一、單項(xiàng)選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　1.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

　　B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

　　C.開(kāi)證行是信用證第二付款人

　　D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

　　正確答案:C

　　解析:信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。

　　2.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以( )為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

　　A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

　　C.績(jī)效指標(biāo)

　　D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第17條，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為主要依據(jù),設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

　　3.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的追償方式的是( )。

　　A.債權(quán)重組

　　B.破產(chǎn)清償

　　C.直接催收

　　D.訴訟追償

　　正確答案:A

　　解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，“對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)模�包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?/P>

　　4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶(hù)的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的( )。

　　A.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

　　B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

　　C.內(nèi)部欺詐

　　D.外部欺詐

　　正確答案:A

　　解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件�？蛻�(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行分內(nèi)義務(wù)(如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。

　　5.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.業(yè)務(wù)中斷

　　C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　D.交易對(duì)手未能履約

　　正確答案:D

　　解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫(kù) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢(xún)

　　6.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

　　C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

　　D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　7.在金融創(chuàng)新過(guò)程中，( )負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任�！�

　　8.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是( )。

　　A.國(guó)家信用

　　B.商業(yè)信用

　　C.銀行信用

　　D.國(guó)際信用

　　正確答案:C

　　解析:銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。

　　9.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

　　A.出票人

　　B.背書(shū)人

　　C.保證人

　　D.承兌人

　　正確答案:A

　　解析:《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，“匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源�！�

　　10.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

　　B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

　　C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

　　D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

　　正確答案:C

　　解析:同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　11.李玉向劉文借了2000元錢(qián)，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫(xiě)了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷?( )

　　A.從2013年2月3日中斷

　　B.從2013年2月3日中止

　　C.從2013年2月10日中斷

　　D.從2013年2月10日中止

　　正確答案:C

　　解析:《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：(一)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求;(二)義務(wù)人同意履行義務(wù);(三)權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁;(四)與提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫(xiě)催款信即提出還款要求。因?yàn)槔钣裨?月10日收到這封信。說(shuō)明其已知道李文的還款要求，訴訟時(shí)效應(yīng)在此時(shí)中斷。故本題答案選C。

　　12.下列一般會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。

　　A.GDP增長(zhǎng)率下降

　　B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　正確答案:D

　　解析:GDP增長(zhǎng)率下降，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下降也會(huì)使股價(jià)下降;央行提高法定存款準(zhǔn)備金率屬于緊縮的貨幣政策，會(huì)使股價(jià)下降;企業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財(cái)政政策。會(huì)使股價(jià)下降：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲說(shuō)明需求旺盛，一般會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲。

　　13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其( )相匹配。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

　　14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級(jí)資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的是( )。

　　A.按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門(mén)實(shí)體或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

　　B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金

　　C.歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源的，由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

　　D.現(xiàn)金

　　正確答案:A

　　解析:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)由一級(jí)資產(chǎn)和二級(jí)資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級(jí)資產(chǎn)按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金。③由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%;第二，在規(guī)模大、具有市場(chǎng)深度、交易活躍且集中度低的市場(chǎng)中交易;第三，歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源;第四，最終償付義務(wù)不是由金融機(jī)構(gòu)或其附屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)。④當(dāng)銀行母國(guó)或銀行承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家(地區(qū))的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為0%時(shí)，由上述國(guó)家的主權(quán)實(shí)體或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當(dāng)銀行母國(guó)或銀行承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家(地區(qū))的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為0%時(shí)，由上述國(guó)家的主權(quán)實(shí)體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下。銀行在其母國(guó)或承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家(地區(qū))的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項(xiàng)B、C、D均為一級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。選項(xiàng)A為二級(jí)資產(chǎn)計(jì)人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。

　　15.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是( )。

　　A.貸款

　　B.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　C.庫(kù)存現(xiàn)金

　　D.在中央銀行存款

　　正確答案:A

　　解析:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　16.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托公司

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　D.證券公司

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱(chēng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等.但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)�！�

　　17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

　　B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。”因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況�！盉、C、D三項(xiàng)符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。

　　18.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是 __________ ，并禁止從事__________ 。( )

　　A.境內(nèi)外上市公司：自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù).不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于( )。

　　A.短期貸款

　　B.中期貸款

　　C.中長(zhǎng)期貸款

　　D.長(zhǎng)期貸款

　　正確答案:B

　　解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

　　20.金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的( )原則確認(rèn)的。

　　A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

　　B.謹(jǐn)慎性

　　C.真實(shí)性

　　D.及時(shí)性

　　正確答案:B

　　解析:計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，使資產(chǎn)以真實(shí)價(jià)值反映，是資產(chǎn)定義的內(nèi)在要求決定的，也進(jìn)一步遵循了會(huì)計(jì)核算的謹(jǐn)慎性原則。