81.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于( )營銷策略。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.單一營銷策略

　　D.情感營銷策略

　　正確答案:C

　　解析:單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強.適宜少數(shù)尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

　　82.關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是( )。

　　A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

　　B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

　　C.全面審計一般3年為一個周期

　　D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任進行審查

　　正確答案:B

　　解析:現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面。

　　83.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于( )的可以申請設(shè)立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正確答案:D

　　解析:

　　84.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。

　　A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

　　B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

　　C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

　　D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。

　　85.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括( )。

　　A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

　　D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。

　　86.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是( )。

　　A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況

　　B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施

　　C.董事會和高級管理層應(yīng)準確認識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)

　　D.應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:A項為“認識你的業(yè)務(wù)”，B項為“認識你的交易對手”，C項為“認識你的風(fēng)險”。

　　87.下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是( )。

　　A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準

　　B.消費金融公司不吸收公眾存款

　　C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

　　D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

　　正確答案:B

　　解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　88.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

　　B.融資租賃業(yè)務(wù)

　　C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

　　D.向金融機構(gòu)借款

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;②提供購車貸款業(yè)務(wù);③辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款;④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑤向金融機構(gòu)借款;⑥為貸款購車提供擔(dān)保;⑦與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù);⑧經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務(wù)等。

　　89.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.合規(guī)風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題.實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　90.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

　　C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

　　D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　正確答案:D

　　解析:參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。)

　　91.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有( )。

　　A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

　　B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

　　C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

　　D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

　　E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益;②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

　　92.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括( )。

　　A.風(fēng)險對沖

　　B.風(fēng)險分散

　　C.風(fēng)險規(guī)避

　　D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險補償

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

　　93.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在( )。

　　A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

　　B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

　　C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

　　D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

　　E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責(zé)任，而非法律、規(guī)則和習(xí)俗使然;二是真誠推動與各利益相關(guān)者的互動：三是將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確�！吨袊�銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權(quán)益，為股東創(chuàng)造價值�！盌項錯誤。

　　94.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下( )文件、資料(一式三份)。

　　A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

　　B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

　　C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

　　D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

　　E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告。(二)擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類。(三)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹。(五)電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告。(六)電子銀行安全評估報告。(七)電子銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。(八)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負責(zé)人介紹。(十)申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(十一)中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料�！�

　　95.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)( )情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.項目進度落后于資金使用進度

　　B.信用狀況下降

　　C.違反合同約定

　　D.不按合同約定支付貸款資金

　　E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，“在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項目進度落后于資金使用進度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付�！�

　　96.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制

　　B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗

　　C.公司注冊資本金100億元(含)以上

　　D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

　　E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

　　97.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括( )。

　　A.核心負債比例

　　B.流動性覆蓋率

　　C.流動性比例

　　D.杠桿率

　　E.凈穩(wěn)定資金比例

　　正確答案:B,C

　　解析:流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

　　98.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有( )。

　　A.合規(guī)創(chuàng)造價值

　　B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

　　C.主動合規(guī)

　　D.合規(guī)人人有責(zé)

　　E.合規(guī)從高層做起

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有( )。

　　A.整存整取的起存金額為100元

　　B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

　　C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

　　D.存本取息的起存金額為10000元

　　E.存本取息的起存金額為5000元

　　正確答案:B,C,E

　　解析:A項，人民幣整存整取的起存金額為50元;D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

　　100.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標準

　　B.基本薪酬的檔次分類

　　C.基本薪酬的晉級辦法

　　D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

　　E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

　　正確答案:A,B,C,D,E