一、選擇題 (以下備選項中只有一項符合題目要求)

　　1.(　　)一般指證券機構擔任證券公開發(fā)行活動的承銷商或財務顧問，在本機構承銷或管理的證券發(fā)行活動之前和之后的一段時期內(nèi)，其研究人員不得對外發(fā)布關于該發(fā)行人的研究報告。

　　A.時滯

　　B.靜默期

　　C.隔離墻

　　D.回避

　　答案：B

　　解析：靜默期一般指證券機構擔任證券公開發(fā)行活動的承銷商或財務顧問，在本機構承銷或管理的證券發(fā)行活動之前和之后的一段時期內(nèi)，其研究人員不得對外發(fā)布關于該發(fā)行人的研究報告。靜默期的意義在于，防止分析師為配合本公司投資銀行業(yè)務調(diào)控發(fā)行人股價的需要，發(fā)布傾向性、誤導性的研究報告。

　　2.證券公司從事證券投資顧問業(yè)務，應當遵循的基本原則是(　　)。

　　A.誠實守信、客戶自擔風險、分類管理

　　B.規(guī)范運作、利益至上、公平公正

　　C.依法合規(guī)、誠實守信、公平維護客戶利益

　　D.守法合規(guī)、公平公正、集中管理

　　答案：C

　　解析：證券投資顧問業(yè)務的基本原則是：①依法合規(guī)，證券公司從事證券投資顧問業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)和《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》，加強合規(guī)管理，健全內(nèi)部控制，防范利益沖突，切實維護客戶合法權益;②誠實守信，證券公司及其人員應當遵循誠實信用原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問服務;③公平維護客戶利益，證券公司及其人員提供證券投資顧問服務，應當忠實客戶利益，不得為公司及其關聯(lián)方的利益損害客戶利益，不得為證券投資顧問人員及其利益相關者的利益損害客戶利益，不得為特定客戶利益損害其他客戶利益。

　　3.證券公司、證券投資咨詢機構應當向客戶提供風險揭示書，并由客戶簽收確認。風險揭示書內(nèi)容與格式要求由(　　)制定。

　　A.中國證監(jiān)會

　　B.交易所

　　C.本公司

　　D.中國證券業(yè)協(xié)會

　　答案：D

　　解析：根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》第十三條，證券公司、證券投資咨詢機構應當向客戶提供風險揭示書，并由客戶簽收確認。風險揭示書內(nèi)容與格式要求由中國證券業(yè)協(xié)會制定。

　　4.證券投資顧問服務協(xié)議應當約定，自簽訂協(xié)議之日起5個工作日內(nèi)，客戶可以用 (　　)方式提出解除協(xié)議。

　　A.口頭

　　B.書面

　　C.口頭或書面

　　D.口頭和書面

　　答案：B

　　解析：根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》第十四條，證券投資顧問服務協(xié)議應當約定，自簽訂協(xié)議之日起5個工作日內(nèi)，客戶可以書面通知方式提出解除協(xié)議。證券公司、證券投資咨詢機構收到客戶解除協(xié)議書面通知時，證券投資顧問服務協(xié)議解除。

　　5.風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的__________階段，一般建議投資組合中增加__________比重。(　　)

　　A.衰老期;債券等安全性較高的資產(chǎn)

　　B.形成期;債券等安全性較高的資產(chǎn)

　　C.成熟期;股票等風險資產(chǎn)

　　D.成長期;股票等風險資產(chǎn)

　　答案：A

　　解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少，風險承受能力較低。該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

　　6.下列關于生命周期理論的表述，正確的是(　　)。

　　A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

　　B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

　　C.個人是在相當長的時間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)收支的最佳配置

　　D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

　　答案：C

　　解析：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段;B項，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別;D項，個人理財規(guī)劃是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。

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　　7.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收人10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期屬于(　　)。

　　A.成熟期

　　B.成長期

　　C.形成期

　　D.穩(wěn)定期

　　答案：B

　　解析：家庭的生命周期一般可分為：①形成期;②成長期;③成熟期;④衰老期。其中，成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于家庭生命周期中的成長期。

　　8.理財師根據(jù)家庭生命周期的不同，可以了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶的(　　)，進而理財目標也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點;②家庭收支、資產(chǎn)負債狀況;③主要財務問題;④理財需求

　　A.①②③

　　B.①③

　　C.①②④

　　D.①②③④

　　答案：D

　　9.對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置的理論是(　　)。

　　A.馬柯維茨投資組合理論

　　B.資本資產(chǎn)定價模型

　　C.生命周期理論

　　D.套利定價理論

　　答案：C

　　10.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　答案：C

　　解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。

　　11.趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期和趙先生的生涯規(guī)劃來看，為其家庭的規(guī)劃架構重點應是(　　)。

