一、單項選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應選項,不選、錯選均不得分)

　　1. 下列不屬于信貸審批原則的是( )。

　　A.職責分離原則 B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.審貸分離原則 D.展期重審原則

　　2. ( )是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn),債務人不按照合同約定的期限履行債務的,債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　A.擔保 B.保證

　　C.留置 D.抵押

　　3. 貸款組合的信用風險識別不包括( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟因素 B.行業(yè)風險

　　C.區(qū)域風險 D.法律風險

　　4. ( )是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。

　　A.市場價值 B.公允價值

　　C.名義價值 D.市值重估

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　　5. 下列不屬于單幣種敞口頭寸的是( )。

　　A.即期凈敞口頭寸 B.遠期凈敞口頭寸

　　C.總敞口頭寸 D.期權敞口頭寸

　　6. ( )是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時,貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人,可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

　　A.行業(yè)風險 B.法律風險

　　C.信用風險 D.區(qū)域風險

　　7. 當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期( )天以上,債務人即被視為違約。

　　A.15 B.30

　　C.60 D.90

　　8. 絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取,而且平均存放時間在( )以上。

　　A.半年 B.一年

　　C.兩年 D.三年

　　9. ( )用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值的影響程度,以及對其流動性的作用效果。

　　A.久期分析法 B.期望分析法

　　C.平均分析法 D.自我評估法

　　10.我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實踐,在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗,普遍采取以國際會計準則和我國新的( )為基礎,按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

　　A.《企業(yè)會計準則》 B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

　　C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

　　11.假定銀行總體經(jīng)濟資本為 C,有3個分配單元,對應的非預期損失分別為 CVaR1,CVaR2,CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法,則第3個單元對應的經(jīng)濟資本為( )。

　　A.CVaR3

　　B.C·CVaR3

　　C.C·CVaR3÷(CVaR1+ CVaR2+CVaR3)

　　D.CVaR3÷(CVaR1+ CVaR2+CVaR3)

　　12.在信用風險管理過程中,商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別,以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是( )。

　　A.資產(chǎn)周轉率 B.總資產(chǎn)收益率

　　C.銷售凈利率 D.凈資產(chǎn)收益率

　　13.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中,建立一個獨立SPV 的主要目的是( )。

　　A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

　　B.真正實現(xiàn)權益資產(chǎn)與原始權益人的破產(chǎn)隔離

　　C.購買權益資產(chǎn)

　　D.進行總收益率互換

　　14.下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是( )。

　　A.單一客戶授信限額 B.組合限額

　　C.集團客戶授信限額 D.信用限額

　　15.與綜合風險報告內(nèi)容不同,專題風險報告主要是( )。

　　A.轄內(nèi)各類風險總體狀況

　　B.風險應對策略

　　C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告

　　D.加強風險管理

　　16.商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障,使其不能正常為客戶提供服務屬于( )風險。

　　A.信用 B.操作

　　C.市場 D.利率

　　17.下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是( )。

　　A.數(shù)據(jù)/信息錯誤 B.系統(tǒng)無法完成任務

　　C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性 D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

　　18.核心雇員流失引發(fā)的風險屬于人員因素引起的操作風險,體現(xiàn)為對關鍵人員依賴的風險,下列選項中,( )不是這種風險的表現(xiàn)。

　　A.缺乏足夠的后援/替代人員

　　B.相關信息缺乏共享和文檔記錄

　　C.雇員成本增加

　　D.缺乏崗位輪換機制

　　19.在對單一法人客戶進行非財務因素分析時,下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是( )。

　　A.技術進步 B.人口老化

　　C.環(huán)保意識增強 D.行業(yè)周期性分析

　　20.協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中( )的風險點操作。

　　A.財務/會計錯誤 B.文件/合同缺陷

　　C.錯誤監(jiān)控/報告 D.結算/支付錯誤