一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　1.對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　)。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　正確答案:D

　　解析:客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息;房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

　　2.《人民共和國民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.12周歲的未成年人

　　B.16周歲但依靠父母生活的人

　　C.10周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　正確答案:D

　　解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　3.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(　)。

　　A.貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

　　B.結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

　　D.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

　　正確答案:B

　　解析:個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　4.下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是(　)。

　　A.恒生股票價(jià)格指數(shù)

　　B.滬深300指數(shù)

　　C.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

　　D.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

　　正確答案:B

　　解析:我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項(xiàng)均為境外股票價(jià)格指數(shù)。

　　5.下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是(　)。

　　A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

　　D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　正確答案:C

　　解析:證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤�；�金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　6.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請問(　)年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

　　A.6

　　B.4

　　C.7

　　D.5

　　正確答案:D

　　解析:由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。

　　7.按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為(　)。

　　A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

　　B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

　　D.實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

　　正確答案:B

　　解析:按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

　　8.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是(　)。

　　A.黃金基金

　　B.信托產(chǎn)品

　　C.活期存款

　　D.債券基金

　　正確答案:C

　　解析:貨幣型基金的流動性高于債券型基金，而貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它的流動性幾乎與銀行的活期儲蓄一樣，故活期存款的流動性好于債券基金。信托產(chǎn)品和黃金基金的流動性都較差。

　　9.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有(　)的價(jià)值。

　　A.更低

　　B.不能確定

　　C.同等

　　D.更高

　　正確答案:A

　　解析:時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

　　10.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　正確答案:C

　　解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　11.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。(　)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

　　A.投保人

　　B.保險(xiǎn)人

　　C.受益人

　　D.被保險(xiǎn)人

　　正確答案:A

　　解析:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　12.下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.增加現(xiàn)金流的不確定性

　　B.增加交易成本

　　C.增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.使投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析:附有贖回條款的債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：(1)附有贖回條款的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　13.對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是(　)。

　　A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　正確答案:A

　　解析:對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　14.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是(　)。

　　A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　正確答案:A

　　解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　15.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。

　　16.假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.62

　　B.90.8

　　C.73

　　D.161

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。

　　17.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(　)。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析:銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶。

　　18.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是綜合理財(cái)服務(wù)。

　　19.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是(　)。

　　A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金

　　B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金

　　C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金

　　D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金

　　正確答案:B

　　解析:按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征;混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性的特征。故風(fēng)險(xiǎn)由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

　　20.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　)。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:C

　　解析:保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。