121.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務。其中，包括( )。

　　A.證券

　　B.保險

　　C.基金、信托

　　D.消費金融

　　E.銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務。

　　122.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括( )。

　　A.特定政策的實施與評價

　　B.特定程序的實施與評價

　　C.合規(guī)風險評估

　　D.合規(guī)性測試

　　E.合規(guī)培訓與教育

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　123.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列( )行為之一的，由中國人民銀行按照《人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

　　A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

　　B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

　　C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/P>

　　D.為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

　　E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《同業(yè)拆借管理辦法》第四十六條規(guī)定，“全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：(一)不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息。(二)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響。(三)因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊憽?四)為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利。(五)不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況。(六)違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰�！�

　　124.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供( )的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

　　A.專業(yè)

　　B.客觀

　　C.公平

　　D.高水準

　　E.高收益

　　正確答案:A,B,C

　　解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

　　125.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有( )。

　　A.持票人的代理人

　　B.持票人的質(zhì)權(quán)人

　　C.持票人

　　D.付款人

　　E.背書人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:

　　126.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有( )。

　　A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場：持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動：國務院規(guī)定的其他職責。

　　127.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可以采取的措施有( )。

　　A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

　　B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

　　C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

　　D.責任改正，并處30萬元罰款

　　E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

　　正確答案:C,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第八十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款�！�

　　128.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括( )。

　　A.產(chǎn)品市場風險

　　B.原材料風險

　　C.超支風險

　　D.環(huán)保風險

　　E.完工風險

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定，“貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險�！�

　　129.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括( )。

　　A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

　　B.確認實際授信余額

　　C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

　　D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

　　E.要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權(quán)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權(quán)。(六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施。”

　　130.績效考評指標設置的原則有( )。

　　A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

　　B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

　　C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

　　D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結(jié)合運用

　　E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補搭配

　　正確答案:A,B,C,D,E