第1題 金融市場(chǎng)客體是指( )

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介金鉤

　　C.金融市場(chǎng)上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門(mén)

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介。金融市場(chǎng)客體是指交易的對(duì)象，即金融工具。 

　　第2題 按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類(lèi)，可分為( )。

　　A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

　　C.有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

　　正確答案:C

　　解析： 按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類(lèi)，可分為有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫(kù) 無(wú)基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！領(lǐng)取考前沖刺資料，掃描二維碼或直接咨詢(xún)

　　第3題 下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法正確的是( )。

　　A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

　　B.采用“面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則

　　C.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

　　D.只能在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理

　　正確答案:C

　　解析： A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。B.基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購(gòu)份額。D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。

　　第4題 商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶(hù)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶(hù)設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財(cái)規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資產(chǎn)品分析

　　D.財(cái)務(wù)策劃

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶(hù)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶(hù)設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　第5題 下列不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的為( )。

　　A.投資團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)程度

　　B.投資團(tuán)隊(duì)的高學(xué)歷人數(shù)

　　C.投資團(tuán)隊(duì)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

　　D.交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　解析： 投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自投資團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第6題 在債務(wù)管理中，下列做法正確的是( )。

　　A.負(fù)債率應(yīng)I>20%

　　B.債務(wù)期限=退休年齡

　　C.償債率≤40%

　　D.確定短期債務(wù)/長(zhǎng)期債務(wù)率

　　正確答案:C

　　解析： 債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：(1)債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例(負(fù)債率≤50%); (2)債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系(債務(wù)期限≤退休年齡);(3)債務(wù)支出和家庭收入的合理比例(償債率≤40%，還要考慮收入變動(dòng)利率走勢(shì)等因素);(4)短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例(無(wú)固定比例，但需要考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶(hù)生命周期及家庭財(cái)務(wù)的時(shí)間特性等)。 (5)債務(wù)重組。當(dāng)債務(wù)出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，改善債務(wù)狀況。

　　第7題 商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　A.第一周

　　B.第一個(gè)月

　　C.第一個(gè)月前10日

　　D.第一個(gè)月前20 EI

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　第8題 ( )不是資產(chǎn)組合管理的步驟。

　　A.資產(chǎn)設(shè)計(jì)

　　B.資產(chǎn)分析

　　C.資產(chǎn)組合選擇

　　D.資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)

　　正確答案:A

　　解析： 投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿(mǎn)意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)越正。

　　第9題 下列( )屬于ETF的特點(diǎn)。

　　A.不能在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

　　B.屬于指數(shù)型封閉式基金

　　C.只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

　　D.可以以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

　　正確答案:C

　　解析： 交易所上市基金(ExChange TradedFund，ETF)，ETF本質(zhì)上屬于開(kāi)放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài);(2)屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。

　　第10題 公開(kāi)披露的基金信息不包括( )

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況

　　D.基金投資策略

　　正確答案:D

　　解析： 公開(kāi)披露的基金信息不包括基金投資策略。

　　第11題 ( )不是建立批發(fā)外匯市場(chǎng)的目的。

　　A.彌補(bǔ)銀行與客戶(hù)交易的差額

　　B.為交易差額進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C.為自主性交易進(jìn)行調(diào)節(jié)

　　D.為企業(yè)進(jìn)行勞務(wù)輸出提供外幣

　　正確答案:D

　　解析： D.為建立零售外匯市場(chǎng)的目的。零售外匯市場(chǎng)是指企業(yè)和個(gè)人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場(chǎng)所，主要為當(dāng)事人通過(guò)貨物買(mǎi)賣(mài)、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動(dòng)。

　　第12題 ( )反映的是客戶(hù)在主觀(guān)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.風(fēng)險(xiǎn)承受力

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

　　正確答案:C

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映客戶(hù)在主觀(guān)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

　　第13題 下列哪項(xiàng)不能提下金融市場(chǎng)的價(jià)格水平( )。

　　A.股票發(fā)行總量

　　B.股票價(jià)格指數(shù)

　　C.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

　　D.銀行間同業(yè)拆借利率

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。股票發(fā)行總量不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。

　　第14題 半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為( )。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　正確答案:C

　　解析： 持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算1年期的。所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。

　　第15題 下列關(guān)于變異系數(shù)的描述，錯(cuò)誤的為( )。

　　A.變異系數(shù)=。i/E(Ri)

　　B.變異系數(shù)=預(yù)期收益率/標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.表示獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　正確答案:B

　　解析： 變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，其中收益率用oi表示，預(yù)期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式錯(cuò)誤。

　　第16題 商業(yè)銀行開(kāi)展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行開(kāi)展保障性理財(cái)收益計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　第17題 下列不屬于服務(wù)中介的是( )。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B.律師事務(wù)所

　　C.投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司

　　D.證券承銷(xiāo)商

　　正確答案:D

　　解析： 金融市場(chǎng)的中介大體可分為交易中介和服務(wù)中介。服務(wù)中介是為市場(chǎng)參與者提供咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。證券承銷(xiāo)商是交易中介。

　　第18題 ( )不屬于我國(guó)的外匯市場(chǎng)交易。

　　A.商業(yè)銀行與客戶(hù)

　　B.客戶(hù)相互之間

　　C.商業(yè)銀行相互之間

　　D.商業(yè)銀行與中央銀行之間

　　正確答案:B

　　解析： 我國(guó)外匯市場(chǎng)交易有三類(lèi)：商業(yè)銀行與客戶(hù)、商業(yè)銀行相互之間、商業(yè)銀行與中央銀行之間。

　　第19題 在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著( )。

　　A.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

　　B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

　　C.本國(guó)貨幣幣值下降

　　D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

　　正確答案:D

　　解析： 在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降。

　　第20題 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )萬(wàn)元以上。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　正確答案:C

　　解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。