1、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。

　　A、 活期存款賬戶

　　B、 信用卡賬戶

　　C、 扣款賬戶

　　D、 定期投資賬戶

　　正確答案：B

　　定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握貸款本息的交付狀況;開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　2、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A、 1萬(wàn)

　　B、 2萬(wàn)

　　C、 3萬(wàn)

　　D、 5萬(wàn)

　　正確答案：A

　　個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫(kù) 無(wú)基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！領(lǐng)取考前沖刺資料，掃描二維碼或直接咨詢

　　3、以下各項(xiàng)個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。

　　A、 國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

　　B、 殘疾、孤老人員所得

　　C、 因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　D、 省級(jí)人民政府以下單位

　　正確答案：A

　　殘疾、孤老人員所得、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅;省級(jí)人民政府以下單位應(yīng)為省級(jí)人民政府以上單位。

　　4、銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　A、證券公司

　　B、保險(xiǎn)公司

　　C、商業(yè)銀行

　　D、基金管理公司

　　正確答案：C

　　銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　5、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是( )。

　　A、時(shí)間

　　B、收益率

　　C、通貨膨脹率

　　D、單利與復(fù)利

　　正確答案：A

　　時(shí)間是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

　　6、下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在某個(gè)時(shí)點(diǎn)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　B、 個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　C、 通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　D、 資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表是兩類(lèi)重要的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表

　　正確答案：A

　　現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一般時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。

　　7、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)( )。

　　A、 尊重客戶的意見(jiàn)，直接將客戶想買(mǎi)的產(chǎn)品賣(mài)給他

　　B、 制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C、 堅(jiān)持原則，不能賣(mài)給客戶

　　D、 把這個(gè)客戶列入黑名單，以后不與他往來(lái)

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　8、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬(wàn)元，負(fù)債5萬(wàn)元，當(dāng)年收入2萬(wàn)元，支出1萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為( )萬(wàn)元。

　　A、 23

　　B、 1

　　C、 27

　　D、 -3

　　正確答案：B

　　盈余/赤字=收入一支出=2—1=1(萬(wàn)元)。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。

　　9、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與個(gè)人理財(cái)策略的表述，正確的是( )。

　　A、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)

　　B、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期時(shí)，要減少基金配置

　　C、 預(yù)計(jì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期時(shí)，要減少債券配置

　　D、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)

　　正確答案：C

　　考查經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與個(gè)人理財(cái)策略的內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn);經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性的資產(chǎn);預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期時(shí)，要增加基金配置。

　　10、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是( )。

　　A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B、私人銀行業(yè)務(wù)

　　C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

　　11、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B、 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu)

　　C、 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

　　D、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)

　　正確答案：B

　　保險(xiǎn)代理人可以是機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是機(jī)構(gòu)。

　　12、憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的( )收取手續(xù)費(fèi)。

　　A、千分之一

　　B、千分之二

　　C、千分之三

　　D、千分之四

　　正確答案：B

　　經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的千分之二收取手續(xù)費(fèi)。

　　13、下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 有遺囑的，按照遺囑繼承

　　B、 客戶的父母是第一序列繼承人

　　C、 法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

　　D、 客戶的兄弟是第二序列繼承人

　　正確答案：C

　　理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承。第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。

　　14、根據(jù)我國(guó)《中國(guó)人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為，其范圍涵蓋了在人民境內(nèi)從事的保險(xiǎn)活動(dòng)

　　B、 人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)具有保險(xiǎn)利益

　　C、 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)如實(shí)告知

　　D、 保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，可分次通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供

　　正確答案：D

　　《中國(guó)人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定。保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。

　　15、風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高投資回報(bào)的投資者適合選擇( )。

　　A、成長(zhǎng)型基金

　　B、收入型基金

　　C、公司型基金

　　D、契約型基金

　　正確答案：A

　　成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者;收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　16、依據(jù)《人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》，下列所得中應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是( )。

　　A、養(yǎng)老金

　　B、國(guó)債利息

　　C、偶然所得

　　D、保險(xiǎn)賠款

　　正確答案：C

　　其他三項(xiàng)不需要繳納個(gè)人所得稅。

　　17、銀行從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類(lèi)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表一一資產(chǎn)負(fù)債表和( )。

　　A、利潤(rùn)表

　　B、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

　　C、損益表

　　D、現(xiàn)金流量表

　　正確答案：D

　　個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表一一資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　18、憑證式國(guó)債以“憑證式國(guó)債收款憑證”為債權(quán)，不上市流通。提前兌換時(shí)利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金( )收取手續(xù)費(fèi)。

　　A、 1%

　　B、 2‰

　　C、 3‰

　　D、 4‰

　　正確答案：B

　　憑證式國(guó)債以“憑證式國(guó)債收款憑證”為債權(quán)，不上市流通。提前兌換時(shí)利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金2‰收取手續(xù)費(fèi)。

　　19、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行( )。

　　A、管理、處分和收益

　　B、管理、處分

　　C、管理、收益

　　D、處分、收益

　　正確答案：A

　　考察房地產(chǎn)信托的含義。房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行管理、處分和收益。

　　20、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過(guò)于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來(lái)家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為( )。

　　A、 可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B、 可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品

　　C、 可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品

　　D、 可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　正確答案：D

　　如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過(guò)于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來(lái)家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。