81、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，下列表述不正確的是( )。

　　A、 價(jià)格優(yōu)先原則、時(shí)間優(yōu)先原則

　　B、 同價(jià)位的申報(bào)，依照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

　　C、 價(jià)格低的買入申報(bào)優(yōu)于價(jià)格高的買入申報(bào)，價(jià)格高的賣出申報(bào)優(yōu)于價(jià)格低的賣出申報(bào)

　　D、 價(jià)格高的買入申報(bào)優(yōu)于價(jià)格低的買入申報(bào)，價(jià)格低的賣出申報(bào)優(yōu)于價(jià)格高的賣出申報(bào)

　　正確答案：C

　　考查證券交易的原則。

　　82、某客戶2000年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為( )。

　　A、 10%

　　B、 10%

　　C、 16%

　　D、 15%

　　正確答案：C

　　資本利得：1100一1000=100(元)得到利息收益：1000*6%=60(元)持有期收益率為： (100+60)/1000=16%。

　　83、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是( )。

　　A、 持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率

　　B、 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率

　　C、 必要收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值

　　D、 真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值

　　正確答案：D

　　持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率;預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值;必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率。

　　84、客戶分析過程中.下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、 客戶信息可以分為定量信息和定性信息

　　B、 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

　　C、 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為初級(jí)信息

　　D、 由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行

　　正確答案：C

　　考察客戶信息的收集。宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。

　　85、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括( )。

　　A、適應(yīng)性

　　B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　C、選擇性

　　D、保障性

　　正確答案：D

　　在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

　　86、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A、利息稅

　　B、版稅

　　C、增值稅

　　D、個(gè)人所得稅

　　正確答案：D

　　唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。

　　87、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。

　　A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B、投資顧問咨詢公司

　　C、律師事務(wù)所

　　D、有價(jià)證券承銷人

　　正確答案：D

　　有價(jià)證券承銷人是交易中介，其他的屬于服務(wù)中介。

　　88、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是( )。

　　A、 了解投資工具的特性

　　B、 確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量

　　C、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D、 某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　正確答案：D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　89、下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A、 投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　B、 認(rèn)股權(quán)證、小型股票基金+期貨

　　C、 定存+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品

　　D、 績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　正確答案：C

　　將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，故不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了C項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。

　　90、崔小姐的綜合理財(cái)方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)。為方便照顧家庭，崔小姐換了一個(gè)時(shí)間彈性較大但收入較低的工作。針對(duì)這些變化，客戶經(jīng)理應(yīng)采取的措施包括： ( )①.因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應(yīng)與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系; ②.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時(shí)監(jiān)控新方案的執(zhí)行; ③.對(duì)崔小姐進(jìn)行特殊需求評(píng)估分析; ④.由于崔小姐收入大幅下降，金融理財(cái)師現(xiàn)階段應(yīng)將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭(zhēng)取年投資收益率達(dá)到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長。

　　正確答案：B

　　根據(jù)金融理財(cái)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)六大步驟，金融理財(cái)師根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)方案后，還需要監(jiān)控方案的執(zhí)行，并根據(jù)客戶的生涯、需要等變化進(jìn)行定期核驗(yàn)和特殊需求的調(diào)整。所以，因客戶家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整而結(jié)束與客戶合作關(guān)系的做法是不適當(dāng)?shù)模�而且�?huì)因此失去客戶。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是考慮全面，包括眾多理財(cái)目標(biāo)和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理財(cái)師將全部經(jīng)歷放在投資規(guī)劃上爭(zhēng)取年收益選30%以上的做法，忽視了其他方面的需求，而且風(fēng)險(xiǎn)過大并不一定能實(shí)現(xiàn)。