二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題 (共 40題 ， 每 題 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 給 出 的 五 個(gè) 選 項(xiàng) 中 ， 至 少 有 兩 個(gè) 選 項(xiàng) 符 合 題 目 要 求 ， 請(qǐng) 將 正 確 的 選 項(xiàng) 的代碼填入括號(hào)內(nèi) )

　　91、下列關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有(  )。

　　A 、 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　B 、 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是在2006年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)

　　C 、 2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行成立

　　D 、 村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款

　　E 、 農(nóng)村資金互助社的資金主要用于發(fā)放社員貸款

　　答案： A,D,E

　　解析：村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ADE。

　　92、 外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)(  )。

　　A 、 與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致

　　B 、 與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致

　　C 、 有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)

　　D 、 有全部外匯業(yè)務(wù)

　　E 、 有全部人民幣業(yè)務(wù)

　　答案： C,D

　　解析： 外國(guó)銀行分行按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)。C、D兩項(xiàng)說(shuō)法正確。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受?chē)?guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行。A、B、E三項(xiàng)說(shuō)法有誤。故本題選CD。

　　93、 金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)(  )轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 、 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

　　B 、 規(guī)定業(yè)務(wù)限額

　　C 、 分散化投資

　　D 、 要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證

　　E 、 要求第三方提供擔(dān)保

　　答案： A,D,E

　　解析： 保險(xiǎn)本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在遇到損失后，可以向保險(xiǎn)公司索取一筆賠付，以減少自身?yè)p失。A選項(xiàng)正確。規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，也不符合銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。分散化投資屬于分散風(fēng)險(xiǎn)的做法，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證。這一做法使銀行在遭受損失時(shí)能得到開(kāi)證行的償付，屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。D選項(xiàng)正確。對(duì)方提供第三方擔(dān)保，在對(duì)方不能償付時(shí)，第三方應(yīng)償還，屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。E選項(xiàng)正確。故本題選ADE。

　　94、 商業(yè)銀行發(fā)行金額債券應(yīng)具備的條件包括(  )。

　　A 、 資本充足率不低于8%

　　B 、 核心資本充足率不低于4%

　　C 、 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　D 、 最近三年連續(xù)盈利

　　E 、 最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近三年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。

　　95、 常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括(  )。

　　A 、 借用金融機(jī)構(gòu)

　　B 、 使用空殼公司

　　C 、 偽造商業(yè)票據(jù)

　　D 、 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

　　E 、 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。故本題選ABCDE。

　　96、 下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的有(  )。

　　A 、 中國(guó)人民銀行

　　B 、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　E 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。故本題選ABCE。

　　97、 瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱(chēng)為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有(  )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。

　　A 、 有嚴(yán)格的銀行保密法

　　B 、 沒(méi)有資本管制

　　C 、 有寬松的金融規(guī)則

　　D 、 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

　　E 、 政治上持中立態(tài)度

　　答案： A,C,D

　　解析： 被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶(hù)的賬戶(hù)構(gòu)成刑事犯罪。②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制。③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。故本題選ACD。

　　98、 我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、(  )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　　A 、 統(tǒng)一授信管理

　　B 、 審貸分離

　　C 、 分級(jí)審批

　　D 、 分級(jí)授信

　　E 、 統(tǒng)一審批

　　答案： A,B,C

　　解析： 我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ABC。

　　99、 根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押的有(  )。

　　A 、 土地所有權(quán)

　　B 、 正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器

　　C 、 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，法律另有規(guī)定的除外

　　D 、 荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　E 、 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施

　　答案： A,C,E

　　解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器可以抵押。B、D兩項(xiàng)不符合題意。《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A、C、E三項(xiàng)屬于不得抵押的財(cái)產(chǎn)。故本題選ACE。

　　100、 行政處罰的種類(lèi)有(  )。

　　A 、 警告

　　B 、 罰款

　　C 、 行政拘留

　　D 、 記過(guò)

