41、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品( )。

　　A、國(guó)債

　　B、貨幣基金

　　C、藍(lán)籌股票

　　D、對(duì)沖基金

　　正確答案：D

　　高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中包括的產(chǎn)品有期權(quán)、期貨、金融衍生品、外匯寶、彩票、對(duì)沖基金等等。

　　42、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　B、 人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C、 人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)美元(或等值外幣)以上

　　D、 人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)元美元(或等值外幣)以上

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行保證收益的理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理解計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　43、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在以下( )情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A、 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　B、 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　C、 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　D、 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

　　正確答案：A

　　第六十一條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;

　　(二)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;

　　(三)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;

　　(四)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;

　　(五)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　44、一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作( )的等價(jià)物。

　　A、現(xiàn)金

　　B、定期存款

　　C、準(zhǔn)貨幣

　　D、股票

　　正確答案：A

　　一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價(jià)物。

　　45、下列關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 客戶的父母是第一序列繼承人

　　B、 客戶的子女是第一序列繼承人

　　C、 客戶的兄弟是第二序列繼承人

　　D、 法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

　　正確答案：D

　　理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承。第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。

　　46、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。

　　A、 財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　B、 財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議

　　C、 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　D、 財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體具體順序?yàn)樨?cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介。

　　47、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有( )份。

　　A、 100

　　B、 500

　　C、 1000

　　D、 10000

　　正確答案：C

　　一般最低要求持有1000份。

　　48、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)( )。

　　A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　政策風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　49、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A、捐贈(zèng)收入

　　B、股票和債券投資收益

　　C、租金收入

　　D、銀行存款利息

　　正確答案：A

　　捐贈(zèng)收入屬于臨時(shí)性收入。

　　50、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 可贖回債券降低了投資者的交易成本

　　B、 提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式

　　C、 違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　正確答案：A

　　可贖回債券增加了交易者的交易成本。

　　51、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合( )。

　　A、 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　52、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。

　　A、單利

　　B、復(fù)利

　　C、年金

　　D、普通年金

　　正確答案：B

　　在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　53、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬(wàn)元人民幣。

　　A、 25

　　B、 20

　　C、 10

　　D、 5

　　正確答案：D

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。

　　54、在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為( )。

　　A、 1年

　　B、 2年

　　C、 3年

　　D、 5年

　　正確答案：D

　　人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

　　55、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

　　B、 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

　　C、 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D、 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售

　　正確答案：D

　　客戶分層管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估分析，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況屬于建立有效的規(guī)章制度的內(nèi)容。

　　56、根據(jù)《人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄，以下關(guān)于資料保存期限的表述正確的是( )。

　　A、不得少于5年

　　B、不得少于10年

　　C、不得少于15年

　　D、不得少于20年

　　正確答案：D

　　證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)資料，任何人不得偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于20年。

　　57、根據(jù)《人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 公平原則是證券發(fā)行和交易制度的核心

　　B、 證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須照守法律、行政法規(guī);禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為

　　C、 在國(guó)家對(duì)證券發(fā)行、交易活動(dòng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)依法實(shí)行自律性管理

　　D、 證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，證券公司于銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立，國(guó)家另有規(guī)定的除外

　　正確答案：A

　　《人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

　　58、關(guān)于債券的贖回風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 在保護(hù)期內(nèi)發(fā)行者行使贖回權(quán)增加了投資者風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　C、 因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降的時(shí)候贖回債券，投資者不得以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，因此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券潛在資本增值有限

　　正確答案：A

　　在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。

　　59、通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債是( )。

　　A、憑證式國(guó)債

　　B、無(wú)記名國(guó)債

　　C、實(shí)物國(guó)債

　　D、記賬式國(guó)債

　　正確答案：D

　　記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債。

　　60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理解，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( )。

　　A、情景分析

　　B、缺口分析

　　C、壓力測(cè)試

　　D、敏感性分析

　　正確答案：C

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。 商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。