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銀行從業(yè)資格考試

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2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財預(yù)測試題(5)_第6頁

來源:考試網(wǎng)  [2019年4月2日]  【

  二、多項選擇題(共 40 小題,每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

  91.個人理財業(yè)務(wù)涉及的范圍包括()。

  A.貨幣市場

  B.債券市場

  C.貴金屬市場

  D.外匯市場

  E.收藏品市場

  ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛,包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征,可以滿足不同客戶的理財需求。

  92.理財師的職業(yè)特征有()。

  A.顧問性

  B.專業(yè)性

  C.綜合性

  D.規(guī)范性

  E.短期性

  ABCD【解析】理財師的職業(yè)特征包括六點,即顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。

  93.專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有()。

  A.顧問性質(zhì)

  B.委托性質(zhì)

  C.代理性質(zhì)

  D.受托性質(zhì)

  E.道德性質(zhì)

  AD【解析】專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì): 1)商業(yè)銀行充當理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì)。 2)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。

  94.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。

  A.個人客戶

  B.商業(yè)銀行

  C.非銀行金融機構(gòu)

  D.銀行金融機構(gòu)

  E.監(jiān)管機構(gòu)

  ABCE【解析】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。

  95.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當遵循民事法律的原則有()。

  A.自愿

  B.公平

  C.公開

  D.誠實信用

  E.等價有償

  ABDE【解析】平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

  96.下列選項中,合同無效的情形有()。

  A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益

  B.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益

  C.以合法形式掩蓋非法目的

  D.損害社會公共利益

  E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

  ABCDE【解析】有下列情形之一的,合同無效:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益。(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

  97.下列不屬于代理特征的有()。

  A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

  B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

  C.代理行為必須是具有法律效力的行為

  D.代理行為須直接對代理人發(fā)生效力

  E.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

  DE【解析】代理的特征包括:(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。 3)代理行為必須是具有法律效力的行為。 4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

  98.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動時,不得出現(xiàn)的情形有()。

  A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利

  B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

  C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

  D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

  E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

  ABCDE【解析】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有下列情形:(1)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利。(2)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。(3)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。(4)通過理財產(chǎn)品進行利益輸送。(5)挪用客戶認購、申購、資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

  99.金融市場的客體包括()。

  A.金融機構(gòu)

  B.同業(yè)拆借

  C.票據(jù)

  D.債券

  E.金融衍生品

  BCDE【解析】金融市場客體是指金融市場的交易對象,也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

  100.一般而言,直接融資市場上的融資方式的特征包括()。

  A.直接性

  B.集中性

  C.差異性較大

  D.部分不可逆性

  E.相對較強的自主性

  ACDE【解析】直接融資市場的融資方式的特征包括:(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。

  101.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象,包括()。

  A.客戶贖回權(quán)

  B.客戶風(fēng)險承受能力

  C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

  D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

  E.資金門檻

  BCDE【解析】產(chǎn)品目標客戶信息包括適合的客戶群特征,如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。

  102.對投資者而言,債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有()。

  A.利率風(fēng)險

  B.匯率風(fēng)險

  C.流動性風(fēng)險

  D.操作風(fēng)險

  E.提前償付風(fēng)險

  ABC【解析】對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

  103.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

  A.債券種類

  B.債券期限

  C.票面價值

  D.債券流動性

  E.稅收待遇

  BDE【解析】影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

  104.人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。

  A.分紅險

  B.萬能保險

  C.投連險

  D.健康險

  E.死亡險

  ABC【解析】人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。

  105.下列理財師的提問問題中,屬于開放式問題的有()。

  A.“您以前投資過開放式基金嗎?”

  B.“您目前的家庭財務(wù)狀況如何?”

  C.“您是想買股票基金還是貨幣基金?”

  D.“您如何看待投資風(fēng)險?”

  E.“您認為投資時本金安全更重要嗎?”

  BD【解析】開放式問題,是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀的提問方式,可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲取更多有用信息,讓客戶多說話。例如: 您目前的家庭財務(wù)狀況如何、收入怎么樣”, 您如何看待投資風(fēng)險”,“您比較喜歡投資什么樣的理財產(chǎn)品”。

  106.理財師工作職責的要求為()。

  A.了解自己的客戶

  B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

  C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

  D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

  E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

  ABCD【解析】理財師的工作職責和定位,決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言,提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷,確定客戶的需求,為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。

  107.調(diào)查問卷的優(yōu)勢包括()。

  A.簡便易行

  B.容易量化

  C.客戶接受度高

  D.容易誤導(dǎo)客戶

  E.有的放矢、有針對性采集信息

  ABCE【解析】調(diào)查問卷工具的使用,其優(yōu)勢包括:簡便易行,有的放矢、有針對性采集信息,容易量化,客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué),否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。

  108.貨幣之所以具有時間價值,主要的原因包括()。

  A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報

  B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

  C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

  D.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

  E.現(xiàn)在持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

  ABC【解析】貨幣之所以具有時間價值,主要是因為以下三點:(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

  109.下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。

  A.局限性大

  B.計算答案不夠精準

  C.操作流程復(fù)雜

  D.內(nèi)容缺乏彈性

  E.附加功能少

  AD【解析】專業(yè)理財軟件的優(yōu)點為功能齊全,附加功能多;缺點為局限性大,內(nèi)容缺乏彈性。選項 B 屬于復(fù)利與年金表的缺點;選項 C 屬于財務(wù)計算器的缺點。

  110.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的()。

  A.性格特征

  B.風(fēng)險屬性

  C.受教育程度

  D.投資經(jīng)驗

  E.財富觀

  ABCDE【解析】家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等,還包括子女的情況,如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。

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責編:jianghongying

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