分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)

類(lèi)型

具體內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃需要

基本信息

大體包括客戶(hù)的姓名、年齡、聯(lián)系方式工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）

財(cái)務(wù)信息

客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況、以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）

個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展、客戶(hù)性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛(ài)好及志向、客戶(hù)的生活品質(zhì)及要求，受教育程度及投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等

是否屬于財(cái)務(wù)信息

財(cái)務(wù)信息

客戶(hù)家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息

非財(cái)務(wù)信息

客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

定量信息和定性信息

定量信息

客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息

定性信息

客戶(hù)基本信息、個(gè)人興趣愛(ài)好、質(zhì)押生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等

收集方法

具體方法

開(kāi)戶(hù)資料

1．填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)，理財(cái)師可獲得最基礎(chǔ)的信息（如客戶(hù)姓名、性別、證件信息、出生日期等）

2．可協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)一份類(lèi)似《客戶(hù)信息采集表》，內(nèi)容可涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛(ài)好以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶(hù)信息

調(diào)查問(wèn)卷

優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便易行，有的放矢，有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶(hù)接受度高；

缺點(diǎn)：?jiǎn)柧韱?wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶(hù)，客戶(hù)有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)

面談溝通

1.面見(jiàn)客戶(hù)前要準(zhǔn)備面談的主要內(nèi)容或目的、客戶(hù)的基本情況和以往接觸歷史等；安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶(hù)久候

2.言談舉止應(yīng)符合相關(guān)上午和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象，真誠(chéng)、親切、自然；

3.掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；

4.做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作

電話溝通

優(yōu)點(diǎn)：工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行；

缺點(diǎn)：不能面對(duì)面、對(duì)客戶(hù)周?chē)�環(huán)境和肢體語(yǔ)言毫無(wú)所知；

注意事項(xiàng)：需要注意電話溝通的流程和技巧

項(xiàng)目

具體內(nèi)容

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

①資產(chǎn)分類(lèi)、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況；

②負(fù)債分類(lèi)、額度及其與總負(fù)債的占比情況；

③凈資產(chǎn)額度

個(gè)人現(xiàn)金流量表

①主要收入的分類(lèi)、額度及其與總收入的占比情況；

②主要支出的分類(lèi)、額度及其與總支出的占比情況；

③結(jié)余額度

客戶(hù)類(lèi)別

特點(diǎn)

儲(chǔ)藏者

①量入為出，買(mǎi)東西會(huì)精打細(xì)算；

②從不向人借錢(qián)，也不用循環(huán)信用；

③有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

積累者

①擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；

②量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流；

③有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)

修道士

①嫌銅臭，不讓金錢(qián)左右人生；

②命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；

③缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

揮霍者

①喜歡花錢(qián)的感覺(jué)，花的比賺的多；

②常常借錢(qián)或用信用卡循環(huán)額度；

③透支未來(lái)，沖動(dòng)型消費(fèi)者

逃避者

①討厭處理錢(qián)的事，也不求助專(zhuān)家；

②不借錢(qián)不用信用卡，理財(cái)單純化；

③除存款外不做其他投資，煩惱少