一、單項(xiàng)選擇題

　　1下列各項(xiàng)不是產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷表現(xiàn)的是(　　)

　　A. 提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

　　B. 提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

　　C. 提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

　　D. 提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到

　　2在客戶信用評級中，客戶評級的評價(jià)主體是(　　)

　　A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B. 商業(yè)銀行董事會(huì)

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 其他客戶

　　3(　　)對商業(yè)銀行的信用和利率水平很敏感，利率的小變動(dòng)都會(huì)引起利息的大變動(dòng)。

　　A. 個(gè)人存款

　　B. 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

　　C. 機(jī)構(gòu)存款

　　D. 個(gè)人住房存款

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　　4某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校(　　)

　　A. 資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保

　　B. 不能提供擔(dān)保

　　C. 可以有條件地提供擔(dān)保

　　D. 經(jīng)上級主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保

　　5對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，識別頻率應(yīng)當(dāng)滿足(　　)

　　A. 識別頻率應(yīng)當(dāng)快于額度授信周期

　　B. 識別頻率應(yīng)當(dāng)略慢于額度授信周期

　　C. 識別頻率應(yīng)當(dāng)與額度授信周期一致

　　D. 以上都不對

　　6在我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于(　　)

　　A. 定性分析法

　　B. 定量分析法

　　C. 定性和定量相結(jié)合的分析法

　　D. 層次分析法

　　7關(guān)于股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項(xiàng)指標(biāo)的說法不正確的是(　　)

　　A. 股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項(xiàng)指標(biāo)無法揭示商業(yè)銀行的盈利能力

　　B. 股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項(xiàng)指標(biāo)反映的是商業(yè)銀行長期的穩(wěn)定性以及盈利情況，忽視短期效益

　　C. 股本收益率(ROE)和資本收益率(ROA)兩項(xiàng)指標(biāo)績效評估時(shí)沒有在盈利水平之上考慮更多的風(fēng)險(xiǎn)因素

　　D. 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAPM)能綜合考慮商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平

　　8在計(jì)算單一幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目不包括(　　)

　　A. 即期凈敞口頭寸

　　B. 遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

　　C. 期權(quán)敞口頭寸

　　D. 總敞口頭寸

　　9借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和(　　)之間做出艱難選擇。

　　A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 可獲得性

　　C. 不可獲得性

　　D. 最終收益

　　10(　　)業(yè)務(wù)的總收人等于因交易而持有的工具的損益，減去資金成本，再加上批發(fā)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收費(fèi)。

　　A. 商業(yè)銀行

　　B. 交易和銷售

　　C. 公司金融

　　D. 零售經(jīng)紀(jì)

　　11多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中(　　)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

　　A. Credit Metrics模型

　　B. Credit Ponfolio View模型

　　C. Credit Risk+模型

　　D. Credit Monitor模型

　　12銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括(　　)

　　A. 利益原則

　　B. 公開原則

　　C. 公正原則

　　D. 效率原則

　　13貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)成本是用來(　　)

　　A. 抵銷貸款預(yù)期損失

　　B. 抵銷貸款非預(yù)期損失

　　C. 抵銷貸款的預(yù)期和非預(yù)期損失

　　D. 以上都不對

　　14商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)存在于什么業(yè)務(wù)當(dāng)中?(　　)

　　A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B. 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C. 表外業(yè)務(wù)

　　D. 以上都是

　　15對國家風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量可以通過主權(quán)評級實(shí)現(xiàn)。下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級作用的說法，錯(cuò)誤的是(　　)

　　A. 國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級是指依照一定的程序和方法對主權(quán)國家(地區(qū))的政治、經(jīng)濟(jì)和信用等級進(jìn)行評定

　　B. 國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進(jìn)行融資的成本

　　C. 國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級越低，該主權(quán)國家非主權(quán)實(shí)體在國際市場上進(jìn)行融資的成本越低

　　D. 國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級能夠影響一個(gè)國家國際資本的流向

　　16利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)又稱為(　　)

　　A. 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　17關(guān)于即期外匯交易的作用敘述正確的是(　　)

　　A. 不能夠滿足客戶對不同貨幣的需求

　　B. 可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 可以用來套期保值

　　D. 不可以用于外匯投機(jī)

　　18當(dāng)市場利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢時(shí)，對商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是(　　)

　　A. 利用長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

　　B. 利用長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資

　　C. 利用短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資

　　D. 利用短期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

　　19下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是(　　)

　　A. 流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100%

　　B. 人民幣超額準(zhǔn)備金率一在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×l00%

　　C. 核心負(fù)債比率一核心負(fù)債期末余額/核心期末余額Xl00%

　　D. 流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X l00%

　　20下列關(guān)于情景分析的說法，不正確的是(　　)

　　A. 分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時(shí)刻面臨過高的資金需求

　　B. 絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)

　　C. 商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

　　D. 與商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)相比，在發(fā)生整體市場危機(jī)時(shí)，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害