21、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的( )做了嚴(yán)格限制。

　　A、市場準(zhǔn)入

　　B、業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　C、相關(guān)人員從業(yè)資格

　　D、相關(guān)監(jiān)督

　　正確答案：A

　　法津?qū)ι虡I(yè)銀行的市場準(zhǔn)入做了嚴(yán)格限制。

　　22、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )。

　　A、商業(yè)銀行

　　B、客戶

　　C、商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

　　D、客戶承擔(dān)主要部分，商業(yè)銀行承擔(dān)小部分

　　正確答案：B

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　23、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰.要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期( )階段。

　　A、家庭形成期

　　B、家庭成長期

　　C、家庭成熟期

　　D、家庭衰老期

　　正確答案：C

　　通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰.要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期家庭成熟期階段。

　　24、下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)、財(cái)富地位等

　　B、 不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度是相同的

　　C、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是銀行理財(cái)服務(wù)需要考慮的重要因素之一

　　D、 對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式

　　正確答案：B

　　同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知水平是不一樣的。

　　25、( )年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　A、 2002年

　　B、 2003年

　　C、 2004年

　　D、 2005年

　　正確答案：D

　　2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　26、以下對(duì)于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、安全性高

　　B、信用度好

　　C、靈活性好

　　D、收益率高

　　正確答案：D

　　銀行承兌匯票的特點(diǎn)是安全性高、信用度好、靈活性好。

　　27、下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是( )。

　　A、 對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)太樂觀

　　B、 投資過于保守

　　C、 計(jì)劃開始太遲

　　D、 退休規(guī)劃包括利用社會(huì)保障的計(jì)劃，購買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年生產(chǎn)品的計(jì)劃等

　　正確答案：D

　　考察對(duì)于退休規(guī)劃的理解。其余三項(xiàng)屬于客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

　　28、商業(yè)銀行應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”的原則，與調(diào)查合格的保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照( )的原則，審慎選擇代銷的產(chǎn)品。

　　A、 認(rèn)識(shí)你的客戶

　　B、 認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品

　　D、 認(rèn)識(shí)你的能力

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”的原則，與調(diào)查合格的保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”的原則，審慎選擇代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　29、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.33%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。

　　A、 3%

　　B、 4%

　　C、 5%

　　D、 6%

　　正確答案：A

　　保證收益率理財(cái)計(jì)劃高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。其余三個(gè)選項(xiàng)都高于3.33%，承諾收益率為其余三個(gè)選項(xiàng)的都是要附加條件的。

　　30、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和( )兩類。

　　A、綜合理財(cái)服務(wù)

　　B、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

　　C、 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

　　D、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩類。

　　31、( )是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。

　　A、 穩(wěn)定的政治環(huán)境

　　B、 完善健全的法律制度

　　C、 繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　D、 良好的個(gè)人信用

　　正確答案：A

　　穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。

　　32、面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是( )元。

　　A、 59.21

　　B、 55.84

　　C、 54.69

　　D、 56.73

　　正確答案：B

　　根據(jù)多期中現(xiàn)值的公式計(jì)算。PV=FV/(1+r)=100/1.06=55.84元。

　　33、由于( )的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　A、憑證式國債

　　B、實(shí)物式國債

　　C、記賬式國債

　　D、憑證式國債和實(shí)物式國債

　　正確答案：C

　　記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　34、基金( )是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為。

　　A、認(rèn)購

　　B、申購

　　C、贖回

　　D、轉(zhuǎn)換

　　正確答案：B

　　基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為。

　　35、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　A、基金管理公司

　　B、保險(xiǎn)公司

　　C、證券公司

　　D、商業(yè)銀行

　　正確答案：D

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　36、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)政策監(jiān)管要求的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃不包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

　　B、 商業(yè)銀行可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C、 保證收益理財(cái)計(jì)劃或者相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

　　D、 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

　　正確答案：C

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃) 的政策監(jiān)管。

　　37、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由( )承擔(dān)。

　　A、投保人

　　B、保險(xiǎn)人

　　C、被保險(xiǎn)人

　　D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　正確答案：B

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　38、( )是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。

　　A、現(xiàn)金預(yù)算

　　B、認(rèn)知需要

　　C、失業(yè)保障月數(shù)

　　D、緊急預(yù)備金

　　正確答案：B

　　認(rèn)知需要是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。

　　39、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100，0000元，其中現(xiàn)金2，0000元，開放式貨幣市場基金3，0000元，銀行期存款1，0000元，活股票20，0000萬元，汽車100000元，債券100000元，家具50000元，住宅490000元。則李先生家的流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為( )元。

　　A、 36，0000

　　B、 3，0000

　　C、 6，0000

　　D、 26，0000

　　正確答案：C

　　流動(dòng)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　40、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為( )。

　　A、 10%

　　B、 11%

　　C、 11.11%

　　D、 9.99%

　　正確答案：C

　　一年利率=(1000-900)/900*100%=11.11%。