第111題 下面屬于年金收付形式的是( )。

　　A.分期付款賒購

　　B.分期償還貸款

　　C.發(fā)放養(yǎng)老金

　　D.固定資產(chǎn)折舊

　　E.分期支付工程款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 年金收付形式的包括分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)折舊、分期支付工程款。

　　第112題 下列關于市場有效性說法正確的是( )。

　　A.在弱型有效市場，市場價格的趨勢分析(技術分析)是徒勞的

　　B.在半強型有效市場，市場價格的趨勢分析(技術分析)是徒勞的

　　C.在半強型有效市場，基本面分析仍然有用

　　D.在強型有效市場，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

　　E.在強型有效市場，市場價格不能反映內(nèi)幕信息

　　,C,E 正確答案:A,B,D

　　解析： 弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，因此技術分析是徒勞的;半強型有效市場的市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，因此技術分析和基本面分析均不起作用;強型有效市場反映了所有信息。

　　第113題 按交易標的物分類，金融市場分為( )。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.金融衍生品市場

　　D.外匯市場

　　E.保險市場

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 按交易標的物分類，金融市場分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬及其他投資品市場。

　　第114題 關于綜合理財產(chǎn)品的風險管理制度，下列說法正確的是( )。

　　A.確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點

　　B.建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定

　　C.在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度

　　D.應慎重研究決定銷售的產(chǎn)品

　　E.進行全面的風險分析，并建立風險預警機制

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： D項屬于商業(yè)銀行的董事會和高級管理層的責任和義務;E項與題干無關。

　　第115題 下列關于信托說法正確的是( )。

　　A.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體不分離

　　B.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強

　　C.信托管理具有連續(xù)性

　　D.受托人承擔無過失的損失風險

　　E.信托財產(chǎn)具有依賴性

　　,D 正確答案:B,C

　　解析： 信托的特點表現(xiàn)為：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度;(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離; (3)經(jīng)營方式靈活、適應性強;(4)信托財產(chǎn)具有獨立性;(5)管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔無過失的損失風險;(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則;(8)信托具有融通資金的職能。

　　第116題 投資者自身狀況的風險，包括( )。

　　A.財務狀況

　　B.投資經(jīng)驗

　　C.風險承受能力

　　D.個人情緒

　　E.年齡

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 投資者自身狀況的風險，包括其財務狀況、投資經(jīng)驗、風險承受能力。

　　第117題 個人理財業(yè)務按照是否接受客戶的委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為( )。

　　A.理財顧問服務

　　B.綜合理財服務

　　C.財富管理業(yè)務(服務)

　　D.私人銀行業(yè)務(服務)

　　E.對公銀行業(yè)務(服務)

　　正確答案:A,B

　　解析： 個人理財業(yè)務按照是否接受客戶的委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。按照客戶類型不同，理財業(yè)務分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)。

　　第118題 按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為( )。

　　A.有形市場

　　B.證券交易所

　　C.場外交易市場

　　D.無形市場

　　E.一級市場

　　,E 正確答案:A,D

　　解析： 按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。

　　第119題 有下列( )情形的，委托代理終止。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務完成

　　B.被代理人取消委托

　　C.代理人單方解除合同

　　D.被代理人喪失民事行為能力

　　E.被代理人死亡

　　正確答案:A,B

　　解析： 有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事務完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　第120題 資產(chǎn)配置過程中需要考慮( )。

　　A.投資目標規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略

　　D.資產(chǎn)配置的比例

　　E.定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整

　　,D,E 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構建能夠達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。題目中五個選項均為資產(chǎn)配置的特點。

　　第121題 下列關于期權的說法，正確的有( )。

　　A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

　　B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

　　C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

　　D.看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產(chǎn)的權利

　　E.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 關于期權的說法，正確的有期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費;美式期權允許期權持有者在期權到期目前的任何時間行權;歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權。

　　第122題 影響消費者行為的基本因素包括( )。

　　A.公共因素

　　B.消費者個性心理

　　C.經(jīng)濟因素

　　D.社會因素

　　E.政治因素

　　正確答案:B,C,D

　　解析： 影響消費者行為的基本因素包括消費者個性心理、經(jīng)濟因素、社會因素。

　　第123題 偏松的收入分配政策可以( )。

　　A.刺激投資需求

　　B.抑制投資需求

　　C.提升資產(chǎn)價格

　　D.降低資產(chǎn)價格

　　E.以上全是

　　正確答案:A,C

　　解析： 貨幣政策影響方向為：偏松的收入分配政策能刺激投資需求，提升資產(chǎn)價格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價格下跌。

　　第124題 影響個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括( )。

　　A.客戶的經(jīng)濟金融條件

　　B.客戶的風險承受力的易變性

　　C.具體產(chǎn)品的運作風險

　　D.管理人風險行為

　　E.技術環(huán)境

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素。(1)客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟金融條件、風險承受能力的易變性，這些需要理財服務的動態(tài)調(diào)整。(2)理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為個別或具體產(chǎn)品的運作風險以及管理人、投資顧問風險行為。

　　第125題 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應( )。

　　A.恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

　　C.避免針對特定目標客戶群體的特點

　　D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

　　E.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。

　　第126題 下列關于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管錯誤的為( )。

　　A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，基礎資產(chǎn)和衍生交易部分均應按照金融衍生品業(yè)務管理

　　B.保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益

　　C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由本行承擔

　　D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

　　E.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

　　正確答案:A,C

　　解析： A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理。C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。

　　第127題 應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列( )情形的，可以中止履行。

　　A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

　　C.喪失商業(yè)信譽

　　D.有可能喪失履行債務能力的其他情形

　　E.有可能喪失履行債務能力的其他情形

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： A.B.C.D.E.均屬于《合同法》中不安抗辯權的規(guī)定，即應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有這幾種情形的，可以中止履行。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。

　　第128題 下列各項中，能影響客戶投資風險承受能力的因素有( )。

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財目標的彈性

　　D.學歷與知識水平

　　E.財富

　　,D,E 正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 能影響客戶投資風險承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、學歷與知識水平、財富。

　　第129題 中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于( )。

　　A.理財服務流程

　　B.客戶管理

　　C.理財服務人員

　　D.理財服務系統(tǒng)

　　E.以上都不正確

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于理財服務流程、客戶管理、理財服務人員、理財服務系統(tǒng)。

　　第130題 關于公司型基金和契約型基金，下列說法正確的是( )。

　　A.公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　B.公司型基金和契約型基金均具有法人資格

　　C.公司型基金有固定期限

　　D.契約型基金一般不向銀行借款

　　E.契約型基金具有永久性

　　正確答案:A,D

　　解析： 公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格;除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司型基金一般具有永久性。