　　E 、 開(kāi)除

　　答案： A,B,C

　　解析： 行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選ABC。

　　101、 為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益，銀行應(yīng)做的工作有(  )。

　　A 、 遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B 、 向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

　　C 、 引導(dǎo)客戶(hù)理性投資與消費(fèi)，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品

　　D 、 公平地處理銀行與客戶(hù)之問(wèn)、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E 、 提高客戶(hù)的金融素質(zhì)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行在金融創(chuàng)新中對(duì)客戶(hù)應(yīng)做到：①審慎盡責(zé)。在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、客觀(guān)和公平的意見(jiàn)，將客戶(hù)利益放在首位，履行保密義務(wù)。②充分信息披露。銀行應(yīng)向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。③引導(dǎo)理性消費(fèi)。應(yīng)向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。④客戶(hù)資產(chǎn)隔離。嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。⑤妥善處理利益沖突。銀行應(yīng)公平處理銀行與客戶(hù)、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶(hù)投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。⑥客戶(hù)教育。銀行進(jìn)行客戶(hù)教育，就是要提高客戶(hù)(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)。故本題選ABCDE。

　　102、 在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人，可以采取的措施有(  )。

　　A 、 上述人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

　　B 、 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

　　C 、 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)其銀行賬戶(hù)

　　D 、 處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

　　E 、 取消其任職資格

　　答案： A,B

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。”故本題選AB。103、 提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有(  )。

　　A 、 責(zé)令改正

　　B 、 并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　C 、 逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

　　D 、 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　E 、 逾期不改正的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;④未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;⑤嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;⑥拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。”故本題選ABCDE。

　　104、 按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為(  )。

　　A 、 單位活期存款

　　B 、 基本存款賬戶(hù)

　　C 、 單位定期存款

　　D 、 單位通知存款

　　E 、 單位協(xié)定存款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

　　105、 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一(  )，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　A 、 經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

　　B 、 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

　　C 、 喪失商業(yè)信譽(yù)

　　D 、 抽逃資金以逃避債務(wù)

　　E 、 有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱(chēng)不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。故本題選ABCDE。

　　106、 小張近日臥病在床，不能出門(mén)。如果他需要查詢(xún)存款賬戶(hù)余額，那么(  )業(yè)務(wù)可以滿(mǎn)足其需求。

　　A 、 網(wǎng)上銀行

　　B 、 電話(huà)銀行

　　C 、 手機(jī)銀行

　　D 、 自助終端

　　E 、 柜臺(tái)查詢(xún)

　　答案： A,B,C

　　解析： 網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話(huà)等技術(shù)，不像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。D選項(xiàng)的自助終端雖然不用再去柜臺(tái)但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無(wú)法辦理。所以，D、E兩項(xiàng)都需要出門(mén)才能辦理。故本題選ABC。

　　107、 存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有(  )。

　　A 、 形式要件

　　B 、 實(shí)質(zhì)要件

　　C 、 法律要件

　　D 、 合同要件

　　E 、 客觀(guān)要件

　　答案： A,B

　　解析： 存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件是形式要件和實(shí)質(zhì)要件。故本題選AB。

　　108、 按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括(  )。

　　A 、 債券

　　B 、 期貨

　　C 、 期權(quán)

　　D 、 股票

　　E 、 支票

　　答案： A,D

　　解析： 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類(lèi)。按金融工具的職能劃分，可分為三類(lèi)：第一類(lèi)是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等。第二類(lèi)是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)。第三類(lèi)是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故本題選AD。

　　109、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀(guān)方面表現(xiàn)的有(  )。

　　A 、 使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　B 、 冒用他人的匯票、本票、支票

　　C 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　D 、 匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

　　E 、 明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀(guān)方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

　　110、 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(  )。

　　A 、 銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

　　B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是我國(guó)大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

　　D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。