二、多項選擇題(共 40 小題,每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)
91.個人理財業(yè)務(wù)涉及的范圍包括()。
A.貨幣市場
B.債券市場
C.貴金屬市場
D.外匯市場
E.收藏品市場
ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛,包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征,可以滿足不同客戶的理財需求。
92.理財師的職業(yè)特征有()。
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.規(guī)范性
E.短期性
ABCD【解析】理財師的職業(yè)特征包括六點,即顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。
93.專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有()。
A.顧問性質(zhì)
B.委托性質(zhì)
C.代理性質(zhì)
D.受托性質(zhì)
E.道德性質(zhì)
AD【解析】專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì): 1)商業(yè)銀行充當理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì)。 2)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。
94.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。
A.個人客戶
B.商業(yè)銀行
C.非銀行金融機構(gòu)
D.銀行金融機構(gòu)
E.監(jiān)管機構(gòu)
ABCE【解析】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。
95.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當遵循民事法律的原則有()。
A.自愿
B.公平
C.公開
D.誠實信用
E.等價有償
ABDE【解析】平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。
96.下列選項中,合同無效的情形有()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益
B.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益
C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會公共利益
E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
ABCDE【解析】有下列情形之一的,合同無效:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益。(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
97.下列不屬于代理特征的有()。
A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為
B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理行為須直接對代理人發(fā)生效力
E.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位
DE【解析】代理的特征包括:(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。 3)代理行為必須是具有法律效力的行為。 4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
98.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動時,不得出現(xiàn)的情形有()。
A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利
B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售
C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品
D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送
E.挪用客戶認購、申購、贖回資金
ABCDE【解析】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有下列情形:(1)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利。(2)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。(3)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。(4)通過理財產(chǎn)品進行利益輸送。(5)挪用客戶認購、申購、資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
99.金融市場的客體包括()。
A.金融機構(gòu)
B.同業(yè)拆借
C.票據(jù)
D.債券
E.金融衍生品
BCDE【解析】金融市場客體是指金融市場的交易對象,也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
100.一般而言,直接融資市場上的融資方式的特征包括()。
A.直接性
B.集中性
C.差異性較大
D.部分不可逆性
E.相對較強的自主性
ACDE【解析】直接融資市場的融資方式的特征包括:(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。
101.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象,包括()。
A.客戶贖回權(quán)
B.客戶風(fēng)險承受能力
C.客戶資產(chǎn)規(guī)模
D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)
E.資金門檻
BCDE【解析】產(chǎn)品目標客戶信息包括適合的客戶群特征,如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。
102.對投資者而言,債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有()。
A.利率風(fēng)險
B.匯率風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
E.提前償付風(fēng)險
ABC【解析】對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
103.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。
A.債券種類
B.債券期限
C.票面價值
D.債券流動性
E.稅收待遇
BDE【解析】影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。
104.人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。
A.分紅險
B.萬能保險
C.投連險
D.健康險
E.死亡險
ABC【解析】人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。
105.下列理財師的提問問題中,屬于開放式問題的有()。
A.“您以前投資過開放式基金嗎?”
B.“您目前的家庭財務(wù)狀況如何?”
C.“您是想買股票基金還是貨幣基金?”
D.“您如何看待投資風(fēng)險?”
E.“您認為投資時本金安全更重要嗎?”
BD【解析】開放式問題,是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀的提問方式,可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲取更多有用信息,讓客戶多說話。例如: 您目前的家庭財務(wù)狀況如何、收入怎么樣”, 您如何看待投資風(fēng)險”,“您比較喜歡投資什么樣的理財產(chǎn)品”。
106.理財師工作職責的要求為()。
A.了解自己的客戶
B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系
C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平
D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案
E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶
ABCD【解析】理財師的工作職責和定位,決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言,提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷,確定客戶的需求,為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。
107.調(diào)查問卷的優(yōu)勢包括()。
A.簡便易行
B.容易量化
C.客戶接受度高
D.容易誤導(dǎo)客戶
E.有的放矢、有針對性采集信息
ABCE【解析】調(diào)查問卷工具的使用,其優(yōu)勢包括:簡便易行,有的放矢、有針對性采集信息,容易量化,客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué),否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。
108.貨幣之所以具有時間價值,主要的原因包括()。
A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報
B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低
C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性
D.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值
E.現(xiàn)在持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值
ABC【解析】貨幣之所以具有時間價值,主要是因為以下三點:(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。
109.下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。
A.局限性大
B.計算答案不夠精準
C.操作流程復(fù)雜
D.內(nèi)容缺乏彈性
E.附加功能少
AD【解析】專業(yè)理財軟件的優(yōu)點為功能齊全,附加功能多;缺點為局限性大,內(nèi)容缺乏彈性。選項 B 屬于復(fù)利與年金表的缺點;選項 C 屬于財務(wù)計算器的缺點。
110.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的()。
A.性格特征
B.風(fēng)險屬性
C.受教育程度
D.投資經(jīng)驗
E.財富觀
ABCDE【解析】家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等,還包括子女的情況,如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。
初級會計職稱中級會計職稱經(jīng)濟師注冊會計師證券從業(yè)銀行從業(yè)統(tǒng)計師審計師高級會計師基金從業(yè)資格期貨從業(yè)資格稅務(wù)師資產(chǎn)評估師國際內(nèi)審師ACCA/CAT價格鑒證師統(tǒng)計資格從業(yè)
一級建造師二級建造師消防工程師造價工程師土建職稱公路檢測工程師建筑八大員注冊建筑師二級造價師監(jiān)理工程師咨詢工程師房地產(chǎn)估價師 城鄉(xiāng)規(guī)劃師結(jié)構(gòu)工程師巖土工程師安全工程師設(shè)備監(jiān)理師環(huán)境影響評價土地登記代理公路造價師公路監(jiān)理師化工工程師暖通工程師給排水工程師計量工程師
人力資源考試教師資格考試出版專業(yè)資格健康管理師導(dǎo)游考試社會工作者司法考試職稱計算機營養(yǎng)師心理咨詢師育嬰師事業(yè)單位教師招聘理財規(guī)劃師公務(wù)員公選考試招警考試選調(diào)生村官
執(zhí)業(yè)藥師執(zhí)業(yè)醫(yī)師衛(wèi)生資格考試衛(wèi)生高級職稱護士資格證初級護師主管護師住院醫(yī)師臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師臨床助理醫(yī)師中醫(yī)執(zhí)業(yè)醫(yī)師中醫(yī)助理醫(yī)師中西醫(yī)醫(yī)師中西醫(yī)助理口腔執(zhí)業(yè)醫(yī)師口腔助理醫(yī)師公共衛(wèi)生醫(yī)師公衛(wèi)助理醫(yī)師實踐技能內(nèi)科主治醫(yī)師外科主治醫(yī)師中醫(yī)內(nèi)科主治兒科主治醫(yī)師婦產(chǎn)科醫(yī)師西藥士/師中藥士/師臨床檢驗技師臨床醫(yī)學(xué)理論中醫(yī)理論