=(1+8%/4)4-1=8.24%。

　　42.下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是(　)。

　　A.債務(wù)規(guī)劃

　　B.退休規(guī)劃

　　C.健身規(guī)劃

　　D.教育投資規(guī)劃

　　正確答案:C

　　解析:理財規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　43.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　正確答案:D

　　解析:貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　44.假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.60000

　　B.15000

　　C.30000

　　D.50000

　　正確答案:A

　　解析:該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　45.下列不屬于財務(wù)信息的是(　)。

　　A.客戶的收支情況

　　B.社會保障信息

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　D.投資偏好

　　正確答案:D

　　解析:財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　46.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值(　)萬美元。

　　A.5

　　B.10

　　C.2

　　D.15

　　正確答案:A

　　解析:對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

　　47.上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括(　)。

　　A.交易方便

　　B.交易成本較低

　　C.價格貼近凈值

　　D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

　　正確答案:D

　　解析:LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

　　48.一般而言，整個家庭的收入在(　)達到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　正確答案:C

　　解析:家庭成熟期，整個家庭的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。

　　49.下列銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是(　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析:貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場。

　　50.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是(　)。

　　A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

　　B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

　　C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

　　D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計

　　正確答案:C

　　解析:定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

　　51.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.7024

　　B.224.64

　　C.6800

　　D.225.68

　　正確答案:B

　　解析:用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　52.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險

　　C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的

　　D.遠(yuǎn)期合約是柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格

　　正確答案:C

　　解析:遠(yuǎn)期合約的特點有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

　　53.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說法中，錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　54.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

　　B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

　　C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

　　D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

　　正確答案:D

　　解析:國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　55.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員(　)管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。

　　A.績效激勵

　　B.風(fēng)險評估

　　C.持證上崗

　　D.業(yè)務(wù)考核

　　正確答案:C

　　解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　56.在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是(　)。

　　A.責(zé)任保險

　　B.人身保險

　　C.失業(yè)保險

　　D.財務(wù)保險

　　正確答案:C

　　解析:保險按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險，中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。

　　57.將50萬元進行投資，年利率為10%，每半年計息一次，10年后的終值是(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.68

　　B.133

　　C.130

　　D.100

　　正確答案:B

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%，n=20時，復(fù)利終值系數(shù)為2.653，故10年后的終值為FV=50×2.653=132.65(萬元)。

　　58.某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.12.55%

　　B.12.65%

　　C.12.50%

　　D.12.60%

　　正確答案:A

　　解析:有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　59.下列說法中，正確的是(　)。

　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　正確答案:B

　　解析:憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

　　60.綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

　　B.理財產(chǎn)品的流動性不同

　　C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)

　　D.理財產(chǎn)品的期限不同

　　正確答案:C

　　解析:理財顧問服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。而綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。