　　A.趙先生的生涯階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應該有明確的方向，是否專項管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當老板，在該階段都應該定案

　　B.趙先生的生涯階段屬于成長期，應該既在職進修充實自己，同時擬定職業(yè)生涯計劃，確定往后的工作方向，目標是使家庭收入穩(wěn)定增加

　　C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負擔將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應增加儲蓄額，來應對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃

　　D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風險

　　答案：B

　　解析：成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期。

　　12.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為(　　)。

　　A.夫妻25～35歲時

　　B.夫妻30～55歲時

　　C.夫妻50～60歲時

　　D.夫妻60歲以后

　　答案：D

　　解析：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護理類保險。

　　13.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)與負債

　　B.雇員福利

　　C.投資偏好

　　D.客戶的投資規(guī)模

　　答案：C

　　解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息�？蛻糌攧辗矫娴男畔⒒�本屬于定量信息;定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等。

　　14.下列選項中，屬于客戶信息中的定量信息的是(　　)。

　　A.客戶的生活品質(zhì)要求

　　B.家庭各類資產(chǎn)額度

　　C.家庭的基本信息

　　D.職業(yè)生涯發(fā)展前景

　　答案：B

　　解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定量信息包括：①家庭各類資產(chǎn)額度;②家庭各類負債額度;③家庭各類收入額度;④家庭各類支出額度;⑤家庭儲蓄額度。

　　15.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是(　　)。

　　A.消費支出情況——定性信息

　　B.風險偏好——定性信息

　　C.家庭基本信息——定量信息

　　D.投資經(jīng)驗——定量信息

　　答案：B

　　解析：A項，消費支出情況屬于定量信息;C項，家庭基本信息屬于定性信息;D項，投資經(jīng)驗屬于定性信息。

　　16.下列關于資產(chǎn)負債表的表述錯誤的是(　　)。

　　A.當負債相對于所有者權益過高時，個人就容易出現(xiàn)財務危機

　　B.凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)減去負債

　　C.活期存款、股票、債券、基金等變現(xiàn)較快，屬于流動資產(chǎn)

　　D.分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎

　　答案：C

　　解析：C項，在個人資產(chǎn)負債表中，流動資產(chǎn)主要有現(xiàn)金、存款和貨幣市場基金等。股票和債券屬于投資資產(chǎn)。

　　17.下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是(　　)。

　　A.資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)=負債+所有者權益”

　　B.資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征

　　C.資產(chǎn)和負債的結構是報表分析的重點

　　D.當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險

　　答案：B

　　解析：B項，資產(chǎn)負債表是反映某個時點上客戶的資產(chǎn)、負債和所有者權益等財務狀況信息的報表，反映的是客戶的靜態(tài)財務特征。

　　18.根據(jù)股價移動的規(guī)律，可以把股價曲線的形態(tài)劃分為(　　)。

　　A.三角形和矩形

　　B.持續(xù)整理形態(tài)和反轉(zhuǎn)突破形態(tài)

　　C.旗形和楔形

　　D.多重頂形和圓弧頂形

　　答案：B

　　解析：根據(jù)股價移動的規(guī)律，可以把股價曲線的形態(tài)分成兩大類型：①持續(xù)整理形態(tài)，主要有三角形、矩形、旗形和楔形;②反轉(zhuǎn)突破形態(tài)，主要有頭肩形態(tài)、雙重頂(底)形態(tài)、圓弧頂(底)形態(tài)、喇叭形以及V形反轉(zhuǎn)形態(tài)等多種形態(tài)。

　　19.下列圖形中，光腳陰線的圖形為(　　)。

　　答案：C

　　解析：光腳陽線和光腳陰線是沒有下影線的K線。當開盤價或收盤價正好與最低價相等時，就會出現(xiàn)這種K線。A項，圖像表示光頭陽線;B項，圖像表示光頭陰線;D項，圖像表示光腳陽線。

　　20.關于頭肩頂形態(tài)中的頸線，以下說法不正確的是(　　)。

　　A.頭肩頂形態(tài)中，它是支撐線，起支撐作用

　　B.突破頸線一定需要大成交量配合

　　C.當頸線被突破，反轉(zhuǎn)確認以后，大勢將下跌

　　D.如果股價最后在頸線水平回升，而且回升的幅度高于頭部，或者股價跌破頸線后又回升到頸線上方，這可能是一個失敗的頭肩頂，宜作進一步觀察

　　答案：B

　　解析：突破頸線不一定需要大成交量配合，但日后繼續(xù)下跌時，成交量會放大。