第81題 下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。

　　A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

　　正確答案:C

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。

　　第82題 根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是( )。

　　A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

　　B.持有公司1%股份的股東

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員

　　D.承銷(xiāo)其股份的證券公司

　　正確答案:B

　　解析： 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

　　第83題 個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種( )行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。

　　A.資產(chǎn)管理

　　B.收益管理

　　C.貨幣管理

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　正確答案:D

　　解析： 客戶從個(gè)人理財(cái)行為過(guò)程中可以獲得一定的收益，但同時(shí)也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別地，個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)管理行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。

　　第84題 下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(　　)o

　　A.3年期國(guó)債

　　B.回購(gòu)協(xié)議

　　C.銀行承兌匯票

　　D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　正確答案:A

　　解析： 貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在1年以?xún)?nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

　　第85題 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(　　)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B.投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司

　　C.律師事務(wù)所

　　D.有價(jià)證券承銷(xiāo)人

　　正確答案:D

　　解析： 金融市場(chǎng)中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

　　第86題 下列不屬于固定收益證券的金融工具是(　　)。

　　A.銀行存款

　　B.普通股票

　　C.優(yōu)先股票

　　D.國(guó)債

　　正確答案:B

　　解析： 銀行存款和國(guó)債均可獲得固定的利息，優(yōu)先股票也以股息收入穩(wěn)定可靠為特征。而普通股票的收益主要是股息、紅利和資本利得，前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)。因而普通股票不屬于固定收益證券。

　　第87題 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　正確答案:A

　　解析： 為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，減少低收益資金的比例。

　　第88題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.發(fā)行金融債券

　　B.吸收公眾存款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券

　　D.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　正確答案:C

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券;買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第89題 2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

　　正確答案:B

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)。比如房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，但是幾年前我國(guó)股票市場(chǎng)持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)，結(jié)果很多人不能正確評(píng)估房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。這里，大批投資者沒(méi)有認(rèn)識(shí)到5000點(diǎn)時(shí)潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，也高估了2000點(diǎn)時(shí)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。

　　第90題 若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)?(　　)

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認(rèn)股權(quán)證

　　正確答案:A

　　解析： 債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、預(yù)期收益穩(wěn)定，超過(guò)銀行存款的收益。