111、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有( )。

　　A、 要求銀行金融機構報送報表、資料

　　B、 現(xiàn)場檢查

　　C、 與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度

　　D、 責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息

　　E、 對違規(guī)行為進行處理、處罰

　　正確答案：ABCDE

　　考核《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管措施。

　　112、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有( )。

　　A、投資期短

　　B、資金贖回靈活

　　C、本金、收益安全性低

　　D、本金、收益安全性高

　　E、收益率高

　　正確答案：ABD

　　貨幣型理財產(chǎn)品的特點是具有投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高。

　　113、基金分紅分為( )兩種形式。

　　A、股利分紅

　　B、現(xiàn)金分紅

　　C、實物分紅

　　D、紅利再投資

　　E、進股

　　正確答案：BD

　　基金分紅的兩種形式。

　　114、根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為( )。

　　A、弱型有效市場

　　B、半弱型有效市場

　　C、半強型有效市場

　　D、強型有效市場

　　E、所有市場

　　正確答案：ACD

　　根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場。

　　115、按照基金合同約定，基金份額持有人大會可以設立日常機構，行使下列( )職權。

　　A、 決定更換基金管理人、基金托管人

　　B、 召集基金份額持有人大會

　　C、 提請調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標準

　　D、 監(jiān)督基金管理人的投資運作、基金托管人的托管活動

　　E、 決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

　　正確答案：BCD

　　本題考核《證券投資基金法》。

　　116、金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A、 金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

　　B、 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

　　C、 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D、 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

　　E、 金融遠期合約的二級市場非�；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

　　正確答案：BC

　　考查金融期貨和金融遠期合約的有關知識點。金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

　　117、以下哪些是黃金的需求方( )。

　　A、 黃金加工商

　　B、 購入或回收費金的中央銀行

　　C、 進行保值或投資的購買者

　　D、 產(chǎn)金商

　　E、 出售黃金的私人或集團

　　正確答案：ABC

　　其他兩項屬于黃金的供給方。

　　118、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售過程中，涉及的合同文本包括( )。

　　A、宣傳單

　　B、產(chǎn)品說明書

　　C、業(yè)務申請書

　　D、風險評估報告

　　E、 產(chǎn)品風險揭示書

　　正確答案：BCDE

　　與銷售相關的合同文本，包括業(yè)務申請書、產(chǎn)品說明書、風險評估報告、產(chǎn)品風險揭示書等。

　　119、信托產(chǎn)品風險包括( )。

　　A、投資項目風險

　　B、項目主體風險

　　C、信托公司風險

　　D、流動性風險

　　E、償還風險

　　正確答案：ABCD

　　信托產(chǎn)品風險包括：投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險、流動性風險。

　　120、資本市場的交易對象主要是( )。

　　A、短期政府債券

　　B、股票

　　C、債券

　　D、商業(yè)票據(jù)

　　E、投資基金

　　正確答案：BCE

　　資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券、基金。

　　121、個人理財業(yè)務的風險管理應包括( )。

　　A、 個人理財顧問服務過程中的法律風險

　　B、 個人理財顧問服務過程中的聲譽風險

　　C、 綜合理財服務過程中面臨的操作風險

　　D、 理財計劃包含的相關交易工具的市場風險

　　E、 理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險

　　正確答案：ABCDE

　　個人理財業(yè)務的風險管理，既包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

　　122、另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有( )。

　　A、房地產(chǎn)

　　B、股票

　　C、對沖基金

　　D、大宗商品

　　E、巨災債券

　　正確答案：ACDE

　　另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

　　123、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的( )等情況，建立客戶資料檔案。

　　A、財務狀況

　　B、投資目的

　　C、投資經(jīng)驗

　　D、風險偏好

　　E、投資預期

　　正確答案：ABCDE

　　商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

　　124、通常，在經(jīng)濟處于衰退周期時的個人投資理財策略有( )。

　　A、增加儲蓄配置

　　B、增加債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少房產(chǎn)配置

　　正確答案：ABE

　　當經(jīng)濟處于衰退周期時，應增加儲蓄配置，增加債券配置，減少股票配置，減少基金配置，適當減少房產(chǎn)配置。

　　125、下列關于股票的表述，正確的有( )。

　　A、 股票是一種權益性工具

　　B、 股票是一種債務性工具

　　C、 股票可以流通并可以設置質(zhì)押

　　D、 股票的出售通過股票承銷商進行

　　E、 優(yōu)先股的購買者主要是低稅率的機構投資者

　　正確答案：ACD

　　考查股票的內(nèi)容。

　　126、結(jié)構性理財產(chǎn)品大致可以細分為( )。

　　A、外匯掛鉤類

　　B、利率/債券掛鉤類

　　C、股票掛鉤類

　　D、商品掛鉤類

　　E、指數(shù)掛鉤類

　　正確答案：ABCD

　　結(jié)構性理財產(chǎn)品按掛鉤資產(chǎn)的屬性分為的4種類型，包括外匯掛鉤類、利率，債券類掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　127、一般來說，下列關于國債風險的表述正確的有( )。

　　A、 如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險

　　B、 當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損

　　C、 常見的贖回保護期是發(fā)行后的5—10年

　　D、 國債的違約風險高于公司債券的違約風險

　　E、 利率風險和再投資風險是此消被長的關系

　　正確答案：ABCE

　　國債的風險包括價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對最高。

　　128、客戶理財過程中的義務性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本開銷

　　B、 已有負債的本利攤還支出

　　C、 購買高檔車支出

　　D、 已有保險的續(xù)期保費支出

　　E、 自駕游中的支出

　　正確答案：ABD

　　考查義務性支出的內(nèi)容。

　　129、理財產(chǎn)品的基礎資產(chǎn)的市場風險按基礎資產(chǎn)分類主要包括( )。

　　A、信用類

　　B、利率類

　　C、匯率類

　　D、股票類

　　E、商品類

　　正確答案：ABCDE

　　市場風險的5種類型。

　　130、以下屬于從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是( )。

　　A、 小張未經(jīng)客戶同意，更改了客戶的交易指令

　　B、 小張父親病重，手頭不寬格，便把客戶的資金拿來應急

　　C、 為了業(yè)績，小張對客戶承諾某一理財產(chǎn)品必定盈利

　　D、 小張在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，拿別家機構的理財產(chǎn)品進行對比，以彼之短稱己之長

　　E、 小張在和朋友聚會時，常拿自己的工作聊天，說些未經(jīng)證實的市場信息

　　正確答案：ABCDE

　　本題考核從業(yè)人員銷售活動禁止事項。