三、判斷題(共 15 小題，每小題 l 分。請對下列各題的描述做出判斷，正確請選 A，錯(cuò)誤請選 B。)

　　131.20 世紀(jì) 80 年代末到 90 年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】從 21 世紀(jì)初到 2005 年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，在這一時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)環(huán)境、理財(cái)觀念和意識以及理財(cái)師專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)均取得了顯著的進(jìn)步。

　　132.非格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。

　　133.折價(jià)發(fā)行是指發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】溢價(jià)發(fā)行是指發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還。

　　134.基金的基礎(chǔ)市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)來自基金的基礎(chǔ)市場。(2)來自基金自身的因素。

　　135.取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】題干表述正確。

　　136.復(fù)利是以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而單利是以本金和利息為基數(shù)計(jì)息。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】單利是以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利是以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利，息上加息的收益倍增效應(yīng)。

　　137.理財(cái)師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則之一就是要事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】理財(cái)師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案要和客戶事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑。

　　138.緊迫性是指必須立即處理的事情，不能拖延。重要性與目標(biāo)是息息相關(guān)的，有利于實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的事物都稱為重要，越有利于實(shí)現(xiàn)核心目標(biāo)，就越重要。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】題干表述正確。

　　139.調(diào)查問卷是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

　　140.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售，或者將理財(cái)產(chǎn)品與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售，或者將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　141.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過 3 家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過 3 家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。題干表述正確。

　　142.目前商業(yè)銀行代理銷售的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中占據(jù)市場主流的三大險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的房貸險(xiǎn)。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲蓄的投資功能。

　　143.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，商業(yè)銀行對超過 60 歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】商業(yè)銀行對超過 65 歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。題干表述錯(cuò)誤。

　　144.非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。

　　145.無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。題干表述正確。