41、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中( )。

　　A、蕭條期

　　B、調(diào)整期

　　C、萎縮期

　　D、衰退期

　　正確答案：D

　　繁榮期之后是衰退期。

　　42、根據(jù)《證券法》有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于( )。

　　A、 5年

　　B、 10年

　　C、 15年

　　D、 20年

　　正確答案：D

　　根據(jù)《證券法》有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于二十年。

　　43、投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金運(yùn)作期間購買基金和在開放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫( )。

　　A、 基金認(rèn)購、登記和贖回

　　B、 基金申購、登記和贖回

　　C、 基金申購、認(rèn)購和贖回

　　D、 基金認(rèn)購、申購和贖回

　　正確答案：D

　　投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金運(yùn)作期間購買基金和在開放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫基金認(rèn)購、申購和贖回。

　　44、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)顧問業(yè)務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生重要影響

　　B、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況

　　C、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層

　　D、 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文件，列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　正確答案：B

　　考察個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題。

　　45、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A、 銀行承兌匯票

　　B、 3年期國債

　　C、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　D、 貨幣市場共同基金

　　正確答案：B

　　短期政府債券屬于貨幣市場工具，通常是在一年以內(nèi)。

　　46、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則是( )。

　　A、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則

　　B、誠實(shí)信用原則

　　C、合法性原則

　　D、專業(yè)性原則

　　正確答案：A

　　考察商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)原則。商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　47、根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人以( )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　A、信托財(cái)產(chǎn)

　　B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　C、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　D、委托人的所有財(cái)產(chǎn)

　　正確答案：A

　　《人民共和國信托法》第三十四條受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　48、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于( )萬元。

　　A、 10

　　B、 50

　　C、 100

　　D、 200

　　正確答案：C

　　根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬，每年至多開放一次。

　　49、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( )。

　　A、 管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　B、 管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D、 投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

　　正確答案：B

　　常識題，從基金管理人的職責(zé)來看，基金管理人不需要對基金運(yùn)營收益承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　50、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”，分別指的是金融市場的( )。

　　A、 集聚功能，資源配置功能

　　B、 財(cái)富功能，資源配置功能

　　C、 集聚功能，反映功能

　　D、 財(cái)富功能，反映功能

　　正確答案：C

　　考察金融市場的功能。

　　51、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

　　C、當(dāng)期收入狀況

　　D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　正確答案：A

　　投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

　　52、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。

　　A、發(fā)放貸款

　　B、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C、支付結(jié)算

　　D、委托貸款

　　正確答案：A

　　常識題。

　　53、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

　　B、 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。

　　C、 大多數(shù)期貨合約都在到期前以平倉方式了結(jié)。

　　D、 期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　正確答案：B

　　期貨交易不能在場外進(jìn)行，只能在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行。

　　54、人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為( )。

　　A、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　B、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　C、 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　D、 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　正確答案：C

　　人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

　　55、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則 3年后本金的終值是( )。

　　A、1240元

　　B、1256.41元

　　C、1263.54元

　　D、1268.24元

　　正確答案：D

　　考察有效年利率和復(fù)利終值問題1000*(1+8%/4)^(4*3)=1268.24(元)。

　　56、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的， ( )應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　A、基金份額持有人

　　B、基金托管人

　　C、基金管理人

　　D、基金代理人

　　正確答案：C

　　基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　57、保險(xiǎn)市場按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括( )。

　　A、直接保險(xiǎn)

　　B、投資型保險(xiǎn)

　　C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D、人身保險(xiǎn)

　　正確答案：A

　　直接保險(xiǎn)是按照承保方式劃分的。

　　58、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的是( )。

　　A、貨幣市場基金

　　B、應(yīng)收賬款

　　C、租金支出

　　D、教育貸款

　　正確答案：B

　　考查個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。

　　59、下列選項(xiàng)中，不屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是( )。

　　A、 保薦人

　　B、 持有公司6‰股份的股東

　　C、 承銷的證券公司的研究人員

　　D、 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

　　正確答案：B

　　其他都屬于知情人。持有公司5%以上股份的股東屬于內(nèi)幕信息知情人。

　　60、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為( )。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 10.25%

　　D、 11%

　　正確答案：C

　　考察有效年利率的計(jì)算。EAR=[1+(r/m)]-1=[1+(10%/2)]²-1=10.25%。