第91題 銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供( )。

　　A.國外合作信托機構的基本情況

　　B.第三方合作協(xié)議

　　C.預期收益率的測算方式

　　D.預期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　E.預期收益率的測算依據(jù)

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　第92題 目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有( )。

　　A.購買實物黃金

　　B.購買金幣

　　C.購買黃金飾品

　　D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

　　E.購買紙黃金

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道。金幣、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，風險較高，適合喜歡冒險的積極性投資者。因而A、B、D、E都屬于可取的個人投資黃金產(chǎn)品的方式。但黃金飾品對個人或家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本，因而不適合作為投資黃金的方式。

　　第93題 下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有( )。

　　A.要求銀行金融機構報送報表、資料

　　B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

　　C.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

　　D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

　　E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機構報送報表、資料;(2)現(xiàn)場檢查;(3)與銀行業(yè)金融機構高管人員談話;(4)責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息;(5)對違規(guī)行為處理、處罰;(6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組;(7)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;(8)查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。

　　第94題 以下屬于合同訂立的書面形式的是( )。

　　A.合同書

　　B.信件

　　C.電報

　　D.傳真

　　E.電子郵件

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(電報、電傳、傳真、電子交換數(shù)據(jù)和電子郵件)等可以有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　第95題 一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有(　　)o

　　A.土地供給減少

　　B.經(jīng)濟衰退

　　C.房地產(chǎn)需求下降

　　D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E.居民收入下降

　　正確答案:A,D

　　解析： 根據(jù)商品供求原理，商品供給減少和需求增加將導致價格升高。同時經(jīng)濟環(huán)境因素，包括經(jīng)濟增長和居民收入的增加也將導致房地產(chǎn)價格升高。的因素之一資，最后，D項也是有利于房地產(chǎn)價格升高

　　第96題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有( )。

　　A.進行充分的壓力測試

　　B.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

　　C.制定相應的應急預案

　　D.制定相應的風險處置預案

　　E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應的風險處置和應急預案，ACDE均正確。不應銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃。B錯誤，故選ACDE。

　　第97題 開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括( )。

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

　　C.主要風險測算和控制方法

　　D.風險限額

　　E.會計核算與財務管理方法

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險測算和控制方法，風險限額.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等。

　　第98題 下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有( )。

　　A.基金

　　B.保險

　　C.債券型理財產(chǎn)品

　　D.貨幣型理財產(chǎn)品

　　E.信托

　　正確答案:A,B,E

　　解析： 目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務，銀行代理理財產(chǎn)品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等.

　　第99題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括( )。

　　A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B.相關風險監(jiān)測與控制情況

　　C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D.涉及的法律訴訟情況

　　E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下內(nèi)容：(1)當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù);(2)當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況;(3)相關風險監(jiān)測與控制情況;(4)當期理財計劃的收益分配和終止情況;(5)涉及的法律訴訟情況;(6)其他重大事項。

　　第100題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的( )進行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風險處置能力

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 此題暫無解析

　　第101題 根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(　　)o

　　A.市盈率

　　B.投資年限

　　C.資產(chǎn)/負債比率

　　D.投資收益率

　　E.通貨膨脹率

　　正確答案:B,D,E

　　解析： 貨幣時間價值的影響因素有：時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。

　　第102題 關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有(　　)。

　　A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

　　B.不記名

　　C.可提前支取

　　D.固定面額

　　E.利率固定

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：(1)不記名;(2)金額較大;(3)利率既有固定的，也有浮動的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　第103題 《證券投資基金銷售管理辦法》中規(guī)定，可以從事基金銷售業(yè)務的機構包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.獨立基金銷售機構

　　E.證券投資咨詢機構

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構可以從事基金銷售業(yè)務。

　　第104題 投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括(　　)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.貨幣的純時間價值

　　C.最低收益率

　　D.風險報酬

　　E.期望收益率

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 必要收益率是進行一項投資可能接受的最低收益率，包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險補償三部分。

　　第105題 通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括(　　)。

　　A.調(diào)查了解客戶

　　B.建立生活儲備金

　　C.建立保險保障

　　D.建立多元化的產(chǎn)品組合

　　E.建立長期投資儲備

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按投資的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。本題中五個選項即為資產(chǎn)配置的五個基本步驟。

　　第106題 市場有效的三個層次是(　　)。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.強型有效市場

　　D.半強型有效市場

　　E.平衡市場

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 市場有效的三個層次是強型、半強型、弱型有效市場。

　　第107題 避稅規(guī)劃的主要特征有( )。

　　A.非違法性

　　B.有規(guī)則性

　　C.經(jīng)營的調(diào)整性

　　D.前期規(guī)劃性

　　E.后期無風險性

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 避稅規(guī)劃的主要特征有：非違法性、有規(guī)劃性、前期規(guī)劃性和后期低風險性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特征有：合法性、有規(guī)劃性、經(jīng)營的調(diào)整性和后期無風險性。

　　第108題 目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是( )。

　　A.房貸險

　　B.家庭財產(chǎn)險

　　C.分紅險

　　D.萬能險

　　E.投連險

　　正確答案:C,D

　　解析： 銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。此外，財產(chǎn)保險也是目前各家銀行正大力發(fā)展的險種。

　　第109題 下列有關證券組合風險的表述，正確的有(　　)。

　　A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，率的協(xié)方差有關

　　B.當投資極度分散時，為零還與各證券之間報酬證券組合風險可降低

　　C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

　　D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

　　E.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 由于資產(chǎn)組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關關系，隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風險會逐漸降低，但降低速度越來越慢直至不再降低，這是因為系統(tǒng)性風險不可分散。故B、E項錯誤。

　　第110題 貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有(　　)。

　　A.貨幣占用具有機會成本

　　B.貨幣具有多種用途

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以作為財富的象征

　　E.投資可能產(chǎn)生投資風險

　　正確答案:A,C,E

　　解析： 貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;(2)通貨膨脹會致使貨幣貶值;(3)投資有風險，需要提供風險補償。