81.某永續(xù)年金每年向客戶支付 5 000 元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為 4%，則該年金的現(xiàn)值為()萬(wàn)元。

　　A.12.5

　　B.4.17

　　C.6.25

　　D.20

　　A【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值 PV=C/r=5 000/4%=125 000(元)=12.5(萬(wàn)元)。

　　82.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的 10 年里，每年年初都申購(gòu) 10 000 元的債券型基金，年收益率為 8%，則 10 年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。

　　A.14 486

　　B.67 105

　　C.144 870

　　14

　　D.156 460

　　D【解析】這是一個(gè)關(guān)于期初年金終值的計(jì)算。當(dāng) r=8%，n=10 時(shí)，年金終值系數(shù)為 14.487，故期初年金的終值 FV=10 000×14.487×(1+8%)=156 460(元)。

　　83.客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。

　　A.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售

　　B.直接銷售

　　C.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品

　　D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品，然后銷售

　　C【解析】客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。故本題選 C。

　　84.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了()原則。

　　A.客觀公正

　　B.恪盡職守

　　C.專業(yè)勝任

　　D.正直誠(chéng)信

　　C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售的工作。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格證的前提下，主動(dòng)為客戶提供相關(guān)服務(wù)，他的做法違反了專業(yè)勝任原則。故本題選 C。

　　85.下列關(guān)于投連險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.投連險(xiǎn)是一種新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B.投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)

　　C.投連險(xiǎn)只能在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售

　　D.投連險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的賬戶

　　B【解析】投連險(xiǎn)的投保人可以選擇其投資賬戶，也可以申請(qǐng)變更投資賬戶，但投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)，未來(lái)投資收益具有一定的不確定性，有可能面臨虧損。

　　86.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

　　B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

　　C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

　　D.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

　　D【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。 2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的。 3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。 4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。故本題選 D。

　　87.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為()較低的投資者。

　　A.預(yù)期收益

　　B.流動(dòng)性要求

　　C.安全性要求

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。故本題選 D。

　　88.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。故本題選 A。

　　89.根據(jù)《人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

　　A.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

　　B.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

　　C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　D.保險(xiǎn)代辦證

　　C【解析】根據(jù)《人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。故本題選 C。

　　90.從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是()。

　　A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

　　B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

　　C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

　　D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

　　A【解析】不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是 T+1 或 T+2 到賬，債券型基金一般為 T+2 或 T+3 到賬，而股票型基金一般為 T+4 或T+5 到賬。故本題選 A。