21.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的( )。

　　A.外部監(jiān)管

　　B.職責分工

　　C.員工培訓

　　D.內(nèi)部控制

　　正確答案:D

　　解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。

　　22.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，( )應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.銀監(jiān)會

　　D.行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督.重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。”

　　23.下列金融工具不屬于間接融資工具的是( )。

　　A.銀行債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.人壽保險單

　　D.企業(yè)債券

　　正確答案:D

　　解析:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

　　24.不良信貸資產(chǎn)是( )的一般表現(xiàn)。

　　A.競爭風險

　　B.資本風險

　　C.信用風險

　　D.流動性風險

　　正確答案:C

　　解析:不良信貸資產(chǎn)是指銀行在經(jīng)營中很難收回或無法收回的貸款，它與很難收回或無法收回的利息一起構成了銀行的不良債權。商業(yè)銀行的信用風險主要表現(xiàn)為不良貸款。

　　25.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是( )。

　　A.直接融資租賃

　　B.轉(zhuǎn)租賃

　　C.同業(yè)拆人

　　D.固定資產(chǎn)收益類證券投資

　　正確答案:C

　　解析:金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務包括融資租賃業(yè)務和固定資產(chǎn)收益類證券投資業(yè)務。其中，融資租賃業(yè)務又包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項C屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。

　　26.金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾( )年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

　　27.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構( )負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

　　D.監(jiān)事會

　　正確答案:A

　　解析:《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第十七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構高級管理層應當按照董事會批準的年度經(jīng)營計劃，制定本行績效考評制度和指標體系，并對績效考評負最終責任�！�

　　28.根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為( )。

　　A.2%

　　B.25%

　　C.3%

　　D.30%

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關規(guī)定進行風險分類，標準風險系數(shù)暫定為：正常類1.5%，關注類3%，次級類30%，可疑類60%，損失類100%。

　　29.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆�，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行( )的申請。

　　A.破產(chǎn)清算

　　B.重組

　　C.重整或者破產(chǎn)清算

　　D.重組或者破產(chǎn)清算

　　正確答案:C

　　解析:

　　30.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指( )。

　　A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位

　　B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查

　　C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

　　D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查

　　正確答案:B

　　解析:“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構對金融機構開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。

　　31.對貸款進行分類時，要以評估( )為核心。

　　A.借款人的還款能力

　　B.借款人的還款記錄

　　C.借款人的還款意愿

　　D.借款人的還款方式

　　正確答案:A

　　解析:對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

　　32.《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當( )，并與貸款配套使用。

　　A.確認50%的項目資本金先行到位

　　B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

　　C.確認所有的項目資本金先行到位

　　D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

　　正確答案:D

　　解析:《項目融資業(yè)務指引》第十五條規(guī)定，“貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用�！�

　　33.下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是( )。

　　A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

　　B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

　　C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

　　D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

　　正確答案:D

　　解析:《勞動合同法》第六十條規(guī)定，“勞務派遣單位應當將勞務派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動者。勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用。”選項A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。”選項B正確。第五十八條規(guī)定�！皠趧张汕矄挝粦�當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬。”故D項錯誤。

　　34.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施�！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。

　　A.50

　　B.60

　　C.70

　　D.40

　　正確答案:A

　　解析:存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　35.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，不包括( )，

　　A.信息收集、核實

　　B.授信審核

　　C.審批的全過程

　　D.審后監(jiān)督

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，包括信息收集、核實、授信審核、審批的全過程�！�

　　36.其他境內(nèi)法人機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括( )。

　　A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

　　B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

　　C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

　　D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

　　正確答案:D

　　解析:D項的正確表述為財務狀況良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。

　　37.下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是( )。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　正確答案:B

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　38.下列不屬于核心一級資本的是( )。

　　A.實收資本

　　B.資本公積

　　C.盈余公積

　　D.超額貸款損失準備

　　正確答案:D

　　解析:超額貸款損失準備屬于二級資本。

　　39.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少( )天的流動性需求。

　　A.60

　　B.45

　　C.30

　　D.15

　　正確答案:C

　　解析:流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。

　　40.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　正確答案:D