第61題 當(dāng)前市場的主要的銀行理財產(chǎn)品不含( )。

　　A.衍生產(chǎn)品型理財產(chǎn)品

　　B.債券型理財產(chǎn)品

　　C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　D.新股申購類理財產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析： 當(dāng)前市場的主要銀行理財產(chǎn)品有貨幣型、債券型、貸款類銀行信托類、結(jié)構(gòu)型、新股申購類的理財產(chǎn)品。

　　第62題 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額：人民幣( )以上;外幣( )美元以上。

　　A.1萬，3000

　　B.2萬，5000

　　C.3萬，3000

　　D.5萬，5000

　　正確答案:D

　　解析： 2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額：(1)人民幣5萬元以上;(2)外幣5000美元(或等值外幣)以上;(3)其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

　　第63題 不屬于保險產(chǎn)品功能的是( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.補(bǔ)償損失

　　C.融通資金

　　D.獲取較高收益

　　正確答案:D

　　解析： 不屬于保險產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。

　　第64題 下列關(guān)于記賬式國債說法錯誤的是( )。

　　A.可記名

　　B.可掛失

　　C.效率低

　　D.成本低

　　正確答案:C

　　解析： 記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　第65題 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中表明信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( )。

　　A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

　　D.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

　　正確答案:B

　　解析： 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)是信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的表現(xiàn)。

　　第66題 協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個投資項(xiàng)目之間( )。

　　A.取舍關(guān)系

　　B.投資風(fēng)險的大小

　　C.報酬率變動的方向

　　D.風(fēng)險分散的程度

　　正確答案:C

　　解析： 協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個投資項(xiàng)目之間報酬率變動的方向。

　　第67題 信用掛鉤型理財計劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得( );如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者( )。

　　A.浮動的年收益率;可以獲得固定的年收益率

　　B.固定的年收益率;沒有任何收益

　　C.浮動的年收益率;沒有任何收益

　　D.固定的年收益率;可以獲得浮動的年收益率

　　正確答案:B

　　解析： 信用掛鉤型理財計劃特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，若在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

　　第68題 下列不屬于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件的是( )。

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第69題 ( )指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，通常指( )市場。

　　A.發(fā)行市場，一級

　　B.發(fā)行市場，二級

　　C.流通市場，一級

　　D.流通市場，二級

　　正確答案:D

　　解析： 發(fā)行市場是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場，又稱一級市場。流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。

　　第70題 保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前( )天申請辦理換證事宜。

　　A.2.30

　　B.3，60

　　C.3.30

　　D.2，60

　　正確答案:B

　　解析： 中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

　　第71題 剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到( )。

　　A.判斷客戶對問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤色

　　B.測試客戶不同訪問方式的有效性(面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站)

　　C.判斷客戶的等級

　　D.對目前的客戶滿意水平有一個客觀認(rèn)識并確定改進(jìn)水平

　　正確答案:C

　　解析： 剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級。

　　第72題 理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款時總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　正確答案:A

　　解析： 理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

　　第73題 在境內(nèi)工作、居住滿( )的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

　　A.6個月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　正確答案:B

　　解析： 國家外匯管理局發(fā)布的《個人外匯管理辦法實(shí)施問答》中規(guī)定：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

　　第74題 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的承擔(dān)( )。

　　A.民事責(zé)任

　　B.行政責(zé)任

　　C.法律責(zé)任

　　D.刑事責(zé)任

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任民事責(zé)任：商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　第75題 ( )通常被稱為“黃金存折”。

　　A.條塊黃金

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　正確答案:D

　　解析： 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　第76題 商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險限額應(yīng)該至少包括( )。

　　A.期限配錯限額

　　B.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　C.結(jié)算中信用風(fēng)險限額

　　D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

　　第77題 下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。

　　A.公共事業(yè)費(fèi)用

　　B.個人信用卡支出

　　C.住房貸款

　　D.投資

　　正確答案:D

　　解析： 屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是投資。

　　第78題 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)一定的條件，下列( )說法不正確。

　　A.提出申請前在人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上

　　B.提出申請前在人民共和國境內(nèi)開業(yè)5年以上

　　C.提出申請前2年連續(xù)盈利

　　D.需經(jīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　正確答案:B

　　解析： 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)提出申請前在人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上;(2)提出申請前2年連續(xù)盈利;(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　第79題 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標(biāo)是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資產(chǎn)品分析

　　D.財務(wù)策劃

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標(biāo)是財務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　第80題 ( )主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動。

　　A.投資者引導(dǎo)

　　B.投資者教育

　　C.投資者管理

　　D.投資者維權(quán)

　　正確答案:B

　　解析： 銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動。