21、 商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是(  )。

　　A 、 銀行重組

　　B 、 銀行并購

　　C 、 縮減貸款規(guī)模

　　D 、 銀行股份制改造

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。故本題選B。

　　22、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例(  )。

　　A 、 不得低于4倍

　　B 、 不得高于4倍

　　C 、 不得低于25%

　　D 、 不得高于25%

　　答案： B

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。故本題選B。

　　23、 債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是(  )。

　　A 、 抵押

　　B 、 保證

　　C 、 留置

　　D 、 質(zhì)押

　　答案： A

　　解析： 所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。故本題選A。

　　24、 關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是(  )。

　　A 、 《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

　　B 、 《公司法》不允許公司資本的分批繳納

　　C 、 《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

　　D 、 《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　答案： B

　　解析： 我國公司資本制度的特點是：①資本法定。公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎(chǔ)，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A、C、D三項描述正確，B選項描述錯誤。故本題選B。

　　25、 下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是(  )。

　　A 、 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

　　B 、 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

　　C 、 無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

　　D 、 如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

　　答案： B

　　解析： 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。A選項說法正確�！睹穹ㄍ▌t》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任�！币虼�，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。B選項說法錯誤，C選項說法正確。《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在一個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。D選項說法正確。故本題選B。

　　26、 目前我國銀行存款業(yè)務(wù)中用復(fù)利計算利息的是(  )。

　　A 、 10年以上個人定期存款

　　B 、 單位定期存款

　　C 、 5年以上個人定期存款

　　D 、 個人活期存款

　　答案： D

　　解析： 除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。故本題選D。

　　27、 在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是(  )。

　　A 、 中間價

　　B 、 一樣高

　　C 、 賣出價

　　D 、 買入價

　　答案： C

　　解析： 在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。

　　28、 在銀行的財務(wù)報表中“存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項”屬于(  )。

　　A 、 流動資產(chǎn)

　　B 、 長期資產(chǎn)

　　C 、 流動負(fù)債

　　D 、 所有者權(quán)益

　　答案： A

　　解析： 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，屬于銀行流動資產(chǎn)的一部分。故本題選A。

　　29、 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是(  )。

　　A 、 可以為其提供資金賬戶

　　B 、 可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

　　C 、 可以為其將資金匯往境外

　　D 、 以上三種做法都不合法

　　答案： D

　　解析： 洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定，犯本罪的，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：①提供資金賬戶的;②協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;④協(xié)助將資金匯往境外的;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。本題中A、B、C三項均不合法。故本題選D。

　　30、 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括(  )。

　　A 、 代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

　　B 、 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C 、 發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

　　D 、 對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求

　　答案： A

　　解析： 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)包括：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告;④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、C、D三項均屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。故本題選A。

　　31、(  )是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

　　A 、 備用信用證

　　B 、 客戶授信額度

　　C 、 信用證

　　D 、 開立信貸證明

　　答案： A

　　解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選A。

　　32、 銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于(  )。

　　A 、 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B 、 是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C 、 保管物品的種類

　　D 、 保管期限不同

　　答案： B

　　解析： 代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故本題選B。

　　33、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(  )。

　　A 、 70%：50%

　　B 、 75%;70%

　　C 、 50%：70%

　　D 、 70%;80%

　　答案： B

　　解析：2017年在《指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上，人民銀行、銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》 (銀發(fā)(2017) 234 號) ，進(jìn)一步區(qū)分傳統(tǒng)動力和新能源汽車，并自2018 年1 月1 日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求。具體為:自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80% ，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70% ;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%; 二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

　　34、 下列(  )解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

　　A 、 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B 、 股東會或股東大會決議解散

　　C 、 因公司合并需要解散

　　D 、 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　答案： C

　　解析： 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。

　　35、 銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法(  )。

　　A 、 符合公平對待的原則

　　B 、 違反公平對待的原則

　　C 、 符合了解客戶的原則

　　D 、 違反了解客戶的原則

　　答案： A

　　解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

　　36、 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(  )。

　　A 、 在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

　　B 、 利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C 、 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D 、 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　答案： D

　　解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A、B、C三項違反了“信息披露”規(guī)定。故本題選D。

　　37、 關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是(  )。

　　A 、 合同成立主要是事實問題

　　B 、 合同生效主要是法律評價問題

　　C 、 合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D 、 合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

　　答案： C

　　解析： 合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個方面。一是構(gòu)成要件不同。合同成立只要求雙方達(dá)成合意，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。二是性質(zhì)不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選C。

　　38、 (  )是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

　　A 、 聲譽(yù)風(fēng)險

　　B 、 法律風(fēng)險

　　C 、 合規(guī)風(fēng)險

　　D 、 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　答案： D

　　解析： 戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。故本題選D。

　　39、 下列說法錯誤的一項是(  )。

　　A 、 商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

　　B 、 客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

　　C 、 客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D 、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《人民共和國反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A選項說法正確。客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。B選項說法正確。客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。C選項說法正確。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。D選項說法有誤。故本題選D。

　　40、 某銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(  )

　　A 、 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

　　B 、 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C 、 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員

　　D 、 不應(yīng)當(dāng)與其共享

　　答案： C

　　解析： “團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故本題選C。