111、 常見的清算模式有(  )。

　　A 、 實(shí)時(shí)小額清算

　　B 、 實(shí)時(shí)全額清算

　　C 、 凈額批量清算

　　D 、 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　E 、 小額定時(shí)清算

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選BCDE。

　　112、 票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有(  )。

　　A 、 背書

　　B 、 稅收

　　C 、 繼承

　　D 、 贈與

　　E 、 公司合并

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。其中，繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

　　113、 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(  )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　B 、 財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

　　C 、 董事變更情況

　　D 、 高級管理人員變更情況

　　E 、 其他重大事項(xiàng)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故本題選AB-CDE。

　　114、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(  )。

　　A 、 接受監(jiān)管

　　B 、 配合現(xiàn)場檢查

　　C 、 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D 、 禁止賄賂

　　E 、 保守客戶秘密，拒絕詢問

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”“配合現(xiàn)場檢查”“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。故本題選ABCD。

　　115、 流動資金貸款按貸款方式可分為(  )。

　　A 、 流動資金整貸整償貸款

　　B 、 流動資金整貸零償貸款

　　C 、 流動資金循環(huán)貸款

　　D 、 法人賬戶透支

　　E 、 個(gè)人住房貸款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。故本題選ABCD。

　　116、 我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括(  )。

　　A 、 銀行同業(yè)協(xié)會

　　B 、 中國銀監(jiān)會

　　C 、 中國證監(jiān)會

　　D 、 中國保監(jiān)會

　　E 、 中國人民銀行

　　答案： B,C,D

　　解析： A選項(xiàng)是銀行業(yè)自律組織，E選項(xiàng)是我國的中央銀行，都不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。故本題選BCD。

　　117、 “專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的(  )。

　　A 、 基礎(chǔ)知識

　　B 、 專業(yè)知識

　　C 、 資格

　　D 、 能力

　　E 、 年限

　　答案： B,C,D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。故本題選BCD。

　　118、 銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的(  )因素。

　　A 、 創(chuàng)新性需求

　　B 、 消費(fèi)者需求

　　C 、 技術(shù)性需求

　　D 、 服務(wù)性需求

　　E 、 投融資需求

　　答案： D,E

　　解析： 銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故本題選DE。

　　119、 下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有(  )。

　　A 、 為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

　　B 、 不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

　　C 、 從事融資租賃業(yè)務(wù)

　　D 、 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

　　E 、 從事金融機(jī)構(gòu)問資金融通服務(wù)

　　答案： B,C

　　解析： 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，A、D兩項(xiàng)說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)， C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貨幣經(jīng)紀(jì)公司從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，E選項(xiàng)說法正確。故本題選BC。

　　120、 可以在我國交易所債券市場交易的品種有(  )。

　　A 、 現(xiàn)券交易

　　B 、 融資融券

　　C 、 遠(yuǎn)期交易

　　D 、 質(zhì)押式回購

　　E 、 買斷式回購

　　答案： A,B,D

　　解析： 交易所債券市場的交易品種包括現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購、融資融券。故本題選ABD。

　　121、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為(  )風(fēng)險(xiǎn)檔次。

　　A 、 0

　　B 、 20%

　　C 、 50%

　　D 、 70%

　　E 、 100%

　　答案： A,B,C,E

　　解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，共分為0、10%、20%、50%、100%五個(gè)檔次。

　　122、 合同生效的要件包括(  )。

　　A 、 當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B 、 當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C 、 合同標(biāo)的合法

　　D 、 合同標(biāo)的須確定和可能

　　E 、 雙方當(dāng)事人同意生效

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 合同生效的要件包括：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;②當(dāng)事人意思表示真實(shí);③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標(biāo)的須確定和可能。故本題選ABCD。

　　123、 下列犯罪必須以非法占有為目的的是(  )。

　　A 、 貸款詐騙罪

　　B 、 票據(jù)詐騙罪

　　C 、 集資詐騙罪

　　D 、 金融憑證詐騙罪

　　E 、 非法吸收公眾存款罪

　　答案： A,B,C,D

　　解析： A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)的非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。故本題選ABCD。

　　124、 (  )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　A 、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B 、 《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

　　C 、 《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　D 、 《中國銀行業(yè)自律公約》

　　E 、 《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

　　答案： A,C,D

　　解析： 銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

　　125、 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有(  )。

　　A 、 福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B 、 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C 、 出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　D 、 銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　E 、 銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　答案： A,D,E

　　解析： 福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。E選項(xiàng)說法正確。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。A選項(xiàng)說法正確，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。D選項(xiàng)說法正確。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，不屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選ADE。

　　126、 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括(  )。

　　A 、 引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

　　B 、 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　C 、 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 、 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

　　E 、 準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

　　答案： A,D

　　解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。故本題選AD。

　　127、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有(  )。

　　A 、 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

　　B 、 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

　　C 、 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

　　D 、 在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

　　E 、 大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

　　答案： C,E

　　解析： 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。故本題選CE。

　　128、 目前我國對利率管制的規(guī)定有(  )。

　　A 、 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

　　B 、 中國銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

　　C 、 商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

　　D 、 商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

　　E 、 中國銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

　　答案： A,C

　　解析： 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，B、E兩項(xiàng)錯(cuò)誤，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率標(biāo)準(zhǔn)確定存款利率，必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關(guān)規(guī)定。C選項(xiàng)正確。故本題選AC。

　　129、 下列屬于基本存款賬戶的存款人的有(  )。

　　A 、 居民委員會

　　B 、 外國駐華機(jī)構(gòu)

　　C 、 機(jī)關(guān)

　　D 、 企業(yè)法人

　　E 、 個(gè)體工商戶

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人、非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。故本題選ABCDE。

　　130、 對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有(  )。

　　A 、 它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

　　B 、 利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

　　C 、 利率互換可以對沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

　　E 、 利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 利率互換和貨幣互換都是金融衍生品，都屬于互換。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風(fēng)險(xiǎn)。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ABCD。