第21題 交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為(　　)。

　　A.美式期權

　　B.英式期權

　　C.定期期權

　　D.歐式期權

　　正確答案:D

　　解析： 按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。

　　第22題 一般來說，(　　)。

　　A.債券價格與市場利率反向變動

　　B.債券價格與到期收益率同向變動

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　正確答案:A

　　解析： 債券價格與到期收益率成反比，與市場利率成反比。債券面值越大，期限越短，貼現(xiàn)債券價格越高。

　　第23題 依據(jù)《個人所得稅法》，經(jīng)批準下列情形中可以減征個人所得稅的是( )。

　　A.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費

　　B.駐華使館的外交代表所得

　　C.孤老、烈屬所得

　　D.保險賠款

　　正確答案:C

　　解析： 有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅：殘疾、孤老人員和烈屬的所得;因嚴重自然災害造成重大損失的;其他經(jīng)國務院財政部門批準減稅的。

　　第24題 受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以( )為限。

　　A.受托人財產(chǎn)

　　B.托管人財產(chǎn)

　　C.委托人財產(chǎn)

　　D.信托財產(chǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《信托法》第34條：受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

　　第25題 關于貨幣市場，以下說法有誤的是(　　)。

　　A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

　　B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

　　C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

　　D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

　　正確答案:B

　　解析： 貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場，具有流動性高，收益低的特點。具體包括同業(yè)拆借、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。同時，貨幣市場交易量和交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，因而又可看作資金批發(fā)市場0

　　第26題 下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(　　)。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權

　　B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

　　D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　正確答案:C

　　解析： 人進入退休期后，主要的人生目標就是安享晚年，主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)、合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。因而C項是最適合的。

　　第27題 關于市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

　　B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

　　C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

　　D.市場利率提高會導致債券的價格下降

　　正確答案:C

　　解析： 市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎。預期未來利率水平上升時，可增加儲蓄配置，減少房產(chǎn)配置，減少債券配置。減少房產(chǎn)配置原因在于利率上升時，貸款成本增加。減少債券配置原因在于利率上升時，債券價格面臨下跌風險。

　　第28題 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　正確答案:D

　　解析： 此題暫無解析

　　第29題 銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是( )。

　　A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構

　　C.當負債高于所有者權益時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險

　　D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　正確答案:B

　　解析： 通過分析客戶個人的資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構。

　　第30題 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理。

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　正確答案:B

　　解析： 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管商業(yè)銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　第31題 外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由( )承擔。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責人

　　D.總行或分支機構

　　正確答案:B

　　解析： 此題暫無解析

　　第32題 下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是(　　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構性理財產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析： 由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　第33題 借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性是( )。

　　A.信用風險

　　B.利率風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　正確答案:A

　　解析： 理解主要風險類型的含義。

　　第34題 下列債券不含有期權的是(　　)。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.附新股認股權的債券

　　C.抵押債券

　　D.可贖回債券

　　正確答案:C

　　解析： 金融期權是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按照買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權利。因而，債券附有期權，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賦予了債券發(fā)行人或債券持有者的某一項權利�？赊D(zhuǎn)換債券附加了允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票的權利;附新股認股權的債券附加了在公司新發(fā)股票時享有優(yōu)先購買權的權利;可贖回債券附加了發(fā)行人在特定時間按照某個價格強制從債券持有人手中將債券贖回的權利。而抵押債券只是指債券發(fā)行人通過法律上的手續(xù)將其部分財產(chǎn)作為抵押，一旦債券發(fā)行人出現(xiàn)償債困難，則出賣這部分財產(chǎn)以清償債務的債券。

　　第35題 商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：(1)保證收益理財計劃;(2)為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品：(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。因而非保本浮動收益理財計劃不需向銀監(jiān)會申請批準。

　　第36題 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括( )

　　A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

　　B.對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

　　C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

　　D.重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　正確答案:C

　　解析： 此題暫無解析

　　第37題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。

　　A.職業(yè)道德水準

　　B.職業(yè)操守水平

　　C.職業(yè)紀律規(guī)范

　　D.從業(yè)基本原則

　　正確答案:A

　　解析： 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。

　　第38題 教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃

　　B.親人教育規(guī)劃

　　C.子女教育規(guī)劃

　　D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　正確答案:C

　　解析： 教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　第39題 GDP是指一個國家(或地區(qū))所有(　　)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

　　A.本國公民

　　B.國內(nèi)居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外國人的常住居民

　　正確答案:C

　　解析： GDP是一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)所有常住單位生產(chǎn)經(jīng)營活動的全部最終產(chǎn)品和勞務價值的總和，因而這里選擇“常住居民”。按照國際標準，計算人均GDP的人口平均數(shù)采用同期平均常住人口數(shù)。

　　第40題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是( )的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責

　　C.客戶至上

　　D.熟知業(yè)務

　　正確答案:D

　　解析： 由對題干的分析可知選